Дело № 2-795/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000201-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,
при помощнике судьи – Саповой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
23 марта 2023 года
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 07.10.2013 между ПАО «Почта банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (далее - Договор), в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 116500 руб. на срок по 07.10.2016 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,9% годовых.
Денежные средства в сумме 116500 руб. были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской со счета.
Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.
Однако, 26.11.2014 Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность.
19.06.2018 ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от 07.10.2013, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 07.10.2013, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.
Сумма приобретенного права требования по Договору составила 223392,02 руб., из них:
Задолженность по основному долгу в сумме 94871,41 руб.,
Задолженность по процентам в сумме 121382,21 руб.,
Задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 7138,40 руб.
Мировым судьей судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от 07.10.2013.
В связи с поступившим возражением от Ответчика, судебный приказ был отменен Определением об отмене судебного приказа от 26.08.2022.
С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 223392,02 руб., а именно:
Задолженность по основному долгу в сумме 94871,41 руб.,
Задолженность по процентам в сумме 121382,21 руб.,
- Задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 7138,4 руб.
Возложить на Ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 5433,92 руб.
Итого общая сумма, подлежащая взысканию: 228825,94 руб.
Представитель истца ООО «Филберт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дне рассмотрения извещена надлежащим образом. В судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, свой отзыв по существу требований не представила.
В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд, с учетом положений ст. 167 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Филберт» и ответчика ФИО1
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем вынесено соответствующее определение.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, и подтверждено материалами дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», Условий предоставления кредитов по программе «кредит наличными», декларации ответственности заемщика, между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 07 октября 2013 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 116500 рублей под 39,90 % годовых, количество платежей 35, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 6500 рублей, дата первого платежа по кредиту с 21.10.2013 по 07.11.2013, дата закрытия кредитного лимита –20.10.2013.
Полная стоимость кредита при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 53,05% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 345898,08 руб., в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга –116500 руб., проценты по кредиту – 175947,88 руб., комиссии за вышеуказанные услуги 53450,2 руб.
Подписав заявление ФИО1 дала банку акцепт на списание с ее счета денежных средств в погашение задолженности по договору и подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.
Кроме того, ФИО1 дала согласие быть застрахованной в страховой компании ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты.
В соответствии с п. п. 1.3, 1.4, 1.7 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» подписанное клиентом заявление считается офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.
В силу п. 1.8 Условий клиент обязуется возвратить банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в Тарифах.
Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). Если начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. п. 3.1, 3.3, 3.9 Условий).
За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении и такой комиссии (п.6.3 Условий).
В случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес (п. 6.6 Условий)
В с п. 7 договора ответчик выразил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменной форме.
Банк предоставил ответчику кредит в сумме 116500 рублей, что подтверждается копией выписки по счету. Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него кредитным договором обязанность, а заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.
В течение срока действия договора ответчик ФИО1 не надлежаще исполняла условия договора, не вносила ежемесячные платежи, в связи с чем, у нее образовалась просроченная задолженность по кредиту.
В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».
На основании договора уступки права (требований) № от 19 июня 2018 года и дополнительного соглашения № от 26 октября 2018 года право требования по кредитному договору № от 07.10.2013 с ответчиком перешло от ПАО «Почта Банк» к истцу в общей сумме 223392,02 руб.
Уведомлением о состоявшейся уступке права требования, направленным в адрес ответчика, ФИО1 была извещена о новом кредиторе в соответствии с договором уступки права (требований) № от 19 июня 2018 года.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 №17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Подписав заявление о предоставлении кредита, ФИО1 согласилась на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам все зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Соответственно, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что банк вправе передать третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.
Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) от 19 июня 2018 года № нарушены не были, поскольку условия договора потребительского кредитования не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.
В ноябре 2021 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1, с должника была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору. На основании возражений должника определением Восьмого Кассационного суда общей юрисдикции от 26 августа 2022 года судебный приказ был отменен.
В период, с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
Согласно расчету истца задолженность ответчика составила 223392,02 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 94871,41 руб., задолженность по процентам в сумме 121382,21 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 7138,4 руб.
Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком ФИО1 кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Ответчиком расчет не оспорен, альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.
Обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору и уплаты причитающихся процентов.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5433,92 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 18.01.2023 на сумму 2716,96 руб. и № от 20.10.2021 на сумму 2716,96 руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5433,92 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 233, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность в сумме 223392 (Двести двадцать три тысячи триста девяносто два) руб. 02 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 94871,41 руб., задолженность по процентам в сумме 121382,21 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 7138,4 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5433 (Пять тысяч четыреста тридцать три) руб. 92 коп.
Ответчик вправе подать в Киселёвский городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение принято 30 марта 2023 года.
Председательствующий - Ильина Н.Н.
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке