Дело №

УИД 44RS0002-01-2025-001577-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Артимовской А.В.,

при секретаре Тощаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО "ТБанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 18.10.2018 по 10.07.2022 года в размере 111663 руб. 20 коп., состоящую из: кредитной задолженности- 85054,96 руб., задолженности по процентам – 25467,93 руб., штрафов и иных комиссий -1140,31 руб., и государственной пошлины в размере 4350 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 18.10.2018 между клиентом ФИО1 (Ответчик) и АО "ТБанк" (Банк) был заключен договор кредитной карты № (Договор) в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении -Анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания в АО "ТБанк" в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по Договору

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6. Общих Условий (п. 7.2.1 Общих Условий УКБО)).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 18.10.2018 по 10.07.2022 года по договору.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился.

В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

При отсутствии сведений о причине неявки ответчика, с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 9 Ленинского судебного района г. Костромы от 03.04.2023 года судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 9 Ленинского судебного района г. Костромы по гражданскому делу № 2-187/2023 по заявлению взыскателя АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов отменен в связи с возражениями ответчика.

Судом установлено, что 18.10.2018 года между клиентом ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № 0330176306, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении -Анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф банк" в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 г. "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая получена заемщиком, активирована.

Из представленного суду расчета задолженности по договору кредитной карты следует, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались принятые им на себя в связи с заключением договора кредитной карты обязательства, вследствие чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая по состоянию 04.05.2025 (дата направления в суд иска) составляет 111663 руб. 20 коп., состоящую из: кредитной задолженности- 85054,96 руб., задолженности по процентам – 25467,93 руб., штрафов и иных комиссий -1140,31 руб.

При рассмотрении спора установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочки уплаты денежных средств, нарушал условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 11.07.2022 года по договору.

Задолженность ответчиком в установленный срок погашена не была.

Оснований для сомнений в допустимости и достоверности, представленных истцом документов у суда не имеется, они представлены были в суд путем направления почтовой корреспонденции, заверены подписью уполномоченного представителя истца, которому выдана доверенность и который наделен полномочиями по представлению интересов истца. Представленные истцом документы являются допустимыми доказательствами в соответствии, с чем суд приходит к выводу о доказанности факта заключения договора и предоставления ответчику денежных средств на основании представленных истцом копий документов.

В рассматриваемой ситуации ответчик пользовался кредитными средствами. ФИО1 подписал заявление, в котором просил о предоставлении ему кредитных средств, подтвердил в этом заявлении факт своей осведомленности с условиями кредитных обязательств, ознакомления с документами, в своей совокупности регламентирующими отношения между истцом и ответчиком.

ФИО1 сам обратилась в банк с просьбой о кредите, что свидетельствует о добровольности и осознанности его действий, направленных на получение денежных средств.

Действия ответчика по активации кредитной карты и пользование предоставленными денежными средствами подтверждают намерение ФИО1 вступить в кредитные правоотношения с истцом.

Ответчик не опроверг сведений и доказательств, представленных истцом в обоснование заявленных исковых требований, не опроверг размера задолженности, не подтвердил факт надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору, отсутствия у него задолженности перед истцом или погашение имевшейся задолженности.

Представленные доказательства при их оценке в совокупности позволяют суду сделать вывод об обоснованности исковых требований. Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом. Этот расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора. Правильность произведенных истцом расчетов не опровергнута ответчиком убедительными доказательствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4350 рублей (платежное поручение от 15.04.2025 № 8307 на сумму 926,81 руб., платежное поручение от 17.04.2023 № 4132 на сумму 1706,55 руб., платежное поручение от 21.07.2022 № 4132 на сумму 1716,64 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по договору кредитной карты №, государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "ТБанк" (№) просроченную задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 18.10.2018 по 10.07.2022 года в размере 111 663 руб. 20 коп., состоящую из: кредитной задолженности- 85054,96 руб., задолженности по процентам – 25467,93 руб., штрафов и иных комиссий -1140,31 руб.

Взыскать с ФИО1,dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "ТБанк" (ИНН №) государственную пошлину в размере 4350 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Артимовская

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2025 года