Дело №2-1241/2023
76RS0013-02-2022-003975-84
Мотивированное решение изготовлено 09.03.2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рыбинск 01 марта 2023г.
Рыбинский городской суд Ярославской области
в составе председательствующего судьи Коноваловой И.В.,
при секретаре Соляковой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.11.2012 № в сумме 144897,77 руб., судебных расходов 4097,96 руб. В обоснование требований указано, что 06.11.2012 стороны заключили кредитный договор №, согласно которому на имя ответчика была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с 06.11.2012 – 200000 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по внесению платежей банк 05.09.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 23.09.2022 задолженность перед банком составляет 144897,77 руб., в том числе, сумма основного долга – 114499,87 руб., сумма страховых взносов и комиссии – 7864,10 руб., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 16033,80 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал о пропуске истцом срока исковой давности.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Бремя доказывания обстоятельств, на которых основаны исковые требования и возражения, лежат на истце и ответчике по делу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства позволяют суду сделать вывод о недоказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 06 ноября 2012 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, на основании Условий договора об использовании карты с льготным периодом и Тарифов по банковскому продукту. На основании заявления 06.11.2012 между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выпустил на имя ФИО1 карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), на условиях уплаты процентов 34,9 годовых. При заключении договора ответчик выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, размер компенсации расходов банка по уплате услуги страхования составляет 0,77% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Для совершения операций по карте был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 06.11.2012 - 200000 руб.
В силу р.1 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, договор состоит из заявки, тарифов Банка по карте, настоящих условий.
Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа; каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (п.7 Тарифов).
Согласно п. 7 Тарифов по банковскому продукту банк вправе начислить штраф за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязанности по внесению платежей на 23.09.2022 у ответчика образовалась задолженность перед банком в сумме 144897,77 руб., в том числе, сумма основного долга – 114499,87 руб., сумма страховых взносов и комиссии – 7864,10 руб., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 16033,80 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным расчетом задолженности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности, является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в абзаце втором пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
При этом, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ) (п. 1 ).
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Судом установлено, что ни в одном из представленных документов не указан срок действия кредитной карты.
Как следует из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности ответчик внес в январе 2014г. Таким образом, банк узнал о нарушении своего права в связи с невнесением минимального платежа по договору в феврале 2014 г. и должен был обратиться в суд с иском в срок до февраля 2017г.
17 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка №10 Рыбинского судебного района по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленному почтой 12.07.2019, вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №10 Рыбинского судебного района от 30.12.2019 судебный приказ отменен. С настоящим иском в суд банк обратился 10.10.2022.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, период возникновения задолженности, суд полагает ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Коновалова И.В.