Решение по делу № 2-32/2025 от 14.01.2025

Дело № 2-32/2025

34RS0030-01-2024-001093-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «14» января 2025 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указывает, что 09.09.2020 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в сумме 1 500 000,00 руб. на развитие бизнеса, на срок по 09.09.2025 года, под 17% годовых.

Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», посредством размещения в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

Банк свои обязательства перед должником выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства, зачисленные на счет клиента №.

Согласно п. 7 Заявления кредитования и п. 3.6 и п. 3.6.2 Условий кредитования заемщик обязался производить погашение кредита и процентов по нему, ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

17.03.2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве ИП.

С 09.12.2022 года ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 22.11.2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 1 193 958,85 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 762 729,10 руб., просроченные проценты за кредит – 185 034,84 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 169 913,29 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 76 281,62 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита, однако требование до настоящего времени не исполнено.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 09.09.2020 года, образовавшуюся по состоянию на 22.11.2024 года, в размере 1 193 958,85 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 762 729,10 руб., просроченные проценты за кредит – 185 034,84 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 169 913,29 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 76 281,62 руб., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 26 940,00 руб.

Истец – представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя /л.д. 4-6/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны /л.д. 89/.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 09.09.2020 года путем использования системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000,00 руб. на развитие бизнеса, под 17% годовых, на срок по 09.09.2025 года (в ред. Дополнительного соглашения №1 от 03.02.2022 года к кредитному договору).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные суммы и уплатить проценты на них. Погашение кредита (основного долга), согласно кредитному договору, осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа – 28 414,00 руб., платежная дата – 9 число месяца.

Согласно п. 8 Заявления, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», подтверждает факт заключения кредитного договора (п. 11 Заявления).

Подтверждением факта подписания заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» является наличие усиленной неквалифицированной электронной подписи на электронном кредитном договоре. Принадлежность электронной подписи заемщику подтверждается протоколом проверки электронной подписи /л.д. 11-12,13/.

Индивидуальные условия (Заявление о присоединении) в электронном виде признаются равнозначными индивидуальными условиями на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Перед заключением договора (подписанием Индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

Судом установлено, что заявление о присоединении заемщика к Общим условиям кредитования подписано усиленной неквалифицированной электронной подписью ФИО1 09.09.2020 года.

Банк во исполнение своих обязательств, кредитные денежные средства в сумме 1 500 000,00 руб., зачислил на указанный заемщиком в Заявлении на имя ФИО1 счет.

ФИО1 воспользовался представленной ему суммой кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета /л.д. 38 оборотная сторона-40/.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями графика платежей, последний платеж по кредитному договору был совершен в ноябре 2022 г. /л.д. 39/.

Истцом принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путем направления требования в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако обязательства заемщиком в срок не были выполнены.

По состоянию на 22.11.2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 1 193 958,85 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 762 729,10 руб., просроченные проценты за кредит – 185 034,84 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 169 913,29 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 76 281,62 руб.

Судом был проверен расчет суммы задолженности /л.д. 38/, который признается судом верным.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая период просрочки, размер суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленной истцом разумной, справедливой.

17.03.2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве ИП /л.д. 44-45/.

Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании заявленной суммы задолженности, иной расчет исковых требований, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 26 940,00 руб. /л.д. 7/.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 09.09.2020 года, образовавшуюся по состоянию на 22.11.2024 года, в размере 1 193 958,85 руб., из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 762 729,10 руб.,

- просроченные проценты за кредит – 185 034,84 руб.,

- задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 169 913,29 руб.,

- задолженность по неустойке на просроченные проценты – 76 281,62 руб.,

а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 26 940,00 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2025 года.

Судья С.Н. Костянова