№ 91RS0008-01-2025-001124-89
2-973/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Джанкой 23 сентября 2025 года
Джанкойский районный суд Республики Крым в составе
председательствующего судьи Басовой Е.А.
при секретаре Кузь Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Айва» (далее ООО МКК «Айва») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
11 апреля 2025 года (сдано на почтовое отделение связи) ООО МКК «Айва» (до переименования ООО МКК «Выручай-Деньги») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 498 569,44 руб. – задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Выручай-Деньги» заключен договор займа № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 178 669,20 руб. под 41,500% годовых. Указывая на то, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать с ответчика 498 569,44 руб., в том числе 173 502,98 руб. – сумма основного долга, 267 506,20 руб. – проценты, 57 560,26 руб. - неустойка. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины.
ДД.ММ.ГГГГ наименование ООО МКК «Выручай Деньги» изменено на ООО МКК «Айва», ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д. 149).
Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указывая на то, что проценты по займу превышают сумму основного долга. Обстоятельства заключения договора займа не оспаривал, подписывал документы, не читая их содержание. Заявляет о том, что договор страхования был ему навязан, т.к. без него не выдавали кредит. Он уже является инвали<адрес>-й группы, поэтому не подпадал под действие страховки, показывал специалисту удостоверение об инвалидности, но его не приняли к учету. На карту он получил денежные средства в размере 74 000 руб., остальные средства ушли на погашение другого кредита и на страховку.
Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. В соответствии с п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Выручай-Деньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последнему предоставлен займ на сумму 178 669,20 руб.; срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (либо до досрочного его расторжения), возврат займа производится до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); процентная ставка – 41,500 % годовых (л.д. 17-18). Пункт 6 индивидуальных условий предусматривает количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, в соответствии с которым, количество платежей по договору - 48, размер платежей 7 681,00 руб., периодичность платежей - ежемесячно. График платежей изложен в Приложении № к Договору (л.д. 17). Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым в случае невозврата в срок суммы займа заемщик обязан: оплатить штраф в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, а в случаях, предусмотренных законодательством - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; оплатить займодавцу, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами убытки, причиненные нарушением условий договора. В пункте 14 договора потребительского займа ФИО1 подтвердил, что согласен с общими условиями договора, подписал его.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Выручай-Деньги» заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого займодавец обязуется по поручению заемщика зачесть часть суммы займа в размере 34 304,49 руб. в уплату страховой премии по договору страхования №-VD-22000171916 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
В этот же день заемщиком ФИО1 подано заявление о перечислении части земных средств на погашение долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).
Таким образом, заемная сумма в размере 178 669,20 руб. получена заемщиком следующим образом: по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ФИО1 перечислена сумма займа в размере 74 920,24 руб.; часть суммы займа в размере 69 444,47 руб. перечислены займодавцем на основании заявления заемщика в счет погашения суммы по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151); часть суммы займа в размере 34 304,49 руб. перечислены займодавцем по поручению заемщика на уплату страховой премии (взноса) по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151).
Также судом установлено, что обществом с ограниченной ответственностью «Абсолют-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан полис комплексного страхования №-VD-22000171916, согласно условиям которого общая страховая сумма составила 178 669,20 руб., сумма страховой премии – 34 304,49 руб. (л.д. 13 оборот – 14). В п. 6 прочих условий Полиса указано, что принимая условия Полиса и уплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что не является и никогда ранее не являлся инвалидом.
Вместе с тем, согласно справке МСЭ-2015 № ФИО1 установлена 2 группа инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до заключения договора потребительского займа и до выдачи ему страхового полиса.
При этом, полис комплексного страхования (или иной договор, свидетельствующий о заключении договора страхования) не подписан ФИО1, следовательно, доказательств тому, что он ознакомлен с условиями страхования, материалы дела не содержат. Ответчик указывает, что услуги страхования были ему навязаны, т.к. банк не заключал договор займа без договора страхования; он не был проинформирован о возможности заключения договора займа без заключения договора страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из положений ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Учитывая, что договор потребительского займа № 22000171916 от 19.02.2020, подписанный ответчиком, не содержит условий об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика с целью получения займа на более выгодных условиях, и то, что ответчик не был проинформирован о невозможности заключения договора займа без заключения договора страхования, суд приходит к выводу, что договор страхования с условием выплаты страховой премии в размере 34 304,49 руб. был навязан заемщику, следовательно, является ничтожным, и, соответственно, размер предоставленного ФИО1 займа должен быть снижен до 144 364,71 руб.
Согласно расчету истца по состоянию на 29.07.2024 задолженность ответчика по договору займа составляет 498 569,44 руб., в том числе: 173 502,98 руб. – сумма основного долга, 267 506,20 руб. – проценты, 57 560,26 руб. – неустойка. Из таблицы расчета следует, что ФИО1 в счет погашения долга выплачено 60 400,00 руб.
Поскольку суд признает, что по договору потребительского займа № 22000171916 от 19.02.2020 ФИО1 получил денежные средства в размере 144 364,71 руб.(т.е. без учета страховой выплаты), то суд приводит свой расчет задолженности.
Так, исходя из оплаченных заемщиков в счет погашения долга 60 400,00 руб., задолженность по договору займа по состоянию на 29.07.2024 составляет: 133 285,87 руб. – основной долг, 200 247,45 руб. – проценты.
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
144 364,71
20.05.2020
13.07.2020
55
144 364,71 ? 55 / 366 ? 41.5%
+ 9 003,07 р.
= 9 003,07 р.
13.07.2020
Оплата долга
-5 000,00
= 4 003,07 р.
144 364,71
14.07.2020
05.08.2020
23
144 364,71 ? 23 / 366 ? 41.5%
+ 3 764,92 р.
= 7 767,99 р.
-2 232,01
05.08.2020
Оплата долга
-7 767,99
= 0,00 р.
142 132,70
06.08.2020
07.09.2020
33
142 132,70 ? 33 / 366 ? 41.5%
+ 5 318,33 р.
= 5 318,33 р.
07.09.2020
Оплата долга
-5 000,00
= 318,33 р.
142 132,70
08.09.2020
05.10.2020
28
142 132,70 ? 28 / 366 ? 41.5%
+ 4 512,52 р.
= 4 830,85 р.
-169,15
05.10.2020
Оплата долга
-4 830,85
= 0,00 р.
141 963,55
06.10.2020
16.11.2020
42
141 963,55 ? 42 / 366 ? 41.5%
+ 6 760,72 р.
= 6 760,72 р.
-3 239,28
16.11.2020
Оплата долга
-6 760,72
= 0,00 р.
138 724,27
17.11.2020
15.12.2020
29
138 724,27 ? 29 / 366 ? 41.5%
+ 4 561,60 р.
= 4 561,60 р.
-5 438,40
15.12.2020
Оплата долга
-4 561,60
= 0,00 р.
133 285,87
16.12.2020
31.12.2020
16
133 285,87 ? 16 / 366 ? 41.5%
+ 2 418,08 р.
= 2 418,08 р.
133 285,87
01.01.2021
31.12.2023
1095
133 285,87 ? 1095 / 365 ? 41.5%
+ 165 940,91 р.
= 168 358,99 р.
133 285,87
01.01.2024
29.07.2024
211
133 285,87 ? 211 / 366 ? 41.5%
+ 31 888,46 р.
= 200 247,45 р.
Сумма процентов: 200 247,45 руб.
Сумма основного долга: 133 285,87 руб.
Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства, предусмотренная п. 12 Договора потребительского займа № 22000171916 от 19.02.2020, в размере 57 560 руб. также подлежит взысканию с ответчика.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 22000171916 от 19.02.2020 в размере 391 093,58 руб., из которых: 133 285,87 руб. – основной долг, 200 247,45 руб. – проценты, 57 560,26 руб. – неустойка.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 277,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Айва» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ООО МКК «Айва» № задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 391 093,58 руб., из которых сумма основного долга – 133 285,87 руб., проценты – 200 247,45 руб., неустойка - 57 560,26 руб., а также в возмещение судебных расходов – 12 277 руб., а всего взыскать 403 370,58 руб. (четыреста три тысячи триста семьдесят рублей 58 коп.).
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Джанкойский районный суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Басова
Решение принято в окончательной форме 01.10.2025.