Производство № 2-346/2022

Дело (УИД) 28RS0021-01-2022-000516-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 06 сентября 2022 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

судьи Федорчук Н.Б.,

при секретаре Бей О.Н.,

с участием ответчика – ФИО1, действующей в своих интересах в интересах несовершеннолетней ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО4 ФИО7, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО4 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил :

АО «Газпромбанк» обратился с иском к ФИО4 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в обоснование предъявленных требований истец указал, что между АО «Газпромбанк» и ФИО4 ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 7,9 % годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик нарушает взятые на себя обязательства. Последнее гашение процентов за пользование кредитом произведено ДД.ММ.ГГГГ, последнее гашение ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет рублей копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – рубль копейка; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – рубля копеек; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – рублей копеек; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – рубля копейки. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, в связи с чем нотариусу Сковородинского нотариального округа был направлен запрос о предоставлении сведений о составе наследственного имущества, лицах, вступивших в права наследования. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ, в котором нотариус сообщил, что открыто наследственное дело к имуществу ФИО4 ФИО9 на основании заявления наследника от ДД.ММ.ГГГГ. Иные сведения банку не предоставлены. На основании изложенного просит взыскать с ФИО4 ФИО10 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.04.2022 в размере рублей копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – рублей копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – рубль копейка; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – рубля копеек; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – рублей копеек; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – рубля копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме рублей копейки.

Определением Сковородинского районного суда Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ года к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО4 ФИО11 в лице законного представителя ФИО4 ФИО12.

Определением Сковородинского районного суда Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «Согаз».

Истец АО «Газпромбанк» и третье лицо АО «Согаз» в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителей. Суд, руководствуясь положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и третьего лица.

Ответчик ФИО4 ФИО13 действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО4 ФИО14., суду пояснила, что исковые требования признает частично, в части стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, определённого согласно отчетов об оценке. Однако, оплачивать задолженность у нее нет возможности, поскольку она не работает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между АО «Газпромбанк» и ФИО4 ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 7,9 % годовых.

Согласно выписке по счету клиента №, выбранного заемщиком для перечисления кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита заемщику в сумме рублей.

П.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 19.866 рублей, в платежную дату - 15 числа каждого месяца, что соответствует графику платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего договора должен быть возвращен заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей предоставлены ФИО4 ФИО16 и им подписаны.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 и Пленума ВАС РФ № 15 от 4.12.2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 ФИО17 умер (актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельство о смерти серии №).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

П. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений п. 60 вышеуказанного Постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и со дня открытия наследства несет обязанности (в пределах наследственной массы) по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Судом исследованы материалы наследственного дела № к имуществу ФИО4 ФИО18, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками имущества ФИО4 ФИО19., умершего ДД.ММ.ГГГГ являются его супруга - ФИО4 ФИО20 и дочь - ФИО4 ФИО21. Наследство состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: .

Наследники соответственно получили свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: по 1/8 доле в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: .

Из отчетов об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: квартиру по адресу: , следует, что рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: составляет 584.000 рублей (жилой дом – 438.000 рублей и земельный участок – 146.000 рублей), рыночная стоимость квартиры по адресу: составляет 415.000 рублей.

Из выписки по счетам, находящейся в наследственном деле к имуществу ФИО4 ФИО22., умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что у ФИО4 ФИО23 в отделении ПАО Сбербанк имеется счет, на дату смерти на счетах отсутствуют денежные средства.

Из сообщения ОМВД России по Сковородинскому району Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по сведениям федеральной информационной системы ФИС ГИБДД-М на имя ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет рублей копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – рублей копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – рубль копейка; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – рубля копеек; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – рублей копеек; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – рубля копейки.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным кредитным договором.

Таким образом, учитывая сумму наследственного имущества (жилой дом и земельный участок, по адресу: на общую сумму рублей по ? доле за каждым наследником и ? доли квартиры по адресу: , которая составляет рублей ( / 4/), а всего на общую сумму рублей, а также отсутствия доказательств погашения задолженности, суд считает, что требования АО «Газпромбанк» о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости принятого наследниками наследственного имущества, а именно, в сумме рублей.

Также судом установлено, что умершим заемщиком был заключён договор личного страхования, что подтверждается полисом-офертой № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил страхования от несчастных случаев в редакции от 28.12.2020).

После смерти заёмщика ФИО4 ФИО24 обратилась в АО Согаз с заявлением об осуществлении страховой выплаты.

Из ответа АО Согаз от 12.01.2022 следует, что ФИО4 ФИО25 в выдаче страховой выплаты по заявленному событию отказано, так как, из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть ФИО4 ФИО26 в результате преднамеренного самоповреждения путем повешения. Кроме того, на дату смерти договор страхования действовал менее 2 лет. При этом в соответствии с Программой страхования и п. 3.6.3. Правил под несчастным случаем понимается, в том числе самоубийство или покушение на самоубийство, повлекшее за собой смерть или причинение вреда здоровью застрахованного лица, при условии, что к этому времени договор страхования действовал не менее 2 лет. Данное исключение содержится также в п. 3 ст. 963 ГК РФ.

Из полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховым случаем является смерть в результате несчастного случая. Страховыми случаями указана, в том числе, смерть потерпевшего в результате покушения на самоубийство или совершение им самоубийства, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до этого противоправными действиями третьих лиц. Страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату, если к этому моменту Полис действовал не менее 2 лет.

П. 3 ст. 963 ГК РФ также предусматривает, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее 2 лет.

Таким образом, страховой компаниям АО «Согаз» правомерно отказано в выплате страховой суммы.

Кроме того, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в сумме 10.077 рублей 50 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО4 ФИО27, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО4 ФИО28 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , проживающей по адресу: , имеющей паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ , действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО4 ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , проживающей по адресу: , в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере () рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (десять тысяч семьдесят семь) рублей копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Б. Федорчук

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.