к делу №2-333/2023 23RS0045-01-2022-002788-26

Решение

Именем Российской Федерации

6 марта 2023 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пашинской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что 12.01.2017 г. АО «АКБ «Российский Капитал» (ПАО) ( в настоящее время АО «БАНК ДОМ.РФ» заключил кредитный договор <***> с ФИО1 Рассмотрев заявление Заемщика, истец принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 201000 руб., на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 21,5 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 12.01.2017 г., что подтверждается выпиской по счету (...). В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячныйх платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств га кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесении ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанно в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом З.б Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 28.11.2022 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 309 474,49 рублейв том числе: основной долг: просроченная ссуда 138814,52 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 87216,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 57709,31 руб., на просроченные проценты 25824,58 руб., всего 83533,89 руб. 18.04.2022 и.о. мирового судьи судебного участка № 85 г. Славянска-на-Кубани был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 12.01.2017 г. Однако, ФИО1 обратилась в мировой суд судебного участка № 85 г. Славянска- на-Кубани с заявлением об отмене судебного приказа, в котором просил судебный приказ отменить, в связи с его несогласием. 08.06.2022 г. мировым судьей судебного участка № 85 г. Славянск-на-Кубани Краснодарского края было вынесено определение об отмене судебного приказа. Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 12.01.2017 г., заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору (...) от 12.01.2017 г. за период с 14.01.2019 г. по 09.08.2022 г. в размере 309 474,49 рублей,из которых основной долг - 138 814,52руб., проценты - 87 126,08руб., неустойка - 83 533,89руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 294,74 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредита в размере 21,5 % годовых, начиная с 29.11.2022 г. по дату вступления решения суда 5 законную силу.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена по телефону, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, показала, что задолженность в размере 309 474 рублей уплачена 27.02.2023 года.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.01.2017 г. между АО «АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (АО «БАНК ДОМ.РФ») заключен кредитный договор (...) с ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит вразмере 201000 руб., на 60 месяцев, под 21,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства ФИО1, что подтверждено выпиской по счету (...).

Согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесении ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанно в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В период действия кредитного договора ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнила, нарушила график платежей, прекратила производить оплату по кредиту с 31.10.2022 года, что подтверждается детальным расчетом суммы задолженности.

По состоянию на 28.11.2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила: 309 474,49 рублейв том числе: основной долг 138814,52 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 87216,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 57709,31 руб., на просроченные проценты 25824,58 руб.

В апреле 2022 года АО «БАНК ДОМ.РФ» обращалось с заявлением к и.о. мирового судьи судебного участка № 85 г. Славянска-на-Кубани о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору (...) от 12.01.2017 года.

18.04.2022 судебный приказ был вынесен, однако 08.06.2022 г. отменен в связи с возражениями должника, что подтверждается определением.

Судом установлено, что 27.02.2023 года ФИО1 оплачена сумма основного долга, процентов в размере 309 47449 руб., что повреждено чеком по операции Сбербанк Онлайн.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскании задолженности за период с 14.01.2019 по 09.08.2022 в размере 309 474,49 руб. удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из содержания части 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому, исковые требования в части взыскания процентов в размере 21,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 29.11.2022 года по дату возврата основного долга, т.е. по 27.02.2023 года, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате госпошлины, которые подтверждаются платежными поручениями (...) от 17.05.2022 (3039,86 руб.), (...) от 30.11.2022 (9254,88 руб.), всего на сумму 12 294,74руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (...) от 12.01.2017 года года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 29.11.2022 года по 27.02.2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 294,74 рублей.

В остальной части требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

копия верна

согласовано

Судья Ковальчук Н.В.