Дело № 2-2257/2022 14 июня 2022 года

47RS0004-01-2021-011706-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петроградский районный суд Санкт- Петербурга в составе:

председательствующего судьи Байбаковой Т.С.,

при помощнике судьи Петуховой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страховании, взыскании страховой премии, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился во Всеволожский городской суд Ленинградской области о расторжении договора страхования № 0615IP0047-КНМВ от 19.01.2015, заключенного между АО «Согаз» к ФИО1, взыскании страховой премии в размере 2 104,97 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Определением Всеволожского городского суда от 24.01.2022 дело предано по подсудности в Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

В обоснование своих требований истец указал, что 19.01.2015 между сторонами был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 0615IP0047-КНМВ, срок действия договора по 30.04.2021. По условиям договора страхования премия вносится ответчиком в рассрочку. В установленный срок ответчик не оплатил очередной страховой взнос: до 19.01.2019 в размере 2 104,97 руб. В связи с этим истец направил ответчику письмо с предложением погасить задолженность по оплате страховой премии за период действия договора с 16.01.2019 по 25.04.2019, однако соглашение о расторжении ответчиком до настоящего времени не подписано.

В судебное заседание не явился истец, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание явился ответчик, который не возражал против удовлетворения исковых требований.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, выслушав явившегося лица, оценив добытые по делу, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как видно из материалов дела, 13.05.2014 между ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 2 428 887,44 руб. на срок с 13.05.2014 по 30.04.2024, под 14% годовых, с целевым назначением - на покупку квартиры по адресу: .

19.01.2015 между ОАО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования № 0615IP0047-КНМВ, объектом которого являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда имуществу ФИО1 - квартиры по адресу: , вследствие гибели или повреждения.

Согласно условиям Договора страхования договор вступает в силу с 19.01.2015 и действует до окончания договора кредитования – 30.04.2024 (п. 6.1).

В течение срока действия Договора страхования выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего). Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплачиваемого периода страхования до даты исполнения обязательств страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору.

Страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10%, что на монет заключения договора составляет 2 671 776,18 рублей.

Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.1.).

Согласно п. 4.2. договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы уплаты страховой премии, являющейся неотъемлемым приложением к договору, составленном согласно периодам, установленным в п. 6.2. договора.

Согласно графику страховая премия уплачивается в следующем порядке:

- страховой взнос за первый период страхования (19.01.2015 по 18.01.2016) составляет 2 938,95 руб., и уплачивается не позднее 18.01.2016

- страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии как дата начала очередного периода страхования

Таким образом, договором страхования предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.

В силу п. 10.5 Договора к нему прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение N 1 "Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09.11.2015" (далее - Правила страхования).

В соответствии с п. 5.3 Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Ответчик уплатил страховой взнос за период с 19.01.2015 по 19.01.2019, ответчик страховой взнос за период с 19.01.2019 по 18.01.2020 в размере 2 104,97 рублей не оплачивал.

В связи с этим 25.04.2019 АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика соглашение о расторжении договора страхования N 0615IP0047-КНМВ от 19.01.2015 с 25.04.2019 на основании п. 6.6.5 Правил страхование, с требованием подписать его и в срок до 25.05.2019 погасить задолженность в сумме 559,40 руб. за период с 19.01.2019 по 25.04.2019, в течение которого АО "СОГАЗ" несло ответственность по договору.

Ответчик не направил в адрес страховой компании ответ и подписанное соглашение о расторжении договора.

В судебном заседании ответчик не оспаривала факт неоплаты страховой премии, в связи с чем не возражала против удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4 ст. 954 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Как было указано выше Договора страхования заключен сторонами на срок с 19.01.2019 по 30.04.2024.

Действительно, в п. 6.6.5. Правил страхования указано, что действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. При этом, также указано на то, что договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Однако, в силу п. 9.1 Правил страхования, при решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил.

Порядок прекращения Договора страхования урегулирован разделом 6 данного Договора.

Так, вступивший в силу Договор страхования прекращается в следующих случаях: п. 6.4.1. по истечении срока его действия; п. 6.4.2. в случае исполнения Страховщиком обязательства по договору в полном объеме по страхованию имущества; п. 6.4.4 по соглашению сторон.

При этом предусмотрен порядок прекращения Договор страхования по п. 6.5 договора, в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором:

- п. 6.5.1. Договора страхователем в течение 2-х рабочих дней уведомляет Выгодоприобретателя,

- п. 6.5.2 в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на более 90 календарных дней с даты установленной п. 4.2. договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор, либо перенести срок уплаты очередного взноса на срок не более 60 календарных дней.

Досрочное прекращение настоящего договора страхования, в порядке предусмотренном настоящим пунктом (6.5.) не освобождает страхователя об обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов, указанных в п. 6.5.2. настоящего Договора (до уплаты страхового взноса или до расторжения договора страхования), Страховщик обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса.

Таким образом, заключенный сторонами Договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса, при наступлении таких событий он продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования с 25.04.2019.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями Договора страхования и ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

В силу приведенных норм закона и Договора страхования неуплата страховых взносов страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

Таким образом, требования АО "СОГАЗ" о расторжении договора страхования № 0615IP0047-КНМВ от 19.01.2015, заключенного между АО «Согаз» к ФИО1, со взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период действия договора с 19.01.2019 по 18.01.2020 в размере 2 104,97 рублей основаны на нормах материального права, в частности ст. 310, 450, 954 ГК РФ, соответствуют заключенному сторонами Договору страхования и разъяснениям, содержащимся в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", т.е. являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Предоставленный истцом расчет страховой премии за период действия договора с 19.01.2019 по 18.01.2020 суд находит правильным, соответствующим условиям Договора страхования, ответчиком данный расчет не оспаривался, в судебном заседании ответчик согласился с представленным истцом расчетом страховой премии.

В связи с этим с ответчика в пользу АО "СОГАЗ" подлежит взысканию страховая премия за период действия договора с 19.01.2019 по 18.01.2020 в размере 2 104,97 руб.

Исходя из положений ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним госпошлина в размере 6400 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67-68, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страховании, взыскании страховой премии, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №0615IP0047-КНМВ от 19.01.2015, заключенный между Акционерным обществом «Согаз» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Согаз» страховую премию в размере 2 104,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 20.06.2022