№ 2-3452/2022 74RS0007-01-2022-003906-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 года город Челябинск

Курчатовский районный суд города Челябинска Челябинской области в составе:

Председательствующего - судьи Л.В.Икаевой, при секретаре И.А.Валлер, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и самостоятельным требованиям третьего лица федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 19 февраля 2020 года, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 апреля 2022 года в размере 2.076.805 руб. 82 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4.790.400 руб. 00 коп.

В обоснование требований указано, что 19 февраля 2020 года между Банком и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2.220.923,49 руб. для приобретения квартиры по указанному выше адресу, на срок 249 месяцев, под 8,755% годовых.

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу г. Челябинск, <адрес> закладная зарегистрирована в установленном законом порядке, истец является законным владельцем закладной.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения денежных средств, обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняются, образовалась задолженность в искомом размере. Кроме этого, ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы (далее по тексту – НИС), а, в соответствии с условиями кредитного договора, при утрате права на получение средств по договору целевого жилищного займа (далее по тексту – ЦЖЗ), ответчик исполняет все обязательства по кредитному договору самостоятельно, за счет собственных средств.

Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, расторжении кредитного договора, требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Из отчета, выполненного 17 мая 2022 года ООО «Бюро по оценке имущества», следует, что 80% от рыночной стоимости спорной квартиры составляет 4.790.400 руб. 00 коп.

23 августа 2022 года от Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - ФГКУ «Росвоенипотека») поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями.

Определением суда от 24 августа 2022 года ФГКУ «Росвоенипотека» признано в рассматриваемом деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, требования которого мотивированы тем, что ФИО1, являясь участником НИС решил воспользоваться представленным им правом на заключение договора целевого жилищного займа и в рамках программы «Военная ипотека» приобрел квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>.

С целью реализации данного права между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека» был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения, по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Банком, состоящего из двух комнат, общей площадью 98,3 кв.м, кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 2.179.076 руб. 51 коп., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее по тексту – Закон об ипотеке), пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту – Правила предоставления ЦЖЗ), пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у Банка с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, в соответствии со статьей 48 Закона об ипотеке, законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является Банк.

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 был закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления ЦЖЗ, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности, однако погашение задолженности согласно графику ответчиком не производится.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности ФИО1 также оставлено без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 2.862.249 руб. 74 коп., в том числе: 2.540.798 руб. 80 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 201.237 руб. 99 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % за период со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 120.212 руб. 95 коп. пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» заявлено требование с ФИО1 в свою пользу задолженности в искомом размере, а также об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: г. Челябинск, <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов.

Банк своего представителя в судебное заседание не направил при надлежащем извещении

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещался надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации, об отложении слушания по делу не просил, возражений по иску не представил.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом путем, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо УК «Ирида» судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом, представителя не направил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте слушания по делу, по материалам, имеющимся в деле.

Суд, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, а также фактические обстоятельства по делу находит исковые требования Банка подлежащими подлежащим удовлетворению, в требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании пункта 2 статьи 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как установлено судом в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, являющимся участником НИС жилищного обеспечения военнослужащих, заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2.220.923 руб. 49 коп. для приобретения квартиры по адресу: г. Челябинск, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 98,3 кв.м, кадастровый №, на срок 249 месяца, под 8,75% годовых (л.д. 20-32).

Стоимость квартиры составляет 4.400.000 руб. 00 коп., из которых денежные средства в размере 2.220.923 руб. 49 коп. вносятся заемщиком за счет кредитных средств, за счет ЦЖЗ вносится сумма 2.179.076 руб. 51 коп. (пункт ДД.ММ.ГГГГ.1 кредитного договора).

Возврат кредита должен осуществляться аннуитетными платежами, ежемесячно, согласно графику платежей, в размере 24034 руб. 00 коп. (пункт 7.4 кредитного договора)

Пунктом 19.7.1. кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за время фактического пользования кредитом.

Пунктом 13.1. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой в случае исключения заемщика из реестра участников НИС уплата неустойки в случае, если заемщик не исполнил и/или исполнил ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору кредит (основного долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренным пунктами 19.6, 19.10, 13.1.1-13.1.4 настоящего договора.

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом квартиры (пункт 11.1 кредитного договора), расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый №, стоимостью 3.506.164 руб. 00 коп.

Кредитный договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ, факт заключения настоящего кредитного договора и его условия ФИО1 не оспорены.

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 17-19).

В спорной квартире зарегистрированных лиц не имеется, что подтверждается справкой ТСН «ЖК Оникс» (УК «Ирида») (л.д. 86).

Таким образом, кредитор принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10), на предоставленные кредитные средства ответчиком была приобретена спорная квартира по указанному выше адресу, ответчик ФИО1, в свою очередь уклонился от исполнения кредитного обязательства.

Вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ответчик допустил неоднократное существенное нарушение обязательств по кредитному договору, что выразилось в возникновении кредитной задолженности.

При этом факт нарушения обязательств, наличие обстоятельств, влекущих возможность досрочного истребования кредита, размер задолженности, ответчиком, не опровергнут, в связи с чем, у истца возникло право досрочного взыскания кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций за неисполнение денежного обязательства погашение кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

10 марта 2022 года Банком по известным адресам ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 57), требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательства, представленные истцом, ответчиком в судебном заседании не оспорены, не опровергнуты, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Проверяя расчет Банка, суд находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере составляет 2.076.805 руб. 82 коп., в том числе задолженность по процентам в размере 103488 руб. 32 коп., остаток просроченной ссудной задолженности в размере 1.973.317 руб. 50 коп., при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца в части расторжения кредитного договора, на основании следующего.

Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано судом выше, в период действия кредитного договора, ФИО1 систематически допускались просрочки внесения ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитными средствами, Банк предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении данного договора, на основании чего суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами.

С учетом того, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены судом, то подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно представленному в материалы дела отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, выполненному ООО «Бюро по оценке имущества» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый № составляет 5.988.000 руб. 00 коп. (л.д. 35-55). Со стороны ответчика спора относительно рыночной стоимости квартиры не имеется.

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 80% от рыночной стоимости 4.790.400 руб. 00 коп.

Соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество между сторонами не заключено, в связи с чем суд определяет способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца данных расходов в размере 30584 руб. 00 коп., поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, несение указанных расходов подтверждено платежным поручением № 1757 от 20 апреля 2022 года (л.д. 7).

Разрешая заявленные требования ФГКУ «Росвоенипотека» суд находит их подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (пункт 2 статьи 3 цитируемого Закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (пункт 8 статьи 3 этого же Закона).

Исходя из положений статьи 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

В статье 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (пункт 6 статьи 14 данного Федерального закона).

В силу пункта 1 статьи 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника НИС оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

Положениями части 3 статьи 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В части 2 статьи 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 4 статьи 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с пунктом 9 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за № 655 (далее по тексту – Правила ведения счетов) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно пункту 16 указанных Правил ведения счетов, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В пункте 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ, последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № 1911/00348634 от 19 февраля 2020 года, заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, предусмотренные в пунктах 8 и 9, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Согласно пункту 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подпунктом «в» пункта 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (пункт 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (пункт 79 Правил).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Как установлено судом в судебном заседании и следует из материалов дела, 19 февраля 2020 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (л.д. 115-116).

По условиям данного договора, целевой жилищный заем предоставляется:

- для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: г. Челябинск, <адрес> состоящего из двух комнат, общей площадью 98,3 кв.м, кадастровый №, договорной стоимостью 4.400.000 руб. 00 коп., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО1, в размере 2.179.076 руб. 51 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственности заемщика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у Банка с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Обременение в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 был закрыт 26 февраля 2021 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 28 октября 2020) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 24 марта 2021 года было направлено Уведомление и график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности (л.д. 120-121,122, 123-124) и уведомление от 11 августа 2022 года о погашении процентов (л.д. 133-134).

В добровольном порядке ответчик не приступил к погашению возникшей задолженности, его задолженность составляет 2.742.036 руб. 79 коп., в том числе: 2.540.798 руб. 80 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 201.237 руб. 99 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % за период со дня увольнения ответчика с военной службы – 28 октября 2020 года по 11 сентября 2022.

Определяя размер неустойки, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным уменьшить размер неустойки со 120212,95 руб. до 51000 руб.

Требования о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом в размере 4,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 12 сентября 2022 года по день вступления решения суда в законную силу на основании ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению.

Как ранее уже указывалось, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено. Факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение. В связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на квартиру в пользу третьего лица, заявляющего самостоятельные требования.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом суд отмечает, что требование ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению после удовлетворения требований первоначального залогодержателя указанного имущества – АО «Россельхозбанк».

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит 4.790.400 руб., о чем указано выше, с указанием на то, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению после удовлетворения требований первоначального залогодержателя указанного имущества – АО «Россельхозбанк», в части определения цены начальной стоимости заложенного имущества – 4.400.00 руб. требования ФГКУ «Росвоенипотека» необоснованны и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, после реализации заложенного имущества, вырученные денежные средства необходимо направить на погашение задолженности перед АО «Россельхозбанк», а оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Руководствуясь ст.ст.12,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Самостоятельные требования третьего лица федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ИНН <***> в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму просроченной ссудной задолженности - 1.973.317 рублей 50 копеек, задолженность по процентам 103.488 рублей 32 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 30584 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру общей площадью 98,3кв. метра, расположенную по адресу г. Челябинск, <адрес>, определив начальную продажную стоимость с торгов в размере 4.790.400 рублей.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ИНН <***> в пользу федерального государственного казенного учреждения Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» сумму задолженности по договору целевого жилищного займа в размере первоначального взноса 2.540798 рублей 80 копеек, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 201.237 рублей 99 копеек, пени в сумме 51000 рублей

Взыскивать с ФИО1 ИНН <***> в пользу федерального государственного казенного учреждения Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование кредитом в размере 4,25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру общей площадью 98,3кв. метра, расположенную по адресу г. Челябинск, <адрес>, определив начальную продажную стоимость с торгов в размере 4.790.400 рублей.

Отказать в части взыскания пени в сумме 69.212 рублей 95 копеек и установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4.400.000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд, постановивший решение.

Председательствующий Л.В.Икаева

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2022 года.