Дело № 2-526/2023

УИД74RS0030-01-2023-000014-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» марта 2023 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Горбатовой Г.В.

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (далее по тексту - ООО ««Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности») обратилось в суд с иском к ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 88 597 рублей 59 копеек; процентов за пользование кредитом за период времени с 21 февраля 2019 года по дата в размере 66 612 рублей 06 копеек, взыскании процентов в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период времени с дата по дата, в размере 13 613 рублей 09 копеек, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период времени с дата по дату вынесения судом решения, а также, с даты вынесения судом решения, по день фактического исполнения обязательств, взыскании почтовых расходов по направлению досудебной претензии в размере 55 рублей 20 копеек, почтовых расходов по направлению искового заявления в размере 147 рублей 60 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4577 рублей.

В обоснование заявленных требований, указав, что дата между ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. и АО "ОТП Банк" был заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" №, в том числе, договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях договора и тарифным планом, с которым клиент был ознакомлен и согласен. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора на оказание услуг. Согласно договору, ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. подтвердила, что заключила с банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные ею аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента. дата, в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" №, банк предоставил ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом, в форме кредитно-карточной линии, а ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита. Ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, за период с дата по дата, образовалась задолженность по кредитному договору кредитной линии карты №, в размере 88552 рубля 06 копеек, по договору № в размере комиссии и сверхлимитной задолженности в размере 120 рублей. дата Банк уступил ООО "СААБ" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №ТВ3 и выпиской из актуального реестра должников от дата (приложение №). Ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Представитель истца - ООО ««Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. о дне и времени рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, письменных возражений не представила.

Представитель третьего лица Акционерного общества «ОТП-Банк» (далее по тексту - АО «ОТП-Банк») при надлежащем извещении, участия в рассмотрении дела не принимал.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданскогокодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, дата АО "ОТП Банк" и ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. заключили договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № в порядке, предусмотренном ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчику ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. предоставлен кредит в сумме лимита кредитования - 25 000 рублей, под 34,9% годовых, на не определенный срок. Дата платежа - не позднее 07-ого числа каждого календарного месяца. Размер - не менее минимального платежа, равного сумме 5% от основного долга на дату окончания расчетного периода и начисленных процентов за расчетный период.

В соответствии с п.12.16 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», в случае если сумма процентов по кредиту за расчетный период и 5% от суммы основного долга менее 300 рублей, при этом сумма основного долга и процентов по кредиту превышает или равна 300 рублей, минимальный платеж равен 300 рублей.

Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора на оказание услуг.

Согласно п. 11 заявления о заключении договора ответчик подтвердила, что заключила с банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные ею аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении о заключении договора на комплекс Банковских услуг "TOUCH BANK", Общих условиях договора на комплекс Банковских услуг "TOUCH BANK", тарифном плане, индивидуальных условиях договора на комплекс Банковских услуг "TOUCH BANK".

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

дата фамилия ФИО3 изменена на «Стругову», в связи с вступлением в брак.

Кредитор воспользовался своим правом передачи полного или частичного права требования третьему лицу, предусмотренного кредитным договором и заключил дата с ООО ««Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности договор уступки прав требования (цессии) №ТВ3, по которому, уступил истцу право требования к ответчику по кредитному договору № от дата.

На основании п. 3.2.3 договора уступки прав должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается почтовым реестром.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

дата мировым судьей судебного участка № Сосновского района Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности задолженности по кредитному договору № от дата, за период с дата по дата, в размере 88672 рубля 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1430 рублей.

дата мировым судьей судебного участка № Сосновского района Челябинской области судебный приказ отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от дата, составляет 168 897 рублей 21 копейка, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 49 999 рублей 36 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 32 055 рублей 78 копеек; сумма задолженности по неустойке - 6 496 рублей 92 копейки; сумма задолженности по комиссиям - 120 рублей; проценты, начисленные по текущей ставке, за период с дата по дата - в размере 66 612 рублей 06 копеек; проценты, начисленные по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с дата по дата, в размере 13 613 рублей 09 копеек.

Учитывая, что в период времени с дата (с момента переуступки прав требования) от ответчика поступили денежные средства в размере 74 рубля 47 копеек, истец просит взыскать с ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. задолженность по кредитному договору в размере 168 822 рубля 74 копейки (168 822 рубля 74 копейки - (минус) 74,47).

Как следует из представленного истцом расчета (л.д.12), сумма основного долга, на которую начисляются проценты по ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, равна 50119 рублей 36 копеек, в то время, как из расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу, составляет 49 999 рублей 36 копеек.

Исходя из суммы основного долга, в размере 49 999 рублей 36 копеек, задолженность по процентам за период времени с дата по дата, составит 66 452 рубля 57 копеек, исходя из следующего расчета:

49 999 рублей 36 копеек х 1390 дней просрочки х 34,90% годовых /365 дней = 66 452 рубля 57 копеек.

Истцом представлен расчет задолженности по процентам в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которого следует, что проценты начисляются на сумму основного долга - 50 119 рублей 36 копеек, затем на сумму 50 060 рублей 46 копеек и 50 044 рубля 89 копеек, в то время, как сумма основного долга составляет 49 999 рублей 36 копеек.

С учетом изложенного, размер процентов по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период времени с дата по дата, составит 13821 рубль 35 копеек, исходя из следующего расчета:

период с дата по дата (116 дней). Ставка 7,75%

проценты за период: 49 999,36 x 7,75% x 116 / 360 = 1248,5951 руб.

- период с дата по дата (42 дней). Ставка 7,50%

проценты за период: 49 999,36 x 7,50% x 42 / 360 = 437,4944 руб.

- период с дата по дата (42 дней). Ставка 7,25%

проценты за период: 49 999,36 x 7,25% x 42 / 360 = 422,9113 руб.

- период с дата по дата (49 дней). Ставка 7,00%

проценты за период: 49 999,36 x 7,00% x 49 / 360 = 476,3828 руб.

- период с дата по дата (49 дней). Ставка 6,50%

проценты за период: 49 999,36 x 6,50% x 49 / 360 = 442,3554 руб.

- период с дата по дата (56 дней). Ставка 6,25%

проценты за период: 49 999,36 x 6,25% x 56 / 360 = 486,1049 руб.

- период с дата по дата (77 дней). Ставка 6,00%

проценты за период: 49 999,36 x 6,00% x 77 / 360 = 641,6585 руб.

- период с дата по дата (56 дней). Ставка 5,50%

проценты за период: 49 999,36 x 5,50% x 56 / 360 = 427,7723 руб.

- период с дата по дата (35 дней). Ставка 4,50%

проценты за период: 49 999,36 x 4,50% x 35 / 360 = 218,7472 руб.

- период с дата по дата (238 дней). Ставка 4,25%

проценты за период: 49 999,36 x 4,25% x 238 / 360 = 1404,8431 руб.

- период с дата по дата (35 дней). Ставка 4,50%

проценты за период: 49 999,36 x 4,50% x 35 / 360 = 218,7472 руб.

- период с дата по дата (50 дней). Ставка 5,00%

проценты за период: 49 999,36 x 5,00% x 50 / 360 = 347,2178 руб.

- период с дата по дата (41 дней). Ставка 5,50%

проценты за период: 49 999,36 x 5,50% x 41 / 360 = 313,1904 руб.

- период с дата по дата (49 дней). Ставка 6,50%

проценты за период: 49 999,36 x 6,50% x 49 / 360 = 442,3554 руб.

- период с дата по дата (42 дней). Ставка 6,75%

проценты за период: 49 999,36 x 6,75% x 42 / 360 = 393,7450 руб.

- период с дата по дата (56 дней). Ставка 7,50%

проценты за период: 49 999,36 x 7,50% x 56 / 360 = 583,3259 руб.

- период с дата по дата (56 дней). Ставка 8,50%

проценты за период: 49 999,36 x 8,50% x 56 / 360 = 661,1026 руб.

- период с дата по дата (14 дней). Ставка 9,50%

проценты за период: 49 999,36 x 9,50% x 14 / 360 = 184,7199 руб.

- период с дата по дата (42 дней). Ставка 20,00%

проценты за период: 49 999,36 x 20,00% x 42 / 360 = 1166,6517 руб.

- период с дата по дата (23 дней). Ставка 17,00%

проценты за период: 49 999,36 x 17,00% x 23 / 360 = 543,0486 руб.

- период с дата по дата (23 дней). Ставка 14,00%

проценты за период: 49 999,36 x 14,00% x 23 / 360 = 447,2165 руб.

- период с дата по дата (18 дней). Ставка 11,00%

проценты за период: 49 999,36 x 11,00% x 18 / 360 = 274,9965 руб.

- период с дата по дата (41 дней). Ставка 9,50%

проценты за период: 49 999,36 x 9,50% x 41 / 360 = 540,9653 руб.

- период с дата по дата (56 дней). Ставка 8,00%

проценты за период: 49 999,36 x 8,00% x 56 / 360 = 622,2143 руб.

- период с дата по дата (84 дней). Ставка 7,50%

проценты за период: 49 999,36 x 7,50% x 84 / 360 = 874,9888 руб.

В соответствии с положениями ч.3 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов с дата по дата, составит 13 613 рублей 09 копеек.

Из расчета задолженности усматривается начисление Банком неустойки в размере 6 496 рублей 92 копейки.

Между тем, в соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться, как нарушение ст.35 Конституции РФ.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из обстоятельств данного дела, исходя из отсутствия доказательств наступления для истца неблагоприятных последствий, в связи с нарушением обязательств заемщиком, для ответчика является обременительным, а для истца явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие не надлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, снизить размер неустойки до 4 000 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период времени с дата по дату вынесения судом решения, а также, с даты вынесения судом решения, по день фактического исполнения обязательств.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений, данных в п.58 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года за №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В частности, таким моментом следует считать представление приобретателю банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета.

Размер процентов за период с дата по дата, составит 1145 рублей 82 копейки, исходя из следующего расчета:

- период с дата по дата (110 дней). Ставка 7,50%

проценты за период: 49 999,36 x 7,50% x 110 / 360 = 1145,8187 рублей.

Учитывая, что на момент рассмотрения вышеуказанных требований, задолженность по кредитному договору не погашена, в судебном заседании установлено не исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, с ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дата, в размере 167 312 рублей 15 копеек:

сумма задолженности по основному долгу - 49 999 рублей 36 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 32 055 рублей 78 копеек; сумма задолженности по неустойке - 4 000 рублей; сумма задолженности по комиссиям - 120 рублей; проценты, начисленные по текущей ставке, за период с дата по дата - в размере 66 452 рубля 57 копеек; проценты, начисленные по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с дата по дата, в размере 14 758 рублей 91 копейка = 167 386 рублей 62 копейки - (минус) 74 рубля 47 копеек (поступившая от ответчика оплата).

В соответствии с п.48 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года за №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Следовательно, суд полагает возможным взыскать с ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с дата по день фактического исполнения решения суда.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. С ФИО2 (ранее ФИО3) Д.И. следует взыскать в пользу истца почтовые расходы в размере 202 рубля 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4577 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серии № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ««Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (ИНН: №, ОГРН: №), задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, в размере 167 312 рублей 15 копеек: в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 49 999 рублей 36 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 32 055 рублей 78 копеек; сумма задолженности по неустойке - 4 000 рублей; сумма задолженности по комиссиям - 120 рублей; проценты, начисленные по текущей ставке, за период с дата по дата - в размере 66 452 рубля 57 копеек; проценты, начисленные по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с дата по дата, в размере 14 758 рублей 91 копейка почтовые расходы в размере 202 рубля 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4577 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серии № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ««Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (ИНН: №, ОГРН: №) проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств, на сумму 49 999 рублей 36 копеек, по ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации.

В остальной части исковых требований о взыскании процентов, неустойки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, в течение одного месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2023 года.

.

.

.

.