Решение по делу № 2-2279/2022 от 31.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

КОПИЯ

УИД: 66RS0008-01-2022-000481-73

Дело № 2-274/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2023 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в составе: председательствующего судьи Свининой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Сыщиковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору <***> от 28.07.2020 за период с 12.10.2020 по 14.01.2022 (включительно) в размере 87 276 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты – 18 053 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 69 222 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 818 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк и Л.А.Е. заключили договор №1203-Р-16282140080 от 28.07.2020 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживание счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №427901хххххх2045 по эмиссионному контракту №1203-Р-16282140080 от 28.07.2020. Также ответчику был открыт счет №40817810916993146303 для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями на сумму основного начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользованием кредитом 23,9% годовых. Согласно общим условиям погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям, в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. По имеющейся у банка информации Л.А.Е. умерла, наследниками после смерти которой являются ФИО1, ФИО2, ФИО3. Иск кредитора может быть предъявлен к наследственному имуществу умершего должника, поскольку в правовом смысле отсутствует правило, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника. Таким образом, обязательства по кредитному договору №1203-Р-16282140080 от 28.07.2020 входят в состав наследственного имущества умершего заемщика.

Определением суда от 11.04.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО Банк «ВТБ».

Определением суда от 27.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 30.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом путем направления судебной повестки по адресу места жительства и регистрации, однако почтовая корреспонденция возвращена на адрес суда за истечением срока хранения.

Представители третьих лиц ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО Банк «ВТБ», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, каких-либо возражений суду не представили.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Л.А.Е. 28.07.2020 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 48), в соответствии с которым было заключено соглашение о кредитовании №1203-Р-16282140080 (л.д. 46-47) и заемщик получил кредитную карту №427901хххххх2045 и ей был открыт счет №40817810916993146303 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно заявлению, Л.А.Е. была ознакомлена с действующими тарифами и условиями предоставления кредита, в том числе, с процентными ставками по кредиту и сроком исполнения обязательства по возврату суммы займа, что подтверждается наличием подписи Л.А.Е. в указанном заявлении.

В соответствии с Тарифами банка, Условиями выпуска и обслуживания карты и Информацией о полной стоимости кредита, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых, полная стоимость кредита 24,051% годовых.

Данный договор фактически относится к договорам присоединения, основные положения которого изложены в Условиях использования карт данного Банка и Тарифах.

Из выписки по счету следует, что Л.А.Е. получила и активировала кредитную карту; стала её использовать, то есть получила кредит (л.д. 11-22, 26).

Получение Л.А.Е. суммы кредита подтверждается выпиской по счету, кредитное соглашение первоначально исполнялось заемщиком и впоследствии исполнение прекратилось (платежи перестали поступать); данное не оспорено и ответчиком. Указанное свидетельствует об исполнении банком обязательства перед заемщиком по кредитному договору в полном объеме, и подтверждает фактическое заключение между сторонами договора банковской карты с условием кредитования.

03.10.2020 Л.А.Е. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти выданным Отделом записи актов гражданского состояния Тагилстроевского района города Нижний Тагил 06.10.2020.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Из материалов наследственного дела, заведенного после смерти Л.А.Е., следует, что после смерти последней супруг ФИО3 и ее дочь ФИО2 в лице опекуна ФИО1 11.12.2020 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям.

11.12.2020 ФИО5, которая приходится дочерью Л.А.Е., обратилась к нотариусу с заявлением, в котором указала на свой отказ от наследства, открывшегося после матери, в пользу ФИО2.

При этом, материалы наследственного дела не содержат сведений о том, что ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6, но действовала лишь в интересах ФИО2, являясь ее законным представителем – опекуном.

Из материалов дела следует, что на дату смерти Л.А.Е. на праве собственности принадлежало следующее имущество, которое вошло в состав наследства:

- 1/3 доли в праве общей собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: г. <Адрес>, <Адрес>;

- денежные средства, находящиеся на счетах: <№> в размере 2 671 рубль 60 копеек, <№> в размере 1 рубль 34 копейки, 42301810116225811911 в подразделении №7003/0737 Уральского банка ПАО Сбербанк.

Кроме того, согласно карточке учета транспортного средства, на день смерти Л.А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности принадлежало транспортное средство Рено Логан, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>. Сведений о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону наследникам ФИО3 и ФИО2, материалы дела не содержат.

Вместе с тем, 22.04.2021 нотариусом ФИО4 выданы ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону, а именно на 2/3 доли:

- на 1/3 доли в праве общей собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: г. <Адрес> <Адрес>, то есть на 2/9 доли в праве собственности рыночной стоимостью 67 000 рублей;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах: <№> в подразделении №7003/0737 Уральского банка ПАО Сбербанк.

При этом, ФИО3 в порядке наследования по закону, перешло право собственности на 1/3 долю наследственного имущества, а именно:

- на 1/3 доли в праве общей собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: г. Н. Тагил, <Адрес>, то есть на 1/9 долю в праве собственности рыночной стоимостью 33 500 рублей;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах: <№>, <№>, <№> в подразделении <№> Уральского банка ПАО Сбербанк.

Принимая во внимание приведенные нормы права, учитывая, что ответчики ФИО3 и ФИО2, являются наследниками первой очереди к имуществу умершего Л.А.Е., суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство, открывшееся после смерти Л.А.Е. Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено, а ФИО1 является лишь законным представителем несовершеннолетней ФИО2, которая является наследником первой очереди, принявшим наследство по закону, после смерти ФИО6.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, принявшие наследство независимо от основания наследования и способа принятия наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ФИО3 и ФИО2 приняли наследство после смерти Л.А.Е., то они должны нести ответственность по долгам Л.А.Е. по кредитному договору <№> от 28.07.2020 как наследники, принявшие наследство и отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом, судом не принимаются доводы ФИО1 о наличии договора страхования по данному кредитному договору, в связи с чем полагает, что обязательства подлежат исполнению за счет страхового возмещения, поскольку допустимых доказательств заключения договора страхования по данному кредитному договору, суду не представлено, а материалы дела таких сведений не содержат.

Суду представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 87 276 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты – 18 053 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 69 222 рублей 80 копеек, которая подлежит взыскания с ответчиков в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

В удовлетворении требований к ФИО1 надлежит отказать.

Размер задолженности подтверждается представленными расчетами и выписками по счету, расчет суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, является математически правильным, в связи с чем, принимается судом за основу решения.

Сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, которая подлежит взысканию с наследников Л.А.Е. в солидарном порядке.

В материалах гражданского дела имеется платежное поручение №113449 от 11.02.2022 подтверждающее уплату ПАО Сбербанк госпошлины при подаче искового требования в суд в сумме 2 818 рублей 30 копеек. Поскольку исковые требовании ПАО Сбербанк удовлетворены, то подлежит взысканию с ответчиков государственная пошлина от взыскиваемой судом суммы.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№>), в лице законного представителя ФИО1, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность наследодателя Л.А.Е., умершей 03 октября 2020 года, по кредитному соглашению <***> от 28.07.2020 в размере 87 276 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты – 18 053 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 69 222 рублей 80 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 818 рублей 30 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья: /подпись/ О.В. Свинина

Мотивированное заочное решение составлено 07 апреля 2023 года.

Судья: /подпись/ О.В. Свинина

КОПИЯ ВЕРНА. Судья: О.В. Свинина