Дело № (2-650/2022)

УИД: 28RS0№-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 07 февраля 2023 года

Тамбовский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском, указав, что 15.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде. На 15.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 277 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 19.07.2022 на 15.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 859,38 руб. По состоянию на 15.12.2022 общая задолженность составляет 64 116, 60 рублей, из которых: иные комиссии: 7 615,08рублей, просроченная ссудная задолженность: 56 424.88 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 76, 64 рубля. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 64116, 6 рублей., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2123,50 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела. в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла, возражений по иску не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 1 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГПК РФ.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях предусмотренных договором. Проценты предусмотренные кредитным договором начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

Из материалов дела следует, что 15.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому Банком ФИО1 был предоставлен лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита 60 000 рублей, под 0% годовых,. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита.

В договоре определено, что срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, определяется в соответствии с тарифами банка и с Общими условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТПС, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва».

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 10.2 настоящих Общих условий.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами), льготный период кредитования 36 месяцев.

Также Тарифами по финансовому продукту "Карта Халва" предусмотрены комиссии, в том числе, за снятие /перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги подписки без НДС, за покупки в рассрочку не в магазинах партнерах карты Халва

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, полной стоимостью кредита, а также правилами выполнения обязательных условий информирования подтверждается собственноручной подписью ответчика в Индивидуальных условиях.

Ответчик при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя обязательства. Комиссии взимались в рамках установленных тарифов на услуги и не противоречат действующему законодательству.

Как следует из выписки по счету № RUR/00022124096/40№ ФИО1 пользовалась картой, оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако, в нарушение условий кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается расчётами задолженности по дкредитному договору № от 15.08.2019 по состоянию на 13.12.2022.

Как следует из представленных истцом расчетов, на 13.12.2022 задолженность составляет 64 116 рублей 60 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 56424 рубля 88 копеек, иные комиссии 7615 рублей 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду 76 рублей 64 копейки.

Расчет суммы просроченной ссудной задолженности 56 424 рубля 88 копеек, суд находит правильным, и учитывает, что ответчик документов, подтверждающих возврат задолженности по договору, не представил.

Заявленные истцом требования о взыскании начисленных банком комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты "Халва", комиссии за банковскую услугу "Минимальный платеж", комиссия за услуги Подписки без НДС также подлежат удовлетворению в силу следующего.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены Тарифами банка, Общими условиями договора.

Согласно п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Подробная информация о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей отражена в Общих условиях Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 4.3 Тарифов при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, на совокупную сумму от 1 001 руб. начисляется комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период), которая включается в минимальный обязательный платеж по кредиту.

Согласно п. п. 2.14 Тарифов стоимость подписки "Халва Десятка" составляет 299 руб. за второй и последующий отчетный периоды, стоимость подписки "Халва Десятка", сумма указанной комиссии включается в минимальные обязательные платежи.

В соответствии п.п.3.1 Тарифов комиссия за снятие или перевод заемных средств, составляет - 2,9 процента + 290 рублей, сумма указанной комиссии включается в минимальные обязательные платежи.

Согласно представленному истцом расчету, размер комиссии, подлежащей уплате ответчиком (иные комиссии, включающие комиссию за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты "Халва", комиссию за снятие/перевод заемных средств, комиссию за банковскую услугу "Минимальный платеж", комиссия за услуги Подписки без НДС ), составляет 7 615 рублей 08 копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Истцом был также соблюден судебный приказной порядок взыскания задолженности, по которому определением от 27.10.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 своевременно не исполняла обязательства по кредитному договору, представленный в материалы дела расчет выполнен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, отражает в себе размер задолженности, период ее образования, сведения, отраженные в указанном расчете соответствуют сведениям, содержащимся в выписке по счету, которая в свою очередь указывает на все совершенные по данному счету операции, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 64116 рублей 60 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 56424,88 рублей, иные комиссии 7615,08 рублей, неустойка 76, 64 рубля.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, размер штрафа, начисленный истцом, который по мнению суда является соразмерным последствиям нарушения обязательства и отсутствие доказательств явной несоразмерности повышенного штрафа, суд полагает взыскать с ответчика неустойку в размере 76 рублей 64 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 123,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом иск удовлетворен в полном объеме, то указанную сумму следует также взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 116 рублей 60 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2123 рубля 50 копеек, а всего взыскать 66 240 (шестьдесят шесть тысяч двести сорок) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, <адрес> край, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья Н.В.Губарь

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.