Дело №

УИД №RS0№-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 мая 2025 года <адрес>

Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Кыргыс Б.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО4 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №в сумме 1 619 447 рублей, сроком на 81 месяц по ставке 6,6 % годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является полное погашение задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту, заключенному между ФИО3 и ПАО «Сбербанк».

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека имущества по договору ипотеки. Так, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке №-ДИ.

Имуществом, передаваемым в залог, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 64,2 кв.м., с кадастровым номером 17:18:0105062:1892.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности за ФИО6 за №, а также ипотека в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» за №№, ипотека в пользу банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ за №.

Банк исполнил свои обязательства, перечислил заемщику денежные средства в размере 1 619 447 рублей.

Начиная с марта 2024 года ответчик прекратил производить предусмотренные графиком ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным кредитным договором. Ответчик от исполнения обязательств по кредитному договору уклоняется.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 6 261 000 рубль. Восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры составляет 5 008 800 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 078 188,73 рублей из них: 944 328,87 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 33 350,77 рублей – просроченная задолженность по процентам, 48 426,82 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 2 082,27 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца подано ходатайство о том, что ответчиком внесены денежные средства в счет просроченной задолженности, задолженности по процентам, однако начисленная банком неустойка, расходы по оплате услуг оценщика, расходы по уплате государственной пошлины ответчиком не оплачены.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер суммы просроченной задолженности по основному долгу, размер суммы просроченной задолженности по процентам, суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность, по основному долгу составляют 0 рублей, размер неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга составляет 62274,74 рублей, неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов составляет 2682,58 рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО7 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойку за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 62274,74 рублей, неустойку за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 2682,58 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2233,35 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 45782 рубля, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр.Спутник, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5008800 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Промсвязьбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Оюн А-Х.О. в судебное заседание не явился, извещался по местам жительства, однако почтовые конверты возвратились с отметками «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Оюном А-Х.О. заключен кредитный договор № на сумму 1 619 447 рублей на 81 месяцев под 6,6 % годовых, целью предоставления является полное погашение задолженности по рефинансируемому кредиту.

Из договора следует, что Оюн А-Х.О. является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Из пункта 13 договора следует, что в период, в который заемщик является участником НИС, кредитор не вправе начислять неустойку или требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору за счет собственных средств, а также осуществлять списание средств с других счетов заемщика в случае несвоевременного перечисления учреждением денежных средств, предоставленных по договору ЦЗЖ.

В случае исключения заемщика из реестра участников НИС и неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или утрате уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере:

- ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись;

- 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) – если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

В соответствии с п. 23.2 кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности, а если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный кредитным договором срок, обратить взыскание на имущество или права требования по ДДУ (после оформления его залога в пользу кредитора) при наступлении сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (кроме случаев просрочки ежемесячного платежа НИС учреждением) (п. 23.2.1).

Согласно п. 10 договора, для заключения или исполнения кредитного договора заключаются, в том числе договор об ипотеке.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО8 заключен договор об ипотеке №-ДИ, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предметом которого является квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 64,2 кв.м., с кадастровым номером 17:18:0105062:1892.

Согласно п. 8.2 договора об ипотеке, права залогодержателя удостоверяются закладной, которая составляется залогодателем одновременно с подписанием договора об ипотеке.

В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 заложил квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 64,2 кв.м., с кадастровым номером 17:18:0105062:1892 с рыночной стоимостью 5 436 392 рублей. Первоначальным залогодержателем является ПАО «Промсвязьбанк», последующим залогодержателем является ФГКУ «Ресвоенипотека».

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО10 заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 151 836,95 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО «Сбербанк России», находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 64,2 кв.м., стоимостью 3 150 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО11 заключено дополнительное соглашение к договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее условие в п. 3.2 о том, что для погашения обязательства по ипотечному кредиту в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным ПАО «Промсвязьбанк» в целях погашения рефинансируемого кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ПАО «Промсвязьбанк» заключено соглашение №-ДИ/1 о старшинстве залогов.

В соответствии п. 3 Соглашения №-ДИ/1 о старшинстве залогов преимущественное право на удовлетворение требований из стоимости имущества после заключения настоящего соглашения имеет ПАО «Промсвязьбанк».

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику кредит в сумме 1 619 447 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по кредитному договору Банк направлял в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности в размере 1 022 563 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно добровольно исполнить требование.

Между тем, согласно расчету истца представленного в суд от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся задолженность ФИО12 погасил, за исключением неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком средств по возврату основного долга в размере 62 274, 74 рублей, из расчета неустойки в размере 16 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ под 0,06% в период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент рассмотрения дела ФИО13. обязательство по кредитному договору № исполнено частично, в связи с чем, с него подлежит взысканию неустойка (пени) за неисполнение заёмщиком средств по возврату основного долга в размере 64 957 рублей 32 копейки.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 6 261 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству.

Судом установлено, что задолженность по основному долгу ответчиком ФИО14 исполнена, оставшаяся сумма задолженности составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит оставлению без удовлетворения.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 45782 руб., а также 2 233,35 руб. в счет возмещения расходов по оценке стоимости предмета залога.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

иск публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО16 (паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-006) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 64 957 рублей 32 копейки, 45782 рубля расходы по уплате государственной пошлины, 2233 рубля 35 копеек расходы по оценке стоимости предмета залога.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Б.В. Кыргыс