Решение по делу № 2-2533/2023 от 26.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело **

УИД 54RS0**-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2023 года г.Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Л.В. Кузьменко

при секретаре Д.Ю. Куруховой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ТУФА по УГИ в НСО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества) с ответчика (наследственного имущества ФИО2) сумму невозвращенного основного долга в размере 34 752,00 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых по состоянию на 29.08.2014 в размере 12 876,33 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых по состоянию с 30.08.2014 г. по 23.05.2023 в размере 148 684,29 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014. по 23.05.2023 в размере 30 000,00 руб., проценты по ставке 49,00% годовых на сумму основного долга 34 752,00 руб. за период с 24.05.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 752,00 руб. за период с 24.05.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <***> от 25.11.2013 г.. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34 752,00 рублей на срок до 23.11.2018 из расчёта 49 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 25.02.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчёта 49 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 23.05.2023 должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заёмщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 23.05.2023 составила: 34 752,00 рублей — сумма невозвращенного основного долга; 12 876,33 рублей — сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, по состоянию на 29.08.2014; 148 684,29 рублей — сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 23.05.2023; 522 148,80 рублей — сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 23.05.2023, за исключением периода с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 522 148,80 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 30 000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 30 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (01.09.2014 переименован в ООО «Финансовый советник») заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014. Между ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (01.09.2014 переименовано в ООО «Финансовый советник») и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объёме. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-0110-001 от 01.10.2022. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

В ходе судебного разбирательства по делу произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ответчика ТУФА по УГИ в НСО.

В судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим образом, представлены возражения.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Установлено, что 25.11.2013 ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой <***> о заключении договора банковского счета и договора потребительского кредита (л.д. 25-26).

Акцептом банка явились действия по открытию ФИО2 текущего счета и предоставлению кредита путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Таким образом, 25.11.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ заключен кредитный договор.

Данный договор является смешанным, согласно ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счета.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление-оферту <***> (л.д. 25), Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 30-31).

На основании кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика на следующих условиях: размер – 34 752,00 рублей, срок – до 23.11.2018, дата ежемесячного платежа — 25 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа — 1 560,00 рублей, дата последнего платежа – 23.11.2018, сумма последнего платежа — 1 423,26 рублей, процентная ставка – 42,30 % годовых.

Исходя из заявления-оферты, в случае несвоевременного (неполного) погашения заёмщиком кредита (части кредита) и и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного долга за каждый календарный день просрочки.

Факт перечисления денежных средств ответчиком не оспорен.

29.10.2014 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ, по которому к ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» перешли права требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками (л.д. 6-9).

29.10.2019 ООО «Финансовый советник» уступил права требования ИП ФИО3 на основании договора уступки прав требования (цессии) (л.д. 10-11).

01.10.2022 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-0110-001, по которому к ИП ФИО1 перешли права требования уплаты задолженности по кредитным договорам, в т.ч. по кредитному договору, заключенному с ФИО2 (л.д. 12-15).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, правопреемником АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по кредитному договору <***> от 25.11.2013 является истец ИП ФИО1.

Установлено, что заемщик ФИО2 умерла 01.12.2019 (л.д.61).

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст. ст. 1142-1149 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Реестр наследственных дел не содержит сведений о начале производства по наследственному делу к имуществу ФИО2.

Доказательств того, что кто-либо из наследников принимал меры к сохранности и содержанию наследственного имущества, не представлено.

В силу п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст. 1151 ГК РФ установлено, что выморочное имущество (за исключением жилых помещений, земельных участков, а также расположенных на них зданий, сооружений, иных объектов недвижимого имущества; доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества) переходит в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

Пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняет порядок рассмотрения судами дел о наследовании в отношении выморочного имущества. При рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов.

Согласно п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, к полномочиям агентства относится, в том числе принятие в установленном порядке имущества, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством РФ переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти заемщика никто из наследников не обратился с заявлением о принятии наследства, следовательно, имущественные обязанности ФИО2 перед КБ «Русский Славянский банк» ЗАО по указанному выше договору должны перейти к Российской Федерации, поскольку Российская Федерация, как наследник выморочного движимого имущества, должна отвечать по долгам наследодателя.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ объем ответственности Российской Федерации, как наследника по закону выморочного имущества, ограничивается стоимостью перешедшего наследственного имущества.

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО2 на недвижимое имущество отсутствуют (л.д.68); зарегистрированных транспортных средств на имя ФИО2 не значится. (л.д.133).

Из ответов ПАО «Совкомбанк», Банк «ФК Открытие», АО «Банк Русский Стандарт» на счетах, открытых на имя ФИО2, отсутствуют денежные средства (л.д.96-98, 117-124).

Согласно выписке по счетам, открытым на имя ФИО2:

- в ПАО «Сбербанк» имеется остаток денежных средств на счете №40817810644055224725 в размере 4,84 руб. (л.д.104-112).

- в АО «Почта Банк» имеется остаток денежных средств на счете №40817810900471912629 в размере 1,00 руб. (л.д.136-137).

Согласно ответу ОПФР по Новосибирской области страховщиком по обязательному пенсионному страхованию ФИО2 является негосударственный пенсионный фонд АО НПФ ЭВОЛЮЦИЯ. (л.д.63)

Согласно ответу АО НПФ ЭВОЛЮЦИЯ сумма средств пенсионных накоплений на пенсионном счете накопительной пенсии ФИО2 составляет 13 765,31 руб. (л.д. 77)

Суд не усматривает оснований для учета в качестве наследственного имущества средства пенсионных накоплений, исходя из следующего.

Как указано выше, пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу ст. 5 Федерального закона от 24 июля 2002 года N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств собственника указанных средств и субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений.

Согласно ст. 7 Федерального закона от **** N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия (ч. 1).

В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений в соответствии с частью 1 статьи 8 настоящего Федерального закона, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления о распределении средств пенсионных накоплений страховщику, у которого застрахованное лицо формирует пенсионные накопления, определить конкретных лиц из числа лиц, указанных в части 7 настоящей статьи, или из числа других лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства. При отсутствии указанного заявления средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, подлежащие выплате родственникам умершего застрахованного лица, указанным в части 7 настоящей статьи, распределяются между ними в равных долях. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица осуществляется при условии обращения за указанной выплатой к страховщику, у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. Порядок обращения правопреемников за выплатами средств пенсионных накоплений умерших застрахованных лиц, порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат и порядок расчета сумм выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц устанавливаются Правительством Российской Федерации (ч. 6).

В случае, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, правопреемникам умершего застрахованного лица из числа лиц, указанных в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица либо определенных в договоре об обязательном пенсионном страховании, осуществляется выплата этих средств. В случае отсутствия указанного заявления застрахованного лица либо определения правопреемников в договоре об обязательном пенсионном страховании выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг), родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности:

1) в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям);

2) во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам (ч. 7).

Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях (ч. 8).

Таким образом, средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, следовательно, наследственным имуществом. Средства указанных накоплений переходят к родственникам умершего застрахованного лица (иным лицам, указанным в заявлении застрахованного лица) в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

С учетом установленного, к ТУ Росимущества в Новосибирской области перешло выморочное имущество, оставшееся после смерти ФИО2, в виде денежных средств в общей сумме 5,84 руб..

Принимая во внимание стоимость перешедшего к ответчику имущества, исковые требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению, с ТУ Росимущества в Новосибирской области в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 5,84 руб..

При этом решение суда может быть исполнено только в рамках исполнительного производства путем обращения взыскания на денежные средства в размере 5,84 руб., находящиеся на расчетных счетах ПАО «Сбербанк», АО «Почта Банк» (то есть за счет и в пределах наследственного имущества, выявленного в рамках настоящего дела). Взыскание денежных средств за счет казны Российской Федерации является недопустимым.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 400 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ г.р., <...>, ИНН <***>) денежные средства за счет и в пределах стоимости наследственного имущества в виде денежных средств на общую сумму 5,84 руб., находящихся в ПАО «Сбербанк» на счете №40817810644055224725 в размере 4,84 руб., в АО «Почта Банк» на счете №40817810900471912629 в размере 1,00 руб.; расходы по госпошлине в размере 400 руб..

В остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Кузьменко

Решение в окончательной форме принято 15.01.2024