Дело № 2-3076/2022

54RS0003-01-2022-002713-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2022 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Капитаненко Т.А.,

при секретаре судебного заседания Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к МЮН о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к МЮН о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с МЮН в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору __ от 23.03.2021 по состоянию на 26.04.2022 в размере 4 108 250,88 руб., из которых: 3 901 886,81 руб. - остаток ссудной задолженности, 197 507,12 руб. - задолженность по плановым процентам, 8 856,95 руб. - задолженность по пени, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 28 741,00 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылался на то, что 23.03.2021 между Банком и МЮН был заключён кредитный договор __ в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 4 133 408 рублей, на срок по 23.03.2026, по ставке 7,2% годовых. Договор действует до полного исполнения обязательств, в том числе возврата ответчиком суммы кредита и начисленных процентов. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляется ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца в сумме 82 237,02 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме и предоставил Заёмщику кредит в полном объёме.

МЮН ненадлежащим образом исполняет свои обязательства и с момента заключения кредитного договора не осуществляет внесения ежемесячных платежей по погашению кредита.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, дело просил рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик МЮН в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Судом принято признание иска ответчиком.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.03.2015 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком МЮН заключён договор комплексного банковского обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключён Базовый пакет услуг:

В материалы дела представлено заявление от 20.03.2015 МЮН на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), подписанное лично МЮН

Подписав и заполнив настоящее заявление, клиент просит в том числе: согласно п. 1 предоставить комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), согласно п. 1.2., 1.2.3, предоставить доступ к ВТБ 24-онлайн, выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24. Также в соответствии с п. 3 данного заявления заполнив и подписав указанное заявление, клиент заявляет о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции: - Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24, - Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24, - Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Указанные правила, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка www.vtb.ru.

В разделе "Информация о счетах" - указан номер мастер-счета __ в рублях, а также номер мастер-счета __ в долларах США и Евро. Правил предоставления ВТБ 24 - Онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО).

01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путём реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Начиная с 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, что подтверждается Уставом Банка ВТБ (ПАО) и Передаточным актом.

Отношения между Банком и МЮН возникающие в связи с использованием системы "ВТБ-Онлайн", регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 3.1.1 Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

23.03.2021 между ПАО "Банк ВТБ" и МЮН заключён кредитный договор __ согласно которому ПАО "Банк ВТБ" предоставило ответчику кредит в размере 4 133 408 руб. на срок 60 месяцев под 7,2% годовых.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий Договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (Заключении Договора комплексного обслуживания).

Факт получения ответчиком займа подтверждается выпиской по счёту от 05.05.2022.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, сумма кредита подлежит возврату ответчиком в последний день срока возврата суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита и составляет 82 237 руб., 23 числа каждого месяца.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым при несвоевременном возврате платежа по договору кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с общими положениями правил ДБО, заявление по продукту/услуге (далее - заявление П/У) это сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное клиентом по форме установленной банком, подписанное ПЭП в соответствии с договором ДБО и содержащее указание клиента банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров, в том числе с использованием технологий "безбумажный офис".

В соответствии с п. 5.1. приложения № 1 к правилам ДБО, подписание распоряжений в ВТБ-онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных токеном/генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте, также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявлений П/У и подтверждения других действий.

В соответствии с п. 3.6. правил ДБО банк хранит полученные от клиента распоряжения/заявления П/У, переданные по системам ДБО, в которых зафиксирована информация о подписании/передаче клиентом электронного документа. Способ и формат хранения определяются банком.

Как усматривается из представленных документов, для подтверждения распоряжения в ВТБ-онлайн МЮН направлено SMS-сообщение, содержащее код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано ею для заключения кредитного договора.

В соответствии с п. 7.1.1 правил ДБО клиент несёт ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента.

Правилами ДБО, в том числе предусмотрена обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.

В соответствии с п. 5.3.1 приложения N 1 к правилам ДБО банк предоставляет клиенту sms/push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявлений п/у или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения ВТБ-онлайн. Клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием.

Положительный результат проверки CMC/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление п/у или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено.

В материалы дела представлен системный протокол, по каждой совершаемой операции.

Письменная форма кредитного договора соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены.

Учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора КО были указаны паспортные данные ответчика, а денежные средства поступили на принадлежащую МЮН банковскую карту, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждено, что Банк предоставил кредитные средства, путём перевода их на счёт ответчика, что следует из выписки по счёту. Указанное свидетельствует о заключении между заёмщиком и Банком договора о кредитовании с согласованием условий о размере процентов за пользование кредитом, о порядке исполнения заёмных обязательств и о размере штрафов за нарушение сроков исполнения обязательств.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 26.04.2022 образовалась задолженность в размере 4 108 250,88 руб., в том числе: 3 901 886,81 руб. - остаток ссудной задолженности, 197 507,12 руб. - задолженность по плановым процентам, 8 856,95руб. - задолженность по пени.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела факт зачисления денежных средств на счёт заёмщика ответчиком не оспорен.

В то же время, в нарушение указанных требований закона ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств наличия оснований для получения или сбережения денежных средств, наличия оснований, препятствующих возврату денежных средств. Также ответчиком не доказано, что денежные средства возвращены истцу в полном объеме.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Оценивая степень соразмерности заявленной истцом штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, обстоятельства исполнения МЮН обязательств, предусмотренных кредитным договором, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер неустойки не завышен, является соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства и не находит оснований для снижения размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 26.04.2022 в размере 4 108 250,88 руб., из которых: 3 901 886,81 руб. - остаток ссудной задолженности, 197 507,12 руб. - задолженность по плановым процентам, 8 856,95 руб. - задолженность по пени.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 28 741 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 173 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к МЮН о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с МЮН (xx.xx.xxxx года рождения, уроженца г. Новосибирска, серия и номер паспорта выдан отделением в xx.xx.xxxx, код подразделения ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН __, дата присвоения ОГРН 22.11.2002) задолженность по кредитному договору __ от 23.03.2021 по состоянию на 26.04.2022 в размере 4 108 250,88 руб., из которых: 3 901 886,81 руб. - остаток ссудной задолженности, 197 507,12 руб. - задолженность по плановым процентам, 8 856,95 руб. - задолженность по пени, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 28 741,00 руб., а всего взыскать 4 136 991 руб.88 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья /подпись/ Т.А. Капитаненко