Дело № 2-1482/2022
Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кандалакша 27 декабря 2022 года
Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:
судьи Кузьмич Н.В.,
при секретаре Лукановой Ю.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 216 917 руб. 83 коп. под 19,70%/33,40% годовых по безналичным/наличным платежам сроком на 59 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Просроченная задолженность по ссуде и возникла <дата>, на 26.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 450 дней; просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на 26.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 365 837 руб. 94 коп. По состоянию на 26.10.2022 общая задолженность ответчика составляет 104 147 руб. 12 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 102 879 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1013 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 135 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 108 руб. 11 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое ответчик не выполнил, по настоящее время задолженность не погашена. Банк, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования от <дата> <номер> в размере 86 147 руб. 12 коп., а также расходы по уплате госпошлины.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.
По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с суммой задолженности согласен, платит по 9000 руб. в месяц, не согласен с досрочным взысканием задолженности.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
По правилам пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что <дата> ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, сумма кредита – 217 776 руб. 00 коп., срок возврата кредита - 60 месяцев, вид кредита - кредитная карта. Одновременно заявил Банку о присоединении к договору комплексного банковского обслуживаниям физических лиц в ПАО КБ «Восточный», подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, Тарифами Банка (л.д. 26,27).
Таким образом, сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты в результате акцепта Банком оферты в виде заявления на выпуск кредитной карты, сторонами подписан договор кредитования <номер> от <дата>, выданы кредитные карты <номер>.
В соответствии с условиями договора кредитования <номер> от <дата>, лимит кредитования – 217 776 руб. 00 коп., срок действия договора, срок возврата кредита – договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций – 19,70% годовых, за проведение наличных операций – 33,40%; размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 8714 руб., состав МОП установлен Общими условиями, погашение кредита осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548%.
Таким образом, суд находит, что кредитор 15.03.2019, выдав заёмщику кредитную карту с указанным разрешённым лимитом, выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом. В свою очередь ответчик, получив кредитную карту и активировав её, принял на себя обязательство, совершая расчёты по операциям, своевременно возвратить кредитору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования, уплате пени и штрафов в случае неоплаты ежемесячного платежа, в соответствии с условиями, закрепленными в заявлении-анкете, в Общих условиях, в Индивидуальных условиях договора кредитования.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
01.03.2022 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в которой банк указал, что в связи с нарушением заемщиком условий договора потребительского кредита от <дата>, Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, сумма задолженности на <дата> составляет 174 774 руб. 04 коп..
В связи с неисполнением ФИО1 указанного требования, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Кандалакшского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи от 26.08.2022 по делу <номер> с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <номер>) от <дата> в размере 130 399 руб. 58 коп., 09.09.2022 по заявлению должника судебный приказ отменен.
Ответчик, будучи держателем карты, был ознакомлен и согласился с Общими условиями, Индивидуальными условиями договора кредитования, обязался их соблюдать, на что указал в анкете-заявлении на выпуск карты. Однако свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 26.10.2022 образовалась задолженность в размере 104 147 руб. 12 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 102 879 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1013 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 135 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 108 руб. 11 коп.
Суд признает указанный расчет арифметическим правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, использованных и возвращенных заемных денежных средств. Ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет не представлен, также как и мнение по иску. В заявлении об отмене судебного приказа ответчик указал только на то, что он категорически возражает против исполнения судебного приказа, без указания мотивов.
Оснований для применения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не находит, размер неустойки соответствует требованиям закона, соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушил сроки исполнения обязательств и не исполнял должным образом условия договора кредитования, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойке, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.
При установленных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований, так как кредитный договор не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенного договора, оснований сомневаться в предоставленных истцом расчетах у суда не имеется, иной расчет сумм ответчиком не представлен, равно как и документы, свидетельствующие об уплате задолженности.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитования от <дата> в сумме 86 147 руб. 12 коп.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 3282 руб. 94 коп. (платёжное поручение от <дата> <номер>, платёжное поручение от <дата> <номер>).
Согласно разъяснениям пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.
Учитывая, что после обращения истца в суд ответчиком была произведена частичная оплата задолженности, ввиду чего истец уточнил свои требования, понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме - в сумме 3282 руб. 94 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, паспорт: <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования от <дата> <номер> в размере 86 147 руб. 12 коп., а также судебные расходы в размере 3282 руб. 94 коп.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Н.В. Кузьмич