Гражданское дело № 2-10344/2022 (2-2230/2022)
УИД: 66RS0001-01-2022-000703-69
Мотивированное решение изготовлено 19.12.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Екатеринбург 12 декабря 2022 года
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Реутовой А.А., при секретаре судебного заседания Овчаренко О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца АО «Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным исковым ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в сумме 458 148 руб. 13 коп. на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по обслуживанию кредитов.
В заявлении ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия и график платежей.
В указанных документах содержались все существенные условия договора, а именно сумма кредита – 458 148 руб. 13 коп., срок предоставления кредита – 2 565 дней, процентная ставка – 36,0% годовых, ежемесячный платеж по договору – 15 000 руб. 00 коп., последний платеж – 14 086 руб. 57 коп., периодичность платежей – 21 числа каждого месяца с ноября 2014 года по октябрь 2021 года.
Рассмотрев заявление <ФИО>5, Банк открыл счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения клиента, тем самым заключив кредитный договор №.
Истец во исполнение своих обязательств по договору потребительского кредита зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 458 148 руб. 13 коп.
Заемщик свои обязательства не исполнял, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ клиенту выставлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 549 543 руб. 88 коп. до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном объеме.
Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с <ФИО>5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 550 815 руб. 46 коп., в том числе 446 843 руб. 03 коп. – основной долг, 78 256 руб. 54 коп. – проценты по кредиту, 25 715 руб. 89 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также сумму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 8 708 руб. 15 коп.
Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представлять свои интересы доверил представителю.
Представитель ответчика в судебном заседании просила в иске отказать, применить срок исковой давности.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.
Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по обслуживанию кредитов кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 458 148 руб. 13 коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
При подписании заявления ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что в случае принятия решения о заключении с ним договора банк предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, обращаясь с вышеуказанным заявлением, предложил (совершил оферту) АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор.
АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ФИО1 Индивидуальные условия потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, которые были подписаны ответчиком, что означает принятие ответчиком предложения банка заключить с ним договор потребительского кредита, его согласие с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также с открытием в рамках договора счета.
В соответствии с пунктом 2.2. Условий по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления. Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, ДД.ММ.ГГГГ банком на имя заемщика открыт счет №, на который во исполнение обязательств по кредитному договору перечислены денежные средства в сумме 458 148 руб. 13 коп.
Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок предоставления кредита – 2 565 дней; процентная ставка – 36,0% годовых; размер ежемесячного платежа – 15 000 руб. 00 коп. (последний платеж 14 086 руб. 57 коп.), периодичность платежей – 21 числа каждого месяца с 11.2014 по 10.2021; за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного дога и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты возникновения просроченного основного долга и(или) просроченных процентов з пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования.
В соответствии с пунктами 4.1, 4.2. Условий по обслуживанию кредитов плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору исполнялись <ФИО>5 ненадлежащим образом.
Доказательств обратному ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, данное обстоятельство не оспорено.
В силу пункта 6.5. Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом, банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по своевременному внесению очередных платежей в счет погашения задолженности по кредиту банком ФИО1 выставлено заключительное требование, которым на ответчика возложена обязанность по обеспечению в срок до ДД.ММ.ГГГГ на своем лицевом счете образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору в сумме 549 543 руб. 88 коп.
Ответчиком выставленное банком заключительное требование не исполнено, доказательств обратному суду не представлено.
На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал возврата суммы задолженности в размере 549 543 руб. 88 коп., выставив и направив ответчику Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Данное требование ответчиком в указанный в нем срок исполнено не было.
Суд полагает позицию ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения с иском обоснованной, поскольку, с учетом приведенных положений законодательства, течение срока исковой давности началось при наступлении даты установленной истцом ответчику для возврата всей суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, при не исполнении которого банк узнал о нарушении своих прав.
Соответственно, трехлетний срок исковой давности истек, а с иском в суд истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку в иске истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика судебные расходы (ст.98 ГРК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через суд, вынесший решение.
Судья