Дело № 2-3273/2022

Поступило 27.05.2022г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» августа 2022 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Ханбековой Ж.Ш.,

С участием секретаря судебного заседания Рябининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1800000 рублей сроком на 240 месяцев.

Кредит предоставлен на цели приобретения в собственность недвижимости по адресу .

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается копией платежного поручения и выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу . Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной.

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в п.3.3.8 Кредитного договора, на дату подписания кредитного договора составляет 18579 рублей, уплата которого происходит 30 числа каждого календарного месяца.

В связи с изменениями, внесенными Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. срок возврата кредита увеличен на 42 месяца до ДД.ММ.ГГГГ., срок кредитования включает 282 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 15 959.50 рублей.

В соответствии с п.4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, обязательства в рамках кредитного договора ответчиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составляет 1 746 248.57 руб., из них: 1392905.03 руб. – сумма основного долга; 322677.77 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 7854.58 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 22811.19 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного истец просит суд обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2675147.20 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1746248.57 руб., из них: 1392905.03 руб. – сумма основного долга; 322677.77 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 7854.58 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 22811.19 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22931 руб. Взыскать расходы по оплате экспертизы в размере 2500 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно письменному заявлению просит дело рассматривать в его отсутствие, согласен с вынесением заочного решения (л.д.14).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в связи с истечением срока хранения. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования АКБ «Абсолют Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 1800000 руб. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом 11% годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 18579 руб., при этом кредит предоставлялся для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: , стоимостью 2400 000 руб., разница в стоимости оплачивается покупателем – заемщиком (л.д.16-23).

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. к Кредитному договору начиная с процентного периода, в котором заключено данное соглашение и до 40 процентного периода (включительно) платежи заемщика по погашению кредита включают в себя только платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере 4192 рублей, платеж по погашению процентов не подлежит внесению, размер аннуитетного платежа составляет 16 662 рублей (л.д.24-25).

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. к Кредитному договору срок возврата кредита увеличен на 42 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, включает 282 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, размер аннуитетного платеж составляет 15 959.50 рублей (л.д.26).

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО1 была приобретена квартира по адресу: , стоимостью 2400 000 руб. (л.д.27-28).

Договоры надлежащим образом зарегистрированы, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.29-30).

Банком в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31).

Права кредитора по указанному выше кредитному договору удостоверены Закладной (л.д.32-43).

Заемщик по условиям договора обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактические период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме и порядке, указанном кредитном договоре и дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора и п.6 Закладной кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Также в силу п. 4.4.3 кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

Согласно п.п. 5.2 кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1 и 4.1.2 договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в период действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по возврату заемных денежных средств и уплате причитающихся процентов. Ответчик систематически нарушала условия кредитного договора в части своевременного погашения заемных денежных средств и процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность, нарушения были допущены более трех раз в течение 12 месяцев по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требования Банка оставлены без удовлетворения (л.д.44-46).

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство послужило основанием для обращения банка с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 746 248.57 руб., из них: 1392905.03 руб. – сумма основного долга; 322677.77 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 7854.58 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 22811.19 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом (л.д.48-54).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств в рамках кредитного договора, не представлено. Следовательно требования истца в данной части, а именно о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор на покупку недвижимости, в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору был оформлен залог объекта недвижимости, приобретаемой на кредитные средства, однако, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика.

Расчет задолженности проверен судом, расчет произведен исходя из условий кредитного договора, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом платежей, производимых ответчиком в период действия кредитного договора, суд соглашается с указанным расчетом и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга в общем размере 1 746 248.57 руб., согласно представленному истцом расчету, который ответчиками не оспорен, не представлен контррасчет.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 348 ГК если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. ст. 50, ст. 54, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с условиями п. 4.4.3 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору займа, кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1746248.57 рублей, что выше 5% от стоимости заложенного имущества, следовательно, совокупность условий для обращения взыскания на заложенное имущество - , имеется.

Доказательства обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательства по кредитному договору составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиком, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: .

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» № от 11.05.2022г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу , составляет 3 343 934 руб. (л.д.55-70).

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает за основу указанное заключение, поскольку указанная в отчете рыночная стоимость ответчиком не оспорена.

Доказательства иной стоимости спорного объекта недвижимости в материалах дела отсутствуют.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете специалиста – 2675147.20 рублей.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337 348, 349 ГК РФ, ст. 50, 51, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в пределах взысканной судом суммы на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: , определив начальную продажную цену указанного объекта недвижимости в размере 2675147.20 рублей.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика размер государственной пошлины, уплаченной им при обращении в суд, в размере 22931 руб., а также расходы по оплате экспертизы в размере 2 500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1746248.57 руб., из которых 1392905.03 руб. – сумма основного долга; 322677.77 – сумма процентов за пользование кредитом; 7854.58 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 22811.19 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22931.00 руб. и расходы по оплате экспертизы в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2675147.20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.08.2022 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3273/2022 (УИД 54RS0005-01-2022-003250-82) Кировского районного суда г. Новосибирска.

На 17.08.2022 г. решение не вступило в законную силу.

Судья Ж.Ш. Ханбекова