Дело №2-101/2025 (2-1082/2024)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 марта 2025 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Недобор С.Н.
при секретаре Кузменко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк
обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №79679 от 30.10.2017 выдало кредит ответчику в сумме 535 000 руб. на срок 60 мес. под 16.9% годовых. В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитовании я погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счета не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному сету (включительно).
Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, Банк обратился за взысканием задолженности с ФИО1 и 18.12.2018 заочным решением Краснозерского районного суда Новосибирской области с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору №79679 от 30.10.2017 по состоянию на 19.10.2018 в сумме 535 602 руб. 46 коп. и расходы по уплате государственной пошлины 8 556 руб. 02 коп. Согласно п. 3.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности. Размер задолженности по процентам на просроченный основной долг возрастает каждый день, до момента полного погашения задолженности по кредиту. Полное погашение задолженности по кредиту (в кредит не включается задолженность по оплате госпошлины) было произведено 04.12.2023. Таким образом, в период с 20.10.2018 по 04.12.2023 на непогашенный основной долг продолжали начисляться проценты за пользование кредитом, согласно условиям кредитного договора. За указанный период, с учетом погашения на сумму 20 000 руб. (8 430 руб. 79 коп. + 11 569 руб. 21 коп), было начислено 222 305 руб. 46 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. 18.03.2024 был вынесен судебный приказ №2-734/2024-19-2 о взыскании задолженности (процентов) по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 28.05.2024. В связи с этим, банк обратился с исковым заявлением.
На основании ст.ст.11,24,307,309,310,314,330,331,401,807,809-811 и 819
Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №79679 от 30.10.2017 по состоянию на 22.11.2024 в размере 222 305 руб. 46 коп., в том числе: просроченные проценты – 222 305 руб. 46 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 669 руб. 16 коп., всего 229 974 руб. 62 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В ответ на запрос суда после поступления от ответчика заявления о применении сроков давности, предоставил расчет с учетом сроков давности за период с 30.12.2021 по 30.11.2023, сумма с учетом срока составила 77 214 рублей 20 копеек.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, предоставил заявление, в котором указал, что заочным решением от 18.12.2018 Краснозерский районный суд взыскал с него сумму задолженности по кредитному договору. Через судебных приставов ОСП по Краснозерскому району погашение суммы долга по кредиту было завершено в декабре 2023 года. Проценты по кредитному договору должны быть рассчитаны банком в пределах сроков исковой давности. Банк обратился в суд в декабре 2024 года. Расчет процентов должен быть произведен за период с января 2022 года по день расчета по договору - декабрь 2023 года. Остальные требования банком заявлены за пределами сроков исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении требований в данной части отказать, применив сроки исковой давности.
Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, просила применить сроки давности, которые истцом пропущены за период до декабря 2021 года. Расчет должен производиться за период с января 2022 года по декабрь 2023 года, то есть по день окончательного расчета по кредитному договору.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно положениям ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ). Поскольку статья 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения именно денежного обязательства, положения указанной нормы не применяются к отношениям сторон, не связанным с использованием денег в качестве средства платежа (средства погашения денежного долга). Например, не относятся к денежным обязанности по сдаче наличных денег в банк по договору на кассовое обслуживание, по перевозке денежных знаков и т.д.
В силу п.48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Из представленных суду индивидуальных условий договора потребительского кредита №79679 от 30.10.2017 следует, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 535 000 руб. на срок 60 месяцев, под 16,90% годовых.
Заочным решением Краснозерского районного суда Новосибирской области от 18 декабря 2018 года с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору №79679 от 30.10.2017 в размере 535 602 руб. 46 коп., судебные расходы в размере 8 556 руб. 02 коп.
Судебным приказом мирового судьи 2 судебного участка Краснозерского судебного района Новосибирской области 28 мая 2024 года отменен судебный приказ мирового судьи 2 судебного участка Краснозерского судебного района Новосибирской области от 18 марта 2024 года по гражданскому делу №2-734/2024-19-2, отменен.
Истцом представлены движение основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, простроенных процентов и неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, неустоек за неисполнение кредитного договора по состоянию на 22.11.2024, история погашений по договору.
Ответчику 22.10.2024 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.
Кредитный договор не расторгался, банком начислялись проценты.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
Поскольку кредитный договор между сторонами не был расторгнут, его положения об оплате процентов по договору продолжали действовать, однако при этом трехлетний срок исковой давности, с учетом того, что истцом не пропущен 6-месячный срок обращения с иском после отмены судебного приказа определением мирового судьи от 28 мая 2024 года, 18 марта 2024 года вынесен судебный приказ, требования могут быть заявлены за период в пределах трехлетнего срока исковой давности.
Полное погашение задолженности по кредиту было произведено 04.12.2023.
Истцом заявлено взыскание задолженности по просроченным процентам за период с 20.10.2018 по 04.12.2023.
Истцу направлено заявление ответчика о применении срока исковой давности, в ответ предоставлен расчет задолженности за период с 30.12.2021 по 30.11.2023, сумма долга составляет 77 214 рублей 20 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, взысканию подлежит 77 214 рублей 20 копеек.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
Истец просит взыскать госпошлину в размере 7 669 рублей 16 копеек, исходя из требований 222 305 рублей 46 копеек, следовательно, при удовлетворении 77 241 рублей 20 копеек госпошлина к возврату будет составлять 2 644 рубля 54 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №79679 от 30.10.2017 по состоянию на 22.11.2024 в размере 77 241 рубль 20 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 644 рубля 54 копейки, а всего 79 885 рублей 74 копейки (семьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят пять рублей 74 копейки).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.
Решение в окончательной форме принято 03 марта 2025 года.
СУДЬЯ: подпись
Решение не вступило в законную силу.
Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-101/2025 (2-1082/2024), которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области