Дело № 2-1532/2023
УИД № 42RS0042-01-2023-002049-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новокузнецк 15 декабря 2023 года
Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н.,
при секретаре судебного заседания Терехиной Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 13.01.2012 между банком и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 11306,53 рублей под 33 % годовых сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 4.1 условий кредитования. Согласно «раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.06.2012, по процентам - 14.02.2012. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68 643,78 рублей. По состоянию на 20.08.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 214 652,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность-74507,07 рублей; просроченные проценты-14711,59 рублей, штрафные санкции по уплате процентов-125434,11 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 214 652,77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 346,53 рублей.
Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, представил ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 13.01.2012 года в офертно-акцептной форме между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования ....., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 113065,33 рублей, на срок 24 месяца, под 33 % годовых.
ФИО1 обязался возвращать полученные денежные средства путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания Банка или путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет согласно графика осуществления платежей.
Настоящий договор сторонами не оспаривался. При заключении кредита ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен и согласен.
01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Судом установлено, что по вышеуказанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 113 065,33 рублей, путем зачисления денежных средств на счет заемщика.
Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом.
На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Ответчик ФИО1 нарушил порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма подлежащих внесению платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
В связи с образованием просроченной задолженности истец направлял ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
Из расчёта, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на 20.08.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 214 652,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 74 507,07 рублей; просроченные проценты – 14 711,59 рублей, штрафные санкции по уплате процентов – 125 434,11 рублей.
Суд принимает представленный банком расчет кредитной задолженности, считает его математически правильным, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии у ФИО1 обязанности выплатить задолженность по кредитному договору.
При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно условиям договора, на который истец ссылается как на основании своих требований, срок исполнения основного обязательства установлен ежемесячными платежами, последний платеж ответчик должен был осуществить 13.01.2014.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абзац первый пункта 17).
Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
13.01.2012 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., со сроком возврата кредита - 13.01.2014.
Следовательно, трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности истекает 13.01.2017, истек-14.01.2017.
За взысканием задолженности по кредитному договору ..... от 13.01.2012 года Банк обратился к мировому судье. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 26.07.2019 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ....., от 13.01.2012 по состоянию на 10.07.2019 в общем размере 217 326,03 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 24.08.2022 судебный приказ от 26.07.2019 отменен.
С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился в суд 31.08.2023, направив его по почте в адрес суда, то есть за пределами срока исковой давности.
Учитывая, что исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подано в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, ПАО «Совкомбанк» не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 214 652,77 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5346,53 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Ю.Н. Васильева
Мотивированное решение изготовлено 19.12.2023.
Судья: Ю.Н. Васильева