Дело №2-5428/2023
23RS0047-01-2023-004102-68
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Краснодар 20 июля 2023 г.
Советский районный суд г. Краснодара в составе:
судьи: Тихоновой К.С.,
при секретаре: Сенченко А.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «СК Гайде» о признании незаконным решения финансового уполномоченного,
установил:
АО «СК Гайде» обратилось в суд с заявлением, в котором просит: изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 03.04.2023г. №У-23-27689/5010-003 по обращению ФИО1 и снизить размер неустойки в порядке 333 ГК РФ.
В обоснование иска указывая, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 03.04.2023г. №У-23-27689/5010-003 требования ФИО1 о взыскании неустойки удовлетворены частично, с АО «СК Гайде» была взыскана неустойка в размере 112 458 рублей. Полагает вынесенное решение незаконным и необоснованным, а взысканную неустойку не соответствующей нарушенному праву.
Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований, поддержав доводы иска.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки суду не сообщил.
ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Гражданская ответственность Заявителя по договору ОСАГО не застрахована.
В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 12.02.2020 вследствие действий ФИО2, управлявшего транспортным средством BMW, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему Заявителю транспортному средству Volkswagen, государственный регистрационный номер №, 2011 года выпуска (далее - Транспортное средство).
Гражданская ответственность водителя ФИО2 на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ККК № (далее - Договор ОСАГО).
17.02.2020 в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО (далее - Заявление), с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России, от 19.09.2014 № 431-11 (далее - Правила ОСАГО).
19.02.2020 Финансовой организацией произведен осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра от 19.02.2020.
В целях определения механизма образования повреждений на Транспортном средстве, а также соответствия повреждений обстоятельствам ДТП, Финансовой организацией организовано проведение транспортно-трасологического исследования в ООО «Первая оценочная компания».
Согласно экспертному заключению от 06.03.2020 № A00059057-G повреждения Транспортного средства частично соответствуют обстоятельствам ДТП от 12.02.2020.
В целях определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства Финансовая организация обратилась в ООО «МЭТР». Согласно экспертному заключению от 10.03.2020 № стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 47 400 рублей 00 копеек, с учетом износа -43 659 рублей 01 копейка.
Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 43 659 рублей 01 копейка, что подтверждается платежным поручением: от 10.03.2020 № 5911.
Финансовая организация письмом уведомила Заявителя о произведенной выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО на основании ранее проведенного транспортно-трасологического исследования.
06.04.2021 в Финансовую организацию поступила претензия от Заявителя с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, расходов на составление экспертного заключения.
20.04.2021 Финансовая организация письмом от 19.04.2021 уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании ранее принятого решения.
Учитывая, что возникший спор должен быть урегулирован в досудебном порядке, который установлен Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном: по правам: потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ), Заявитель обратился в Службу финансового уполномоченного с требованиями к Финансовой организации о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 рублей 00 копеек, расходов на составление экспертного заключения.
21.06.2021 решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 № У-21-71178/5010-009 по результатам рассмотрения обращения от 19.05.2021№ У-21-71178 (далее - Решение Финансового уполномоченного от 21.06.2021) в удовлетворении требований Заявителя к Финансовой организации о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО, расходов на составление экспертного заключения отказано.
Вопрос о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО Решением Финансового уполномоченного от 21.06.2021 не рассматривался.
Не согласившись с Решением Финансового уполномоченного от 21.06.2021, Заявитель обратился в Ленинский районный суд г. Краснодара с исковым заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО.
19.07.2022 решением Ленинского районного суда г. Краснодара по гражданскому делу № (далее - Решение суда) в пользу Заявителя взысканы страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 204 740 рублей 00 копеек, неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 75 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 75 000 рублей 00 копеек, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы на составление экспертного заключения в размере 7 000 рублей 00 копеек.
30.11.2022 апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда по делу №
(далее - Апелляционное определение) Решение суда оставлено без изменений.
Финансовая организация осуществила выплату по Решению суда, в том числе, страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 204 740 рублей 00 копеек, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 75 000 рублей 00 копеек, что подтверждается инкассовым поручением №.
14.02.2023 в адрес электронной почты Финансовой организации поступило заявление (претензия) от Заявителя с требованием о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 313 930 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 16 Закона № 123-ФЗ Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) Заявителя и направить Заявителю ответ не позднее 15.03.2023.
03.03.2023 Финансовая организация письмом № уведомила
Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Согласно предоставленным в материалы Обращения сведениям Финансовой организацией подана кассационная жалоба на Решение суда и Апелляционное определение, судебное заседание по рассмотрению которой назначено на 03.05.2023.
Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) взыскание неустойки является одним: из способов защиты нарушенного гражданского права.
По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Следовательно, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая при наличии условий, необходимых для наступления гражданско-правовой ответственности, подлежит взысканию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, т.е. при наличии противоправного поведения.
В силу части 1 статьи 2 Закона № 123-ФЗ должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей
финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.
Финансовая организация, являясь участником обязательного взаимодействия с финансовым уполномоченным, в силу пункта 4 части 3 статьи 28 Закона № 123-ФЗ обязана добровольно исполнять решения финансового уполномоченного, основываясь на принятом: им решении при установлении объема своих обязательств перед потребителем финансовых услуг.
В силу статьи 24 Закона № 123-ФЗ исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем: финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом, форма которого устанавливается Правительством Российской Федерации (часть 3 статьи: 23 Закона № 123-ФЗ).
Принимая 21.06.2021 решение об отказе во взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО, Финансовый уполномоченный исходил из отсутствия обязательства по выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО.
Учитывая, что данное решение вынесено официальным должностным лицом в рамках предоставленных ему публичных полномочий, финансовая организация была вправе разумно полагаться на содержащиеся в нем выводы и ссылаться на них в своих взаимоотношениях с потребителем финансовых услуг.
Вместе с тем 19.07.2022 Ленинским районным судом г. Краснодара вынесено Решение суда о частичном удовлетворении требований Заявителя к Финансовой организации.
Согласно части 2 статьи 13 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
По смыслу положений части 1 статьи: 209 и части 5 статьи 329 ГПК РФ решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано; апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
В соответствии с частью 1 статьи 108 ГПК РФ срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. В случае, если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, который соответствующего числа не имеет, срок истекает в последний день этого месяца.
Таким образом, обязанность Финансовой организации по возмещению взысканного Решением суда от 19.07.2022 ущерба, причиненного Заявителю, возникла с момента вступления решения суда в законную силу - 30.11.2022.
23.01.2023 Финансовая организация осуществила выплату по Решению суда, в том числе, страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 204 740 рублей 00 копеек, неустойки в связи с нарушением: срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 75 000 рублей 00 копеек.
Таким образом, неустойка подлежит расчету за период с 30.11.2022 по 23.01.2023 (55 дней) от суммы страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 204 740 рублей 00 копеек.
В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей начислению за период с 30.11.2022 по 23.01.2023 составляет 112 458 рублей 50 копеек (204 740 рублей 00 копеек х 55 дней (количество дней просрочки) х 1%).
Таким образам, общая сумма неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО, подлежащая начислению в пользу Заявителя составляет 112 458 рублей 50 копеек.
В соответствии с требованиями, установленными пунктом 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии со статьей 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.
С учетом взысканной Решением суда неустойки, в пользу Заявителя может быть взыскана неустойка не более 325 000 рублей 00 копеек (400 000 рублей 00 копеек - 75 000 рублей 00 копеек). На основании вышеизложенного, требование Заявителя о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору с ОСАГО за период с 30.11.2022 по 23.01.2023 подлежали удовлетворению Финансовым уполномоченным в размере 112 458 рублей 50 копеек.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 03.04.2023г. №У-23-27689/5010-003 требования ФИО1 о взыскании неустойки удовлетворены частично, с АО «СК Гайде» была взыскана неустойка в размере 112 458 рублей.
Таким образом, разрешая требования заявителя о снижении размера взысканной неустойки согласно ст.333 ГК РФ суд приходит к следующему.
Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).
Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена только в судебном порядке. Вопрос о применении положений ст. 333 ГК РФ находится в компетенции суда.
При указанных обстоятельствах при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» оснований для изменения решения финансового уполномоченного в части размера неустойки не имеется, поскольку финансовый уполномоченный не правомочен в силу ст. 333 ГК РФ уменьшать размер заявленной неустойки.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Наличие оснований для снижения и определение критериев несоразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, которыми могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное завышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Из смысла статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7, следует, что уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда, а наличие оснований для ее снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Однако доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчик не представил.
Принимая во внимание вышеизложенное и обстоятельства дела, суд считает, что оснований для удовлетворения требований АО «СК Гайде» не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении заявления акционерного общества «СК Гайде» о признании незаконным решения финансового уполномоченного – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Краснодара со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Советского
районного суда г. Краснодара К.С. Тихонова
мотивированное решение изготовлено: 27.07.2023г.
Судья Советского
районного суда г. Краснодара К.С. Тихонова