Дело № 2-35/2023 (43RS0003-01-2021-005583-44)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Ковтун Н.П.,

при секретаре Софроновой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-35/2023 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что {Дата} между сторонами заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 458000 руб. на 60 мес. под 19,9% годовых. Ответчик нарушил условия возврата кредита, образовалась задолженность, что предоставляет Банку требовать защиты своего права в судебном порядке. В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность в сумме 679907 руб. 83 коп., в том числе: основной долг – 439550 руб. 45 коп., проценты – 28434 руб. 18 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 209852 руб. 39 коп., штраф – 2070 руб. 81 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 9999 руб. 08 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования признала частично: основной долг в размере 439526 руб. 36 коп., штраф - 2070 руб. 81 коп., проценты – 116620 руб. 99 коп. При вынесении решения просила учесть, что одна воспитывает ребенка. Данный кредит брала на ведение совместного семейного бизнеса с бывшим супругом ФИО2, который также должен отвечать по образовавшимся долгам.

В связи с характером спорных правоотношений к участию в деле привлечен в качестве третьего лица ФИО2

В судебное заседание третье лицо ФИО2 не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, поданного посредством информационного сервиса, заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 458000 руб. сроком на 60 мес. ( по {Дата}) под 19,9% годовых, посредством перечисления денежных средств на банковский счет {Номер}, открытый у кредитора. Полная стоимость кредита составляет 19,892% годовых или 268280 руб. 98 коп. (л.д. 14-18).

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредиту, а именно: 60 ежемесячных платежей в размере 12109 руб. 53 коп. каждый, подлежащих уплате 23 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентами за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Электронной подписью, проставленной в кредитном договоре, ФИО3 подтвердила свое согласие с условиями кредитного договора, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей. Условия кредитного договора не оспорены.

Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия договора.

{Дата} в адрес должника истцом по настоящему делу направлено требование о полном досрочном погашении долга.

Ответа не получено, исполнения не последовало, следовательно, нарушено право кредитора на получение исполнения договора, нарушения являются существенными, что предоставляет кредитору требовать защиты его прав в судебном порядке.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на {Дата} задолженность ответчика перед Банком составила 679907 руб. 83 коп., из которых: 439550 руб. 45 коп. – основной долг, 28434 руб. 18 коп. – проценты за пользование кредитом, 209852 руб. 39 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2070 руб. 81 коп. – штраф.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлено, и материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после вынесения судом решения.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с графиком платежей. При расчете задолженности Банком учтены денежные средства, уплаченные ФИО1 в счет исполнения кредитных обязательств. Судом указанный расчет проверен и признан верным.

Суд удовлетворяет требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и взыскивает с ФИО1 в пользу Банка по кредитному договору от {Дата} {Номер} основной долг в размере 439550 руб. 45 коп., 2070 руб. 81 коп. – штраф.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом за период с {Дата} по {Дата} в размере 28434 руб. 18 коп., убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 209852 руб. 39 коп., суд исходит из того, что поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата кредита и/или уплаты процентов предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты на будущее время до полного погашения задолженности по основному долгу, начисляемые на сумму остатка основного долга. Эти требования заявлены Банком в качестве убытков и подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по процентам исчислена с {Дата} по {Дата} в размере 28434 руб. 18 коп., а также с {Дата} по {Дата} в размере 209852 руб. 39 коп., то есть истцом фактически заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, в том числе на будущее время, но не позднее указанной даты.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за пределы заявленных исковых требований.

Из приведенных норм закона следует, что проценты за пользование кредитом могут быть взысканы на будущее, в том числе в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование замом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

Принимая во внимание, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, а взыскание процентов за пользование кредитом до дня полного его возврата соответствует положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, поскольку заемщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов за пользование кредитом за период с {Дата} по {Дата} в размере 28434 руб. 18 коп., а также с {Дата} по {Дата} в размере 165294 руб. 24 коп., а всего в размере 193728 руб. 42 коп. Кроме того, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с {Дата} (с даты вынесения решения суда) по день погашения суммы основного долга, но не позднее {Дата}, в пределах предъявленных требований, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

Оснований для освобождения должника от исполнения принятых обязательств суд не усматривает, поскольку являясь субъектом доказательственной деятельности, ответчик, заявляя о несогласии с суммой задолженности, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ не представил относимые и допустимые доказательства полного либо частичного исполнения обязательств перед кредитором, не учтенных в расчете истца.

Доводы ФИО1 о тяжелом материальном положении, наличии иных обязательств не являются основанием для освобождения ответчика от обязанности по возврату кредита и уплате процентов Банку.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование кредитом являются завышенными и подлежат снижению, судья находит необоснованными.

Кредит предоставлен под проценты в соответствии со ст. 809 ГК РФ, о чем указано в условиях кредитного договора. Обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы и уплата процентов за пользование денежными средствами истца. Проценты, начисленные по кредитному договору, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге и не могут являться неустойкой и не подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

Правоотношения сторон являются договорными. Порока воли ФИО1 при заключении кредитного договора не установлено.

Рассматривая доводы ФИО1 о том, что заключала кредитный договор, находясь в браке, на совместные цели с бывшим супругом ФИО2, в связи с чем половина задолженности подлежит взысканию с последнего, суд принимает во внимание, что раздел долгов между супругами, взятым одним из них в интересах семьи, должен касаться непосредственно супругов, и не должен затрагивать права третьих лиц, в том числе кредитную организацию – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

По общему правилу, указанному в пункте 3 статьи 308 ГК РФ, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Правоотношения между бывшими супругами по поводу раздела совместного долга по кредитному договору и правоотношения между ФИО1 в рамках кредитного договора как заемщика с банком являются самостоятельными. При этом, ФИО1, выплатив задолженность по кредитному договору, не лишена права требовать возврата ей половины его размера с бывшего супруга.

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «Хойм Кредит энд Финанс Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 9999 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хойм Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (паспорт 3309 {Номер}) в пользу ООО «Хойм Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) по кредитному договору от {Дата} {Номер} основной долг в размере 439550 руб. 45 коп., проценты за период с {Дата} по {Дата} в размере 193728 руб. 42 коп., проценты по ставке 19,9% годовых на сумму остатка основного долга за период с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не позднее {Дата}, штраф в размере 2070 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9999 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.П.Ковтун

Решение суда в окончательной форме принято 21.12.2022.

Решение27.12.2022