РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Звенигово 28 февраля 2023 года

Звениговский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Москвичевой Т.Е., при секретаре Яковлевой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее банк, кредитор) обратился в суд с иском, указанным выше, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 (далее ответчик, заемщик) задолженность по кредитному договору от <дата> № в общей сумме по состоянию на <дата> <.....> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <.....> на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 11,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 15 числа. Договор заключен путем подачи онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка. Онлайн-заявка ФИО1 была одобрена банком, договор заключен путем его подписания простой электронной подписью ФИО1 Ответчик исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме <.....>. Должник же свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до подачи иска в суд задолженность ответчиком не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. При этом почтовая корреспонденция возвращена в судебный участок за истечением срока хранения. На телефонные звонки ответчик также не отвечала.

Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединения, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ.

Как усматривается из материалов дела, Банк ВТБ на основании подачи заемщиком ФИО1 через официальный сайт банка онлайн-заявки на кредит, одобрил сумму кредита и после заключения договора с ФИО1, которая подписала его посредством простой электронной подписи, исполнил свои обязательства, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в сумме <.....> путем зачисления их на счет.

С условиями данного договора, определенных в Правилах и Согласии на кредит, ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять.

Согласно п. 2.1. Общих условий кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.2.).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3.).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.6. Общих условий.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора составляет 11,5% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 01% за день.

Из п. 3.1.1. Общих Условий следует, что банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, т.е. в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора.

Установлено, что заемщиком платежи производились с нарушениями в части сроков и обязательных к погашению платежей.

Согласно расчету по состоянию на <дата> у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере <.....>, в том числе <.....> - основной долг, <.....> - плановые проценты за пользование кредитом, <.....> – пени по просроченному долгу (с учетом добровольного снижения истцом), <.....> – пени по плановым процентам (с учетом добровольного снижения истцом).

Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до подачи иска в суд указанные требования не исполнены.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела (платежное поручение № от <дата>, следует, что при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере <.....>. Указанные судебные расходы, на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> № в общей сумме по состоянию на <дата> 516822 рубля 35 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8368 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Звениговский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Е. Москвичева

Мотивированное решение принято в окончательной форме 07 марта 2023 года.