Решение по делу № 2-1487/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-1487/2023

64RS0046-01-2023-001134-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гараниной Е.В.,

при секретаре Ковалевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 11.05.2018 г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 11.05.2018 г. за период с 15.06.2022 г. по 23.01.2023 г. в размере 712761 руб. 58 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 48406 руб. 97 коп., просроченный основной долг в размере 664354 руб. 61 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16327 руб. 62 коп., обратить взыскание на предмет залога дом, площадью 60 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 438 +/- 14,65 кв.м.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 11.05.2018 г. выдало кредит ФИО1 в размере 720 000 руб. на срок 240 мес. под 11,0 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: дом, площадью 60 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 438 +/- 14,65 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, в связи с чем зарегистрирована ипотека в силу закона за государственным регистрационным номером № и №.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными ануитентичными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 23.01.2023 г. задолженность ответчика составляет 712 761 руб. 58 коп., в том числе просроченные проценты 48 406 руб. 97 коп., просроченный основной долг 664 354 руб. 61 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, причины неявки неизвестны.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца (его представителя) в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ – по требованию одной из сторон договор расторгнут по решению суда существенном нарушений договора другой стороной.

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ – существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предоставлено договором или не вытекает из его существа.

В судебном заседании установлено и подтверждено предоставленными доказательствами, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 11.05.2018 г. выдало кредит ФИО1 в размере 720 000 руб. на срок 240 мес. под 11,0 % годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: дом, площадью 60 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 438 +/- 14,65 кв.м.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, в связи с чем зарегистрирована ипотека в силу закона за государственным регистрационным номером № и №.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В соответствии с условиями кредитной документации и в соответствии с п. 5 Закладной, стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере: дом 765 000 руб., земельный участок в размере 99 000 руб.

Заложенное имущество на момент рассмотрения дела судом не отчуждено, принадлежит ответчику и находится в его владении, что подтверждается сведениями представленными ЕГРН. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не исполнены, Банк, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 3.3 Общих условий кредитования имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.

Согласно п. 12 Кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, но дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.06.2022 г. по 23.01.2023 г. образовалась просроченная задолженность в размере 712761 руб. 58 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 48406 руб. 97 коп., просроченный основной долг в размере 664354 руб. 61 коп.

Размер задолженности по кредиту, указанный истцом, подтверждается расчетом, который проверен судом, оценен как верный и не оспорен ответчиком.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика задолженности по кредиту по состоянию на 23.01.2023 года в сумме 712761 рубля 58 копеек.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст.54.1 вышеуказанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В том числе суд учитывает, что просрочка платежей была допущена ответчиками более трех периодов, и денежные средства в полном объеме не вносились вплоть до обращения истца в суд.

С учетом положений ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога – дом, площадью 60 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 438 +/- 14,65 кв.м., поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом заемщиками надлежащим образом не исполняются.

Истец просит установить начальную продажную цену на дом с учетом заключения об оценке в размере 765 000 рублей, на земельный участок 99 000 рублей.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая изложенное, а также что ответчик в судебном заседании не оспорил цену имущества согласованную сторонами при заключении договора, начальную продажную цену на заложенное имущество суд полагает необходимым установить, на основании положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", дом в размере 765 000 рублей, на земельный участок 99 000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, так же подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16327 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 11.05.2018 г. заключенный между ФИО1 (паспорт серии № и публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в денежные средства в сумме 712 761 руб. 58 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 11.05.2018 г. образовавшейся на 23.01.2023 года, из которых задолженность по просроченным процентам 48406 руб. 97 коп., просроченный основной долг 664354 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16327 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде дома, площадью 60 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; и земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 438 +/- 14,65 кв.м., установить начальную продажную цену в размере 765 000 рублей на дом, а на земельный участок 99 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 18 мая 2023 года.

Судья