РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2023 года адрес
Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Волковой Е.Ю.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1152/2023 по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 08.06.2021 по 18.10.2022 в размере сумма, мотивировав свои требования следующим.
18.05.2018 компания «Фортмикс Инвестменс Корпорейшн» платежным поручением №117 перечислила на расчетный счет компании-брокера AS IBS «Renesource Capital» («АЭС АйБиЭс Ренесорс Кэпитал») №<***>, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», денежные средства в сумме сумма для пополнения клиентского счета для оказания инвестиционных услуг согласно договору о предоставлении инвестиционных услуг № 141126/01 от 26.11.2014.
13.05.2019 компания AS IBS «Renesource Capital» направила в ПАО Банк «ФК Открытие» платежное поручение №11 о перечислении (возврате указанного платежа) от 18.05.2018 с расчетного счета №<***>, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие», на расчетный счет №<***>, открытый в ПАО «Сбербанк», правопреемнику компании «Фортмикс Инвестменс Корпорейшн» ФИО1 денежных средств в сумме сумма
Из письма ПАО Банк «ФК Открытие» от 16.05.2019 № 11047 следует, что указанное платежное поручение № 11 от 13.05.2019 помещено в картотеку №2.
Из письма ПАО Банк «ФК Открытие» от 17.02.2020 № 13-4/893 следует, что причиной помещения в картотеку №2 указанного платежного поручения № 11 от 13.05.2019 является то, что на расчетный счет № <***>, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», был наложен арест на основании постановления Басманного районного суда адрес в рамках уголовного дела №11602007703000015.
На основании постановления следователя по уголовному делу № 11602007703000015 от 08.06.2021 арест данного расчетного счета был отменен.
Таким образом, по мнению истца, с 08.06.2021, т.е. с момента прекращения ареста, ПАО Банк «ФК Открытие» обязан был исполнить платежное поручение № 11 о возврате платежа от 18.05.2018 в размере сумма на расчетный счет истца.
31.08.2022 истец направил ответчику требование об исполнении платежного поручения. Письмом ответчика от 09.09.2022 №01.4-4/99473 в удовлетворении данного требования было отказано.
Истец указывает, что он является собственником денежных средств, необоснованно удерживаемых ответчиком. С 25.11.2022 ответчик был осведомлен, что основания к аресту денежных средств отпали, однако Банк продолжал до 19.05.2023 незаконно удерживать денежные средства фио Удержание Банком в период с 25.11.2022 по 19.05.2023 принадлежащих ФИО1 денежных средств изначально являлось заведомо незаконным, о чем ответчик неоднократно истцом письменно предупреждался.
С учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.11.2022 по 19.05.2023 в сумме сумма
Представитель истца адвокат Дуксин П.А. в судебное заседание явился, просил уточненные исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, представил дополнение к иску.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, поддержала письменные возражения на иск, просила отказать в удовлетворении заявленных требований, указала на отсутствие денежного обязательства у Банка перед истцом.
Представитель третьего лица Следственного комитета РФ по доверенности фио в судебное заседание явился, пояснил, что 26.09.2022 было отменено постановление о наложении ареста, однако судебный акт об отмене постановления был обжалован, постановление следователя о снятии повторного ареста не выносилось, полагал исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Выслушав явившихся участников процесса, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2 статьи 845 ГК РФ).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).
В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 статьи 27 Федерального закона 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
В силу ч. 2 статьи при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.
В соответствии с ч. 4 ст. 27 Федерального закона 02 декабря 1990 года № 395-1 кредитная организация, Банк России не несет ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом. Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 14.05.2019 в ПАО Банк «ФК Открытие» поступило платежное поручение №11 от 13.05.2019 на перечисление денежных средств в размере сумма со счета AS IBS «Renesource Capital» №<***> на счет фио, открытого в ПАО «Сбербанк», с назначением «возврат платежа от 18.05.2018 правопреемнику ФОРТМИКС ИНВЕСТМЕНТС КОРПОРЕЙШН, без НДС».
Платежное поручение помещено в картотеку документов, предъявленных к счету и ожидающих оплату, в связи с действующим арестом, наложенным на денежные средства, в рамках уголовного дела № 11602007703000015.
Установлено, что в производстве ГСУ СК РФ находится указанное уголовное дело.
Порядок наложения ареста в рамках уголовного производства определяется ст. 29, 111, 115 и 165 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 7 ст. 115 УПК РФ при наложении ареста на денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств и иных ценностей, на которые наложен арест. Руководители банков и иных кредитных организаций обязаны предоставить информацию об этих денежных средствах и иных ценностях по запросу суда, а также следователя или дознавателя на основании судебного решения.
На основании постановления Басманного районного суда адрес от 22.06.2018 наложен арест на срок до 17.08.2018 на имущество AS IBS «Renesource Capital», а именно: денежные средства в размере сумма, размещенные на расчетном счете №<***> открытом AS IBS «Renesource Capital» в ПАО Банк «ФК Открытие»; а также денежные средства, размещенные на расчетном счете №<***>, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие». Срок ареста на вышеуказанное имущество в ходе расследования неоднократно продлевался, последний раз 06.05.2019 Басманным районным судом адрес сроком до 17.08.2019.
13.01.2021 Басманным районным судом адрес вынесено постановление об удовлетворении жалобы фио, в связи с истечением установленного срока ареста суд обязал следователя вынести постановление об отмене ареста, наложенного судом на денежные средства.
Постановлением следователя по особо важным делам третьего следственного отдела управления по расследованию преступлений против государственной власти и сфере экономики Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации от 08.06.2021 отменен арест на денежные средства, наложенные постановлением Басманного районного суда адрес от 22.06.2018.
18.06.2021 в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» направлена копия постановления следователя от 08.06.2021 об отмене меры процессуального принуждения. При этом, обращено внимание, что на основании постановления Басманного районного суда адрес от 03.06.2021 наложен арест на срок до 17.08.2021 на имущество AS IBS «Renesource Capital», а именно: денежные средства в размере сумма, размещенные на расчетном счете №<***>, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие»; денежные средства в размере сумма, размещенные на расчетном счете, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие», с запретом распоряжаться указанными денежными средствами.
Арест на вышеуказанное имущество наложен на основании протокола наложения ареста на денежные средства от 09.06.2021, копия которого с указанной даты имеется в ПАО Банк «ФК Открытие».
В дальнейшем срок наложения ареста на указанное имущество продлен в установленном законом порядке до 17 февраля 2022 г. с сохранением ранее установленного судом запрета распоряжаться ими.
Постановлением Басманного районного суда адрес от 11.02.2022 по ходатайству следователя продлен срок наложения ареста до 17 мая 2022 г. на имущество AS IBS «Renesource Capital» - денежные средства в размере сумма, размещенные на расчетном счете №<***>, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие».
Апелляционным постановлением Московского городского суда от 17.08.2022 постановление Басманного районного суда адрес от 11.02.2022 о продлении срока наложения ареста отменено.
Апелляционным постановлением Московского городского суда от 26.09.2022 постановление Басманного районного суда адрес от 03.06.2021 в части, в которой на срок до 17.08.2021 разрешено наложение ареста на денежные средства в размере сумма отменено, материал по ходатайству следователя в этой части передан на новое судебное разбирательство.
Постановлением Басманного районного суда адрес от 14.10.2022 в наложении ареста на имущество – денежные средства AS IBS «Renesource Capital» в размере сумма, размещенные на расчетном счете №<***>, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие», отказано.
Постановлением Басманного районного суда адрес от 07.02.2023 в удовлетворении ходатайства следствия о продлении срока наложении ареста до 17.11.2022 отказано. Постановление вступило в силу 21.02.2023. Срок наложения ареста более не продлевался.
О данных фактах, с приложением заверенных копий судебных актов, ФИО1 проинформировал ПАО Банк «ФК Открытие» письмом от 15.03.2023.
16.03.2023 ФИО1 обратился к следователю с ходатайством об отмене ареста. Однако письмом следователя от 31.03.2023 в удовлетворении данного ходатайства было отказано со ссылкой на то, что норма ч.9 ст. 115 УПК РФ не предусматривает необходимость выносить постановление об отмене ареста на имущество в случае отказа судом в наложении данного ареста.
Постановлением судья Басманного районного суда адрес от 04.04.2023 жалоба фио, поданная в порядке ст.125 УПК РФ, удовлетворена частично, признано незаконным бездействие следователя по особо важным делам ГСУ СК РФ фио, выразившиеся в не вынесении процессуального документа об отмене ареста, наложенного на имущество AS IBS «Renesource Capital» в размере сумма, размещенные на расчетном счете, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие»; на следователя возложена обязанность устранить допущенные нарушения.
В соответствии с п. 9 ст. 115 УПК РФ арест, наложенный на имущество (в том числе, на денежные средства, находящиеся на счете) отменяется на основании постановления, определения лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело в следующих случаях: - когда в применении данной меры процессуального принуждения либо отдельных ограничений, которым подвергнуто арестованное имущество, отпадает необходимость, - истечения установленного судом срока ареста, наложенного на имущество, - отказа в его продлении.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от 15.05.2012 N 813-О и от 25.10.2016 N 2356-О, арест, наложенный на имущество, отменяется по постановлению, определению лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело и в чьи полномочия входит установление и оценка фактических обстоятельств, исходя из которых снимаются ранее наложенные аресты. В случае возникновения спора о необходимости сохранения ареста не исключается возможность проверки действий (бездействия) лица или органа, уполномоченных отменять наложение ареста на имущество, вышестоящим органом или судом в порядке, установленном статьями 123 - 125 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.
Поскольку истец не представил ни при обращении в ПАО Банк «ФК Открытие», ни суду доказательства отмены установленного судом ареста на денежные средства, у ответчика не имелось оснований для снятия ареста с денежных средств, наложенного постановлением Басманного районного суда адрес от 03.06.2021, и, следовательно, ПАО Банк «ФК Открытие» не мог исполнить платежное поручение №11 от 13.05.2019.
19.05.2023 от следователя ГСУ СК фио в адрес Банка поступило письмо, из которого следует, что решением Басманного районного суда адрес от 14.10.2022 в наложении ареста на денежные средства в размере сумма отказано.
На основании полученного письма 19.05.2023 Банком был снят арест, наложенный на денежные средства.
Кроме того, у Банка имелись иные законные и договорные основания для отказа в исполнении платежного поручения.
Так, договор банковского счета заключен между Банком и AS IBS «Renesource Capital» 07.11.2016 в порядке ст.428 ГК РФ путем присоединения.
Путем подачи Заявления об акцепте Договора банковского счета Клиент присоединился к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практики (со всеми приложениями, в том числе, Приложением №2 Условия расчетно-кассового обслуживания).
В соответствии с п.4.1.8. Условий расчетно-кассового обслуживания Банк вправе отказать Клиенту в приеме и/или исполнении расчетных (платежных) документов на перечисление денежных средств в следующих случаях: - если на счете клиента недостаточно средств на уплату комиссионного вознаграждения за исполнение распоряжения Клиента, за исключением случаев, установленных действующим законодательством Российской Федерации, а также за исключением случаев превышения Предельной суммы комиссионного вознаграждения по Счету Клиента, являющегося государственным/муниципальным унитарным предприятием, имеющим ограничение по сумме комиссионного вознаграждения, уплачиваемого Банку.
В соответствии с п.2.10 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица … после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика (многократно или однократно) распоряжения не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением: - распоряжений четвертой и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной пунктом 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; 2017, N 31, ст. 4761); распоряжений взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной пунктом 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации; распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с законодательством или договором.
Принятые к исполнению распоряжения помещаются банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для последующего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены пунктом 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Комиссия за проведение платежного поручения № 11 от 13.05.2019 на сумму сумма со счета №<***> в соответствии с действующим с 13.02.2023 Тарифным сборником составляла 12 % от суммы платежа, т.е. сумма
Остаток на Счете составлял сумма, таким образом, на счете Клиента было недостаточно денежных средств для уплаты комиссионного вознаграждения, что являлось самостоятельным основанием для отказа в проведении операции.
Денежные средства в размере, достаточном для оплаты комиссии, были зачислены на счет клиента 05.06.2023, после чего платежное поручение от 14.05.2019 было исполнено Банком, денежные средства получены истцом.
При этом, у Банка отсутствовало денежное обязательство перед истцом (получателем средств), что исключает возможность применения к правоотношениям сторон положений статей 856, 395 ГК РФ.
В силу положений ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.
Как разъяснено в пункте 22 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности за ненадлежащее осуществление расчетов, следует учитывать, что если нарушение правил совершения расчетных операций при расчетах платежными поручениями повлекло неправомерное удержание денежных средств, то банк, в том числе и банк, привлеченный к исполнению поручения, уплачивает плательщику проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса, на основании статьи 866 Кодекса. Неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика.
Клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной статьей 856 Кодекса, либо требование об уплате процентов на основании статьи 866 Кодекса.
Истец не является плательщиком или клиентом Банка, в связи с чем отсутствуют правовые основания привлечения Банка к ответственности на основании ст. 856 ГК РФ.
В соответствии с п.4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Как следует из п. 2 ст. 865 ГК РФ, банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.
На основании п. 1.6 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-11 «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (банк-посредник).
В п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 316 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств). При этом моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.
В соответствии с п. 17 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 №161-Ф3 «О национальной платежной системе» денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств, при этом, согласно п. 10 ст.5 указанного закона в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.
Таким образом, надлежащим исполнением обязательств плательщика является зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка, клиентом которого является получатель указанных денежных средств, т.е. корреспондентский счет ПАО «Сбербанка».
Учитывая изложенное, права на денежные средства к истцу не перешли, поскольку плательщик не исполнил свое обязательство по их перечислению (окончательность перевода не наступила).
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение суда изготовлено в окончательной форме 17 августа 2023 г.