№ 2-6529/2023

УИД: 56RS0018-01-2023-006534-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 5 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Глуховой Ю.Н.,

при секретаре Швецовой М.А.,

с участием: ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» 2 августа 2023 года обратилось в суд с вышеуказанным электронным исковым заявлением, указав, что 4 сентября 2019 года между банком и .... заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил .... кредитную карту с возобновляемым лимитом.

.... воспользовался предоставленным ему лимитом кредитования, однако в нарушение договорных обязательств не осуществил возврат предоставленного кредита на указанных в кредитном договоре условиях, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.

... ... умер, нотариусом ... после смерти ... заведено наследственное дело ... Информация о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил.

ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с наследников ... в пользу банка задолженность по кредитному договору ... от 4 сентября 2019 года в размере 95 515, 49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 065, 46 руб.

Определением суда от 31 августа 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 (супруга умершего ....), ФИО2 и ФИО3 (дочери умершего ....).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, разрешение исковых требований оставили на усмотрение суда. Дополнительно пояснили, что о полученном умершим .... в ПАО «Совкоманк» кредите им известно не было.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 Гражданского кодекса РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в своем заявлении, адресованном в ПАО "Совкомбанк" от 2 сентября 2019 года ... просил предоставить ему карту Халва с лимитом кредитования в размере 150 000 руб. и заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в анкете, Договоре потребительского кредита, Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк", Тарифах банка, открыть банковский счёт и осуществлять его обслуживание.

... ознакомился и подтвердил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, обязался их исполнять, что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных условиях и сторонами не оспаривалось.

В соответствии с указанным заявлением банк открыл ответчику счет карты ..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 2 сентября 2019 года, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета и тем самым заключил 4 сентября 2019 года кредитный договор о карте ...

... получил карту, активировал и после активации воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Из Тарифа по финансовому продукту "Карта "Халва с защитой платежа" следует, что лимит кредитования по карте составляет от 0,1 руб. до 350 000 руб. (п.п. 1.3, 1.4), процентная ставка по срочной задолженности - ... годовых (п. 1.1) срок действия кредитного договора - 10 лет (п. 1.2).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Условий) погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Согласно п. 3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.5 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Вышеуказанными Тарифами в п. 1.5 также предусмотрено, что размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Размер неустойки за неоплате минимального ежемесячного платежа составляет ... годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 1.6).

Вместе с тем, как следует из представленной истцом выписку по счёту заёмщик неоднократно допускал просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства.

Согласно расчету истца, задолженность ... по спорному кредитному договору по состоянию на 19 июля 2023 года составляет 95 515, 49 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 89 954, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 560, 55 руб.

Из материалов дела следует, что 26 марта 2022 года заемщик ... умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... от ... года.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пунктам 60 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Поскольку обязанность .... по погашению задолженности по спорному кредитному договору не носит характера, неразрывно связанного с личностью должника, суд приходит к выводу, что в данном случае возможно правопреемство обязательства ... перед ПАО «Совкомбанк» по выплате задолженности по кредиту.

Из представленного в материалы дела наследственного дела ..., открытого нотариусом .... после смерти ... следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти указанного лица в установленный законом шестимесячный срок обратились супруга умершего ФИО1 и дочь ФИО2 Вторая дочь умершего ФИО3, извещенная об открытии наследства, с заявлением о его принятии, к нотариусу не обратилась.

В состав наследственной массы после смерти ... вошел земельный участок с кадастровым номером ... кадастровой стоимостью 1 113 097,09 руб. и автомобиль марки ..., государственный регистрационный знак ... идентификационный номер (..., рыночной стоимостью 350 000 руб.

28 сентября 2022 года наследникам ... ФИО1 и ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю наследства каждой вышеуказанного имущества.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО1, ФИО2 являются наследниками ... принявшими наследство, в связи с чем именно к ним перешли в составе наследственного имущества обязанности умершего по погашению кредитной задолженности по спорному договору.

В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указывалось выше, согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от 4 сентября 2019 года ... по состоянию на 19 июля 2023 года составляет 95 515, 49 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 89 954, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 560, 55 руб.

Проверив представленный расчёт истца, суд с ним соглашается, признаёт его законным и обоснованным, соответствующим кредитному соглашению.

Ответчиками указанный расчёт не оспаривался, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности не представлено.

Из материалов дела следует, что решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 22 мая 2023 года частично удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между ПАО Сбербанк и ... С ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк всего взыскано 251 544,87 руб.

Таким образом, поскольку наследникам принявшим наследство после смерти .... в порядке наследования перешло обязательство наследодателя по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако оно не было выполнено в установленный договором срок, размер наследственной массы с учётом ранее взысканной решением суда суммы обязательств не превышает размер заявленной ко взысканию ПАЛ "Совкомбанк" суммы, то суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 4 сентября 2019 года в размере 95 515, 49 руб. обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлено платёжное поручение от 26 июля 2023 года ... об уплате ПАО «Совкомбанк» государственной пошлины в размере 3 065, 46 руб. за рассмотрение настоящего иска.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ...) и ФИО2 (СНИЛС ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ... задолженность по кредитному договору от 4 сентября 2019 года ... по состоянию на 19 июля 2023 года в размере 95 515,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 89 954,94 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5 560,55 руб. в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ..., умершего ...

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ... и ФИО2 (СНИЛС ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (... расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 065,46 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Глухова

Мотивированное решение составлено 19 октября 2023 года.