Копия Дело № 2-632/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2023 года Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Г.Ф. Аюповой, при секретаре Л.О. Евлеевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об оспаривании действий, понуждении к устранению нарушения прав,
УСТАНОВИЛ:
ФИО7 Ш.Р. обратился в суд с указанным иском к ПАО «Сбербанк России».
В обоснование требований указано, что на имя ФИО8 Ш.Р. в ПАО «Сбербанк России» открыто несколько счетов. .... счета были заблокированы банком, в адрес истца направлено требование о представлении в срок до .... информации об основаниях поступлений денежных средств на расчетные счета за период с ....
Требуемая информация, доказательства, подтверждающие легальность поступлений, были представлены в банк. Однако до настоящего времени счета заблокированы, ответ от ответчика не получен.
На основании изложенного, истец просит признать действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке принадлежащих ему денежных карт незаконными, обязать ПАО «Сбербанк России» разблокировать банковские карты.
Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответной стороной представлен мотивированный отзыв, которым ответчик просил в удовлетворении иска отказать.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон).
Согласно ст. 1 Закона, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На основании п. 2 ст. 7 Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
Согласно п. 11 ст. 7 Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
В силу п. 14 ст. 7 Закона, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, на имя ФИО9 Ш.Р. в ПАО «Сбербанк России» открыто три банковских счета.
В период с .... согласно доводам ответчика, по банковским счетам ФИО10 Ш.Р. проводились онлайн операции, которые отвечали критериям сомнительности, поскольку у Банка возникли подозрения в том, что операции клиента не имеют явного экономического смысла, носят сомнительный характер, направлены на обналичивание денежных средств.
В связи с указанным, банком был ограничен доступ клиента к онлайн сервису. Ответчик, реализуя свое право предусмотренное договором, запросил у истца в срок до .... документы, необходимые для исполнения требований Закона, подтверждающие легальность онлайн переводов.
Ответчик, оценивая операции по счетам как подозрительные, указывает, что основные зачисления на счета ФИО11 Ш.Р. производились путем безналичных переводов от физического лица более ...., а также путем внесения наличных денежных средств более .... Далее основная часть денег снималась наличными более ...., и в размере более .... переведена на счет иного физического лица.
ФИО12 Ш.Р. предоставил ряд документов с целью подтверждения законности банковских операций.
Однако банк пришел к выводу о том, что операции истца являются подозрительными ввиду наличия признаков транзитных операций исходя из следующего.
Согласно предоставленным документам ФИО13 Ш.Р. работает в компании ООО «Инногеотех» (ИНН ... - научные исследования и разработки в области естественных и технических наук) на полной ставке с 2019 года в должности администратора проектов, текущий оклад ... Зачисления заработной платы от данного работодателя по счетам не проходят.
Однако, по счету клиента проходят операции по зачислению заработной платы от ООО «РСК» (с 2014 - управление недвижимым имуществом за вознаграждение). Взаимоотношения с данной компанией клиентом не подтверждены.
От истца были получены пояснения о том, что он заключил договор подряда ... от ... с ООО «Игровая индустрия» ИНН ..., генеральным директором которого является ФИО14 А.И. Средства по договору зачислялись как от самого ФИО15 А.И. (всего на сумму ....р.), так и от ФИО16 И.А. (всего на сумму ... млн.руб.). который также обязался осуществлять оплату по данному договору. Согласно договору, подрядчик обязуется выполнить работы по разработке торгового робота под криптовалютную биржу, в срок до ...., сдача заказчику поэтапно, содержание и объем работ указаны в задании (прил.1), цена работ ... оплата может осуществляться частями, окончательный расчет по факту выполнения работ.
В договоре отсутствуют обязательные для данной сферы разделы о конфиденциальности и неразглашении информации третьим лицам. Стоимость договора завышена (среднерыночные цены н разработку торговых роботов колеблются в районе от ... (по данным сайтов www.talbor.corr vvvvvv.sd-finance.ru).
Приложение 1 к договору в виде задания на выполнение работ, однако, задание не информативное, только общие фразы, без какой-либо конкретики и детализации работ, объемов. В задании не указаны биржи и терминалы, языки программирования, стратегии, отсутствует техническое задание с конкретным описанием торговых сигналов, описанием закрытых и открытых позиций, на каких инструментах будет торговать робот и т.д.
По данным СПАРК, ООО «Игровая индустрия» зарегистрировано в марте 2021г. (ОКВЭД - разработка компьютерного программного обеспечена регистрация в квартире) без признаков финансовой деятельности. По состоянию на .... имелись действующие решения ФНС о приостановлении операций по счетам.
Предоставленное письмо от ФИО17 И.А. об обязательстве вносить платежи по договору подряда, заключенному между ООО «Игровая индустрия» и ФИО18 Ш.Р. в счет взаимных расчетов носит признаки фиктивности, а именно: отсутствует дата составления, дат указанного договора подряда не соответствует предоставленному клиентом, а также отсутствую документы, подтверждающие участие ФИО19 И.А. в инвестировании.
Таким образом, законность и обоснованность переводов от физического лица не подтверждена (договор подряд носит формальный характер, компания-заказчик без признаков реальной деятельности, основное зачисление проходит от стороннего физического лица). Операции по счетам клиента носят сомнительный характер, с признаками обналичивания средств и легализации незаконных доходов.
Поскольку, после исследования поступивших от истца документов банк пришел к выводу об отсутствии подтвержденных доказательств легальности и финансово – экономической обоснованности банковских операций и счел, что запрошенные банком документы истцом представлены не были, то отказал в возобновлении действия карты и доступа к системе Онлайн.
Таким образом, ответчик, приостановив оказание услуги дистанционного банковского обслуживания, реализовал право, предусмотренное Законом.
Как следует из пункта 6.3 Положения Банка России от ... ..., достаточными основаниями для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения могут являться систематическое совершение клиентом операций, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, или затруднение банка сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций на основании представленных документов и информации.
Решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
Суд исходит из того, что поскольку, сомнения в законности операций, совершаемых по счетам истца, не были устранены в ходе проверки банка, то действия ответчика по приостановлению доступа к системе онлайн, совершенные в порядке предусмотренном Законом, обоснованы.
С учетом вышеизложенного, ответчик обоснованно в порядке предусмотренном законом приостановил оказание истцу услуги дистанционного банковского обслуживания. При этом блокировка системы онлайн не ограничивает права истца проводить операции по счету карты через операционно-кассового работника.
Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 196-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ФИО20 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об оспаривании действий, понуждении к устранению нарушения прав, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме через Вахитовский районный суд г. Казани.
...
Судья Г.Ф. Аюпова