Мотивированное решение

составлено 26.12.2022г

УИД 26RS0024-01-2022-003581-43

№ 2-2776/2022 (2-2228/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 22 декабря 2022г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования); с. 01.11.2006г- 20000,00 руб., с 10.07.2015г-44000 рублей; с 22.12.2014г-54000 руб.; с 24.11.2012г- 60000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта» Премиум» перевод баланса МСS» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операции по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущей счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов.

Однако в нарушение заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 54180,33руб. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 01.11.2006г в размере 54180,33 руб, из которых сумма основного долга 43856,41 руб, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 499 руб., сумма штрафов 4500 руб., сумма процентов 5324,92 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1825,41 руб.

Заочным решением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 10.10.2022 иск удовлетворен.

Определением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 15.11.2022 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. О слушании извещены надлежащим образом, в том числе посредством заказной и электронной почты, указанной истцом в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, 01.11.2006г между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования); с. 01.11.2006г- 20000,00 руб, с 10.07.2015г-44000 рублей; с 22.12.2014г-54000 руб.; с 24.11.2012г- 60000 руб.

Судебный приказ от <данные изъяты> отменен определением от 31.05.2021г мирового судьи судебного участка №2 г.Невинномысска Ставропольского края.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которого в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца).

По погашению задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее сумы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов. Согласно Договору, минимальный платеж составил 1500 руб., день начала расчетного периода 1-е число каждого месяца, рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – за 10 дней до указанного числа (л.д. 13).

В нарушение заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской <данные изъяты>. Истцом рассчитана задолженность с 01.11.2006 по 04.08.2022г в размере 54180,33руб.

Относительно заявленного ответчиком требования о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В случае отказа в выдаче судебного приказа, срок давности не прерывается. 17. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено ( п.17 ППВС №43).

Как следует из расчета задолженности, выдача первого кредита состоялась ДД.ММ.ГГГГ в размере 5100 руб.

Последняя выдача кредита произведена 17.08.2015.

С 30.09.2015 по 30.11.2015 кредитором начислялись штрафы за просрочку 2, 3, 4 платежей, 27.02.2016 указано о выставлении штрафа и требования, после никаких начислений и расчетов не производилось. (л.д.36).

Так, по Условиям Договора об использовании Карты, в разделе «Ответственность», при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору течение 60 (шестидесяти) календарных дней, Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения Задолженности в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании. (л.д.40).

Учитывая, что согласно расчету, ДД.ММ.ГГГГ выставлено требование, Банк сформировал новые условия погашения кредита с новым сроком погашения.

При отсутствии иных доказательств, погашение должно было быть произведено в течение расчетных периодов, указанных в Условиях.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

Частью 4 ст. 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание, что истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1, данное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, в требованиях о взыскании процентов, судебных расходов, суд отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <данные изъяты> к ФИО1 <данные изъяты> года рождения, место рождения <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 54180,33 рублей из которых: сумма основного долга 43856,41 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 499,00 руб., сумма штрафов 4500,00 руб., сумма процентов 5324,92 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1825,41 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления решения в мотивированном виде, то есть с 26 декабря 2022г.

Судья И.Н. Угроватая