Дело № 2-1707/2023
УИД № 58RS0030-01-2023-001221-07
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июля 2023 г. г. Пенза
Октябрьский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Шмониной Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Пузариным Р.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании банковской карты с условием кредитования,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета № № от 25 октября 2013 г., заключенному между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком за период с 20 февраля 2015 г. по 17 декабря 2018 г. в размере 53 610,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 808,31 руб.
В обоснование иска указало, что на основании договора уступки права требования от 17 декабря 2018 г. истцу принадлежит право требования с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком образовалась задолженность. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 17 декабря 2018 г., вместе с тем задолженность до настоящего времени не погашена.
Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в письменном заявлении просил применить срок исковой давности.
Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, о причинах не явки суд не уведомил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктами 1, 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела на основании заявления ФИО1 25 октября 2013 г. с ПАО «МТС-Банк» был заключен договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета №, в соответствии с которым банком выпущена на имя ответчика банковская карта с кредитным лимитом 40 000 руб., предоставляемым по процентной ставке 55 % годовых.
Как следует из заявления ФИО1 он просит банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Тарифах банка и Общих условиях обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условием кредитования счета для физических лиц - клиентов розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы» - МТС Деньги» (далее Общие условия), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Согласно п. 8.13 Общих условий за пользование Кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году.
Минимальная сумма внесения средств на Счет определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по Кредиту в пределах Лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода (п. 8.14 Общих условий).
Расчетный период – 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения Договора (Раздел – Используемые термины и определения Общих условий).
Держатель карты, имеющий Задолженность по Кредиту, для подтверждения своего права на пользование Картой, ежемесячно, в течение Платежного периода размещает на Счете сумму Минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на Счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период - в случае выполнения условий Льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий Расчетный период, при не выполнении условий Льготного периода кредитования; технический овердрафт - в полном объеме; минимальные суммы внесения на Счет, не внесенные на Счет в предыдущие Платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме; сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с Тарифами.
Своевременное внесение Держателем карты Минимального платежа, является подтверждением его права на пользование Картой. В случае если в срок, указанный в Счет-выписке в качестве даты внесения Минимального платежа, Держатель карты не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Держателем карты Минимального платежа.
Тарифы ПАО «МТС-Банк» «МТС деньги Online Grace» предполагают внесение минимальных платежей по картам MasterCard.
ПАО «МТС-Банк» исполнил свои обязательства, ФИО1 была предоставлена кредитная карта, которую он активировал. Из выписки по счету следует, что ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами: снимал деньги (оплачивал покупки) до 30 января 2015 г. в указанную же дату произошло последнее пополнение счета карты.
В соответствии с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, то есть, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства.
Из представленного истцом расчета следует, что в связи ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность за период с 20 февраля 2015 г. по 17 декабря 2018 г. в размере 53 610,25 руб., из которых 34 791,91 руб. – основной долг, 18 818,34 руб. – проценты.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
В силу положений ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.
17 декабря 2018 г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № уступки прав требования (цессии) и актом приема-передачи прав требования.
При этом ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела уведомление от ООО «Феникс».
17 декабря 2018 г. ООО «Феникс» направлено требование ФИО1 о погашении задолженности в размере 53 660,93 руб., однако ответа на указанное требование от ответчика не поступило.
Выданный мировым судьей судебного участка № 5 Первомайского района г. Пензы судебный приказ от 7 июня 2019 г. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору был отменен определением того же мирового судьи от 18 ноября 2019 г. в связи с поступившими от ответчика возражениями.
Возражая против заявленных требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В п. 2 ст. 200 ГК РФ указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу ст. 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с 20 февраля 2015 г. по 17 декабря 2018 г., предоставлен расчет задолженности с указанием плановой даты платежа, и плановой суммы платежа (л.д. 14-15).
В данном случае при заключении кредитного договора (общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета физических лиц-клиентов розничной сети «Мобильные телесистемы» - МТС Деньги», тариф ПАО «МТС Банк» МТС деньги OFFLINE GRACE) стороны согласовали условие о том, что погашение клиентом задолженности по Договору о Карте осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей (п. 8.14, 8.15, 8.16 Общих условий).
Также суд учитывает, что ответчику была выдана банковская карта, срок действия которой определен до ноября 2014 года и перевыпуск не производился, с учетом даты последнего произведенного ответчиком платежа 30 января 2015 г., периода судебной защиты (с 20 февраля 2015 г. по 20 февраля 2018 г.), а потому, по мнению суда, срок исковой давности в отношении заявленной к взысканию истцом задолженности истек.
При этом суд учитывает, что 7 июня 2019 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от 18 ноября 2019 г. по заявлению должника.
Вместе с тем, обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика имело место уже после истечения срока исковой давности в отношении задолженности. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.
В связи с пропуском истцом срока исковой давности исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.
Поскольку судом в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказано, оснований для возложения на ответчика обязанности возместить истцу расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд с иском, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета № МТСК5854293/810/13 от 25 октября 2013 г. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2023 года.
Судья Е.В. Шмонина