Решение по делу № 2-5496/2025 от 20.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5496/2025 06 октября 2025 года

УИД: 29RS0023-01-2025-006714-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Епифановой С.В.

при секретаре Сафоновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 5-7).

В обоснование заявленных требований указано, что 03 февраля 2022 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 622 500 рублей под 10,8% годовых сроком на 360 мес. на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г. Северодвинск, ул. .....

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 26 августа 2025 года образовалась задолженность в сумме 3 357 455 руб. 56 коп., включая просроченный основной долг в размере 3 097 654 руб. 47 коп., просроченные проценты в размере 176 350 руб. 93 коп., неустойка за неиспользование условий договора в размере 79 860 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 281 руб. 26 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 3 308 руб. 82 коп.

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 502 руб. 19 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 293 600 руб., расторгнуть кредитный договор.

Истец ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. В исковом заявлении представитель истца просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился (л.д.54).

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом пунктов 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», дело рассмотрено в отсутствие ответчика, считающегося извещенным надлежащим образом в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 13, 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки.

В судебном заседании установлено, что 03 февраля 2022 года между ПАО Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 622 500 рублей под 10,8% годовых сроком на 360 мес. на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г. Северодвинск, ул. ..... с погашением согласно графику платежей (л.д. 22-25, 17-21).

Обеспечением возврата кредита является ипотека приобретенной квартиры в силу закона, залогодержателем является ПАО «Сбербанк».

В соответствии с кредитным договором (индивидуальных условий) заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, заемщиком обязательства по договору систематически не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не вносятся, в связи с чем за период с 12 марта 2025 года по 26 августа 2025 года сформировалась задолженность в размере 3 357 455 руб. 56 коп., включая просроченный основной долг в размере 3 097 654 руб. 47 коп., просроченные проценты в размере 176 350 руб. 93 коп., неустойка за неиспользование условий договора в размере 79 860 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 281 руб. 26 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 3 308 руб. 82 коп. (л.д.41-43). 23.07.2025 ответчику направлялось требование Банка о досрочном возврате суммы кредита (л.д.30), которое проигнорировано ответчиком.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства ответчиком не представлено, поэтому суд удовлетворяет требования банка о взыскании с ответчика в суммы задолженности по кредитному договору в указанном размере и расторгает заключенный кредитный договор <***> от 03 февраля 2022 года.

В соответствии со статьей 54.1, 56, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая размер задолженности по договору займа на дату рассмотрения дела значительно превышает сумму в 5 % от размера оценки квартиры, ответчиками были допущены нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки у суда не имеется.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем, согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость установлена в размере 90 % его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. 23 оборот).

В исковом заявлении кредитор-залогодержатель предлагал установить начальную продажную цену заложенного имущества для целей реализации на торгах в размере 3 293 600 руб.

Данная стоимость определена в размере 90 % от рыночной стоимости квартиры в размере на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 12.08.2025 (л.д.35).

Сведений об иной стоимости предмета залога ответчик не предоставил, ходатайств о назначении судебной экспертизы по вопросу определения стоимости автомобиля не заявлял.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере, определенном на основании представленных сведений о стоимости квартиры, в размере 3 293 600 руб.

В соответствии со статьями 88 и 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» 87 502 руб. 19 коп. в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт .....) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 03 февраля 2022 года в размере 3 357 455 руб. 56 коп., включая просроченный основной долг в размере 3 097 654 руб. 47 коп., просроченные проценты в размере 176 350 руб. 93 коп., неустойку за неиспользование условий договора в размере 79 860 руб. 08 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 281 руб. 26 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 3 308 руб. 82 коп., судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 87 502 руб. 19 коп., а всего взыскать 3 444 957 (три миллиона четыреста сорок четыре тысячи девятьсот пятьдесят семь) руб. 75 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. ....., кадастровый номер ....., для удовлетворения за счет стоимости данного недвижимого имущества требований публичного акционерного общества «Сбербанк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №96121331 от 03 февраля 2022 года, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 3 293 600 (три миллиона двести девяносто три тысячи шестьсот) руб.

Расторгнуть кредитный договор №96121331 от 03 февраля 2022 года, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк» с ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Епифанова

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года.