24RS0002-01-2023-003514-21
Дело № 2-3468/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Лисичко С.С.,
при секретаре судебного заседания Фроленко Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 27.04.2021 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, в нарушение п. 6 Индивидуальных условий, ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.08.2022, по процентам - 28.01.2023. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 368,54 руб. По состоянию на 15.08.2023 задолженность составляет 75372,69 руб., из которыХ: просроченная ссуда – 70 151,66 руб., просроченные проценты – 2 738,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 380,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 280,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 51,40 руб., комиссии – 1 770 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшаяся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 75372,69 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2461,18 руб. (л.д. 3-4).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 56, 59, 61), просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения (л.д. 3 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом по адресу места жительства (регистрации) (л.д. 55, 56, 59), однако, извещение возвращено не полученное адресатом по истечению срока хранения (л.д. 60), возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 27 апреля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <данные изъяты> заключен кредитный договор, согласно условиям которого ФИО1 выдана банковская карта с лимитом кредитования 100 000 руб., срок лимита кредитования - 60 мес. Процентная ставка составляет 6,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую задолженность – согласно Тарифам Банка (л.д.23-25).
В соответствии с п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита (далее Общих условий) акцепт заявления-анкеты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту (л.д. 8-9, 25-26, 27).
Согласно п. 3.1. Общих условий заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использование расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщика на ссудный счет. Период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный обязательный платеж; длительность платежного периода устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты расчета обязательного платежа) путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).
Минимальный обязательный платеж (МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. МОП по кредиту рассчитывает Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 2780,24 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 350 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 595,32 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (л.д. 24 оборот).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
До подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, согласен с ними. Также заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними, и обязуется их соблюдать (л.д. 23 оборот).
Пунктом 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д. 8 оборот). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий). Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штрафа, пеня), по уплате процентов, начисленных на текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п. 3.9 Общих условий).
Согласно разделу 4 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 8 оборот).
В соответствии с п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Заемщик подписывает договор потребительского кредита в здравом уме и твердой памяти и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения (п. 9.1, п. 9. Общих условий).
Также Тарифами Банка предусмотрены комиссии, в том числе, Комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб. (п.1.19 Тарифов) (л.д. 69-70).
Как следует из представленной истцом выписки по счету заемщика, ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, допустил просрочку платежей, последний платеж был осуществлен заемщиком 07.05.2023 (л.д. 21-22), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.
03 апреля 2023 года ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д. 62, 63-66). Данное требование ответчиком не исполнено.
На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 2 в г.Ачинске Красноярского края 30 мая 2023 года вынесен судебный приказ № 2-2263/2/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 27.04.2021 по состоянию на 14.05.2023 в размере 75 372,69 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 230,59 руб., всего 76 603,28 руб. (л.д. 49), который определением мирового судьи от 21 июня 2023 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 51, 54).
Согласно информации ОСП по Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ № 2-2263/2/2023 от 30.05.2023 2023 года о взыскании с ФИО1 задолженности на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 68).
Согласно представленному расчету, по состоянию на 15.08.2023 задолженность ответчика перед Банком составляет 75 372,69 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность –70 151,66 руб., просроченные проценты – 2 738,22 руб. и просроченные проценты на просроченную ссуду – 380,61 руб. за период с 28.01.2023 по 15.08.2023, неустойка на просроченную ссуду – 280,80 руб. и неустойка на просроченные проценты – 51,40 руб. за период с 31.01.2023 по 11.05.2023, комиссии – 1 770 руб. (л.д. 31-33). Расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.
Таким образом, обязательства по возврату кредита ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата с заемщика всей оставшейся суммы долга, вместе с начисленными штрафными санкциями, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 75 372,69 руб. (70 151,66 руб. + 2 738,22 руб. + 380,61 руб. + 280,80 руб. + 51,40 руб. + 1 770 руб.).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 461,18 руб. (л.д. 7).
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>), задолженность по кредитному договору в размере 75 372 рубля 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 461,18 руб., а всего 77 833 (семьдесят семь тысяч восемьсот тридцать три) рубля 87 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.
Судья С.С. Лисичко
Мотивированное решение составлено 23 октября 2023 года.