Дело № 2-518/2023 (УИД № 69RS0040-02-2022-007782-17)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Лаврухиной О.Ю., при секретаре Смирновой В.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору расчетной карты № от 15 января 2012 года в размере 313 687 рублей 01 копейки, из которых: 105 514 рублей 64 копейки – сумма просроченного основного долга, 208 172 рубля 37 копеек – сумма просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 января 2012 года между ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 173 450 рублей 21 копейки под 33,50% годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации: ответчик направил в Банк заявление о предоставлении кредита, которое по своей правовой природе является офертой-предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало выпуск банком банковской карты с установленным кредитным лимитом денежных средств и передача ее заемщику.

В соответствии с пунктом 1.1. заявления на получение кредита, в рамках кредитного договора заёмщику был открыт текущий счет.

В дату заключения кредитного договора, в соответствии с пунктом 2 заявления о предоставлении кредита, заемщику была выдана расчетная карта №, заключен договор расчетной карты № на условиях: лимит – 500 000 рублей, полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 51,10%.

Банк свои обязательства по договору расчетной карты исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитный лимит.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

15 февраля 2019 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № 3-02-УПТ, по которому Банк (цедент) уступил ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Ответчик надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора путем направления в её адрес уведомления о состоявшейся уступке прав требования и претензионного требования о погашении задолженности по кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 313 687 рублей 01 копейка, из которых: 105 514 рублей 64 копейки – сумма просроченного основного долга, 208 172 рубля 37 копеек – сумма просроченных процентов.

Определением судьи Центрального районного суда города Твери от 16 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ПАО Банк «ТРАСТ».

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. Указала, что истцом пропущен срок для подачи иска в суд (том 1 л.д. 75-78).

В судебное заседание представители истца ООО «ТРАСТ» и 3-го лица ПАО Банк «ТРАСТ» не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. Ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Принимая во внимание положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и 3-го лица по имеющимся материалам дела.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из содержания статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 14 января 2012 года ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям предоставления и использования международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Подписав и направив истцу Анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, ответчик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключила путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт.

Согласно пункту 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно расписке, при получении расчетной карты № ответчику был установлен кредитный лимит (кредит) в размере 500 000 рублей.

Таким образом, исходя из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, в соответствии с распиской и тарифами, ответчику был предоставлен кредит, что в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалось.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий заключенного между сторонами договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 ГК РФ).

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждено, что 15 февраля 2019 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требований № 3-02-УПТ, в соответствии с которым цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Как установлено судом, на момент рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 313 687 рублей 01 копейка, из которых: 105 514 рублей 64 копейки – сумма просроченного основного долга, 208 172 рубля 37 копеек – сумма просроченных процентов.

Данный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, договора об уступке права, не противоречит закону.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2).

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж по кредитному договору ФИО1 был произведен 16 апреля 2018 года, и именно с указанной даты сложилась задолженность ответчика.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь с 17 апреля 2018 года.

12 мая 2021 года ООО «ТРАСТ» направило в адрес мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области заявление о вынесении судебного приказа.

21 мая 2021 года мировым судьей судебного участка № 59 Тверской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору в размере 206 586 рублей 25 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области от 21 июня 2021 года судебный приказ от 21 мая 2021 года был отменен.

21 июня 2022 года ООО «ТРАСТ» направило в адрес мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области заявление о вынесении судебного приказа.

23 июня 2022 года мировым судьей судебного участка № 59 Тверской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору в размере 313 687 рублей 01 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области от 12 октября 2022 года судебный приказ от 23 июня 2022 года был отменен.

С исковыми требованиями в суд ООО «ТРАСТ» обратилось 12 декабря 2022 года.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи настоящего иска в суд, поскольку первоначально ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с заявлением (12 мая 2021 года) уже с пропуском трехлетнего срока для обращения с иском в суд, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отсутствуют, и как следствие не подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2023 года.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина