УИД 77RS0007-02-2025-005573-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 04 декабря 2025 года

Замоскворецкий районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2898/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании договора незаключенным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском к адрес, просил признать договор между сторонами незаключенным, взыскать юридические расходы в размере сумма, госпошлину сумма

В обоснование требований истцом указано, что 12.09.2024 неизвестные лица удаленно получили доступ к банковским счетам и телефону фио путем имитирования интернет-страницы предприятия, осуществляющего продажу и доставку бытовых товаров. Истец при оплате товара ввел свои данные, реквизиты банковской карты. При этом товар доставлен не был, впоследствии истец обнаружил, что на его имя заключены кредитные договоры, в том числе с ответчиком адрес.

Истец обратился в полицию с заявлением о совершении преступления.

Также истец обратился к ответчику с заявлением о прекращении договора, но получил отказ. В досудебном порядке спор не разрешен. В связи с чем подано настоящее исковое заявление.

В судебное заседание явился представитель истца фио, требования поддержал.

Представитель ответчика не явился, извещен, ранее предоставлены письменные возражения, в которых просит в иске отказать.

Представитель 3-го лица не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу при указанной явке.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 847 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Списание денежных средств в интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

Общие правила расчетов с использованием банковского счета определены гл. 44, 45 ГК РФ.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 3 ст. 9 названного Закона до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Закона оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 11 ст. 9 Закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Оператор по переводу денежных средств, в силу п. 15 ст. 9 Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления.

В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица. При этом, приостановить уже совершенную с использованием банковской карты операцию банк не может и не вправе. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения банком распоряжения клиента в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 10 ст. 9 Закона приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

В ходе рассмотрения дела судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что истцу принадлежит номер телефона телефон. Номер указан истцом и в настоящем исковом заявление.

12.09.2024 Истец совершил определенные действия для оформления кредитного договора: прошел авторизацию в Приложении Яндекс, путем ввода логина, пароля и кода из СМС сообщения; сформировал заявку на получение потребительского кредита; подписал Кредитный договор <***> от 12.09.2024 и получил банковскую карту супер Сплита путем совершения сторонами последовательных действий; использовал предоставленную Банком банковскую карту супер Сплита (Карта Улучшенного Сплита) для оплаты товаров с использованием сервиса OZON на сумму сумма и сумма

Кредитный договор был заключен исходя из условий банковского продукта «Карта супер Сплита (Карта Улучшенного Сплита)», определенных Общими условиями договора потребительского кредита (с лимитом кредитования) адрес, расположенным в публичном доступе: https://yandex.ru/legal/creditlimit и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита адрес (далее - Индивидуальные условия).

Исходя из п. 3.7. Общих условий в целях исполнения Кредитного договора Заёмщик открывает Счёт в Яндексе на Условиях использования Счёта в Яндексе.

По условиям Кредитного договора Заемщик оформил Карту супер Сплита (Карта Улучшенного Сплита) - электронное средство платежа, предназначенное для совершения Операций Заёмщиком в пределах установленного Кредитором Лимита кредитования. Карта супер Сплита предоставляется в формате реквизитов карты (номер, срок действия, трёхзначный код безопасности) (п. 1.6 Общих условий).

Согласно п. 2.1. Общих условий Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства в момент совершения Операции (далее - Кредит), в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным Договором, а Заёмщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и все иные платежи, предусмотренные настоящим Кредитным договором в дату востребования.

Исходя из п. 1.10. Общих условий под Операцией понимается безналичная оплата товаров, работ (услуг), результатов интеллектуальной деятельности в организациях торговли (услуг) с использованием Карты супер Сплита (реквизитов Карты супер Сплита).

Истец сформировал заявку на получение потребительского кредита в следующем порядке: предоставил Банку необходимые данные с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) путем авторизации в его подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги» https://esia.gosuslugi.ru/login, разрешил Банку использовать данные ЕСИА, дал согласие Банку на обработку персональных данных https://yandex.ru/legal/bank_privacy_consent/ru/, дал согласие Банку на запрос кредитной истории (в БКИ); принял условия Соглашения об использовании простой электронной подписи https://yandex.ru/legal/bank_signature_agreement.

Согласно п. 1.6. Соглашения оно считается заключенным с момента прохождения Потенциальным заемщиком идентификации посредством ЕСИА, в порядке, указанном в п. 1.5 Соглашения, и действует бессрочно.

Также истец принял Условия использования Счёта в Яндексе https://yandex.ru/legal/bank_account_terms_of_use/ru/, то есть между Банком и Истцом был заключен Договор об использовании электронного средства платежа № Э20240912136013502 от 12.09.2024.

Банк направлял Истцу СМС-сообщения с кодом для двухфакторной аутентификации на номер телефона Истца, после чего Истец производил ввод соответствующего СМС-кода.

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем направления Истцом в Банк заявки на получение кредита, на основании которой Банком были сформированы Индивидуальные условия кредитования, которые были акцептованы Истцом посредством их подписания простой электронной подписью, Банк надлежащим образом предоставил кредитные денежные средства Истцу в момент совершения Операции.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика указал, что истец предоставил Банку необходимые данные с использованием ЕСИА путем авторизации в его подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги».

ЕСИА - информационная система в Российской Федерации, обеспечивающая санкционированный доступ участников информационного взаимодействия (граждан-заявителей и должностных лиц органов исполнительной власти) к информации, содержащейся в государственных информационных системах и иных информационных системах.

Физическое лицо, достигшее возраста 14 лет, проходит процедуру регистрации в ЕСИА и для ее завершения (получение подтвержденной учетной записи) такому физическому лицу необходимо удостоверить свою личность одним из следующих способов: путем подтверждения введенной информации своей усиленной квалифицированной электронной подписью; с использованием кода активации в единой системе, получаемого самостоятельно, без возможности представления интересов физического лица третьими лицами, в организациях, имеющих право на выдачу ключей простых электронных подписей, после предъявления документа, удостоверяющего личность, реквизиты которого указаны в форме регистрации.

Оператором ЕСИА является Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации (Минцифры России) (п. 2 Постановления Правительства РФ от 28.11.2011 N 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационнотехнологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме").

Согласно абз. 5 п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе с согласия клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца подтверждать достоверность сведений, полученных в ходе их идентификации, и обновлять информацию о них с использованием единой системы идентификации и аутентификации.

Постановление Правительства Российской Федерации от 03.06.2019 № 710 «О проведении эксперимента по повышению качества и связанности данных, содержащихся в государственных информационных ресурсах» предусматривает проведение эксперимента, в рамках которого создан и функционирует Цифровой профиль.

Цифровой профиль - совокупность цифровых записей о гражданине, содержащихся в информационных системах государственных органов и организаций. Инфраструктура Цифрового профиля построена на основе ЕСИА.

Одной из функций Цифрового профиля является предоставление сведений о гражданине, содержащихся в ЕСИА или других государственных информационных системах, взаимодействующих с ЕСИА посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), с его согласия третьим лицам в интересах самого гражданина (например, предоставление банку проверенных сведений, необходимых для заполнения кредитной заявки).

Согласно п. 1.2. Соглашения для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной̆ подписью (далее – ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей̆ или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной̆ подписи определенным лицом.

Стороны определили, что в качестве ключа ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Потенциальному заемщику СМС сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Потенциального заемщика, полученного Банком из ЕСИА.

Соответственно, при подписании Кредитного договора простой электронной подписью Истца при идентификации посредством ЕСИА, у Истца отсутствовали основания полагать, что действия по подписанию Кредитного договора осуществляются не Истцом, а третьими лицами с противоправной целью.

При этом суд также учитывает, что последовательное введение истцом СМС-кодов позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Приложения Яндекс распоряжения по заключению Кредитного договора исходили именно от Истца.

Не представляется возможным сделать вывод о том, что у Истца отсутствовало волеизъявление на заключение Кредитного договора, если установлены последовательные действия клиента по неоднократному введению верных кодов, полученных в СМС-сообщениях на принадлежащий Истцу абонентский номер, содержащих предупреждающую информацию о неразглашении, указывают на понимание совершаемых им действий.

СМС-сообщения содержали предупреждающую информацию на русском языке с использованием русского алфавита о неразглашении СМС-кода, а также о запрете его передаче иным лицам.

Соответственно, условия Кредитного договора содержат обязанность Банка предоставлять денежные средства для совершения операций Истца по оплате товаров, работ (услуг), результатов интеллектуальной деятельности в организациях торговли (услуг), но условия, свойственные договору розничной кули-продажи в Кредитном договоре отсутствуют, Банк не является продавцом, у Банка отсутствует информация о товарах, работах (услугах), результатах интеллектуальной деятельности в организациях торговли (услуг).

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что товары были приобретены истцом с использованием сервиса OZON.

На судебный запрос ООО «Интернет Решения» указало, что на номер телефона не были сделаны какие-либо заказы на сумму сумма, был сделан заказ на сумму сумма

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документ подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными, правовыми актами или соглашением сторон.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашениями сторон, рассматриваются как обмен документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Закон об ЭП), под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающей информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).

Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законодательством РФ.

В данном случае договор был заключен истцом посредством введения корректного СМС-кода в мобильном приложении, направленного на номер телефона истца.

Таким образом, договор, был заключен с использованием простой электронной подписи (кода направленного на номер телефона истца), в порядке и согласно требованиям законодательства РФ и в соответствии с условиями, признаваемым электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, влекущему последствия, аналогичные последствиям сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Утверждения истца о том, что договор был заключен без его ведома, согласия и участия, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Полученный Истцом код в СМС-сообщении был введен в интерфейсе Счёта ЭДС, пин- код установлен, согласно данным из информационных система Банка.

Ссылки истца на обращение в органы полиции в данном случае не влияют на законность действий банка Во-первых в возбуждении уголовного дела было отказано. Более того, обстоятельства возбуждения уголовного дела по заявлению истца, до вступления в силу вынесенного приговора по нему, не освобождают истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается и не свидетельствуют о наличии оснований полагать договор незаключенным.

Разрешая спор, оценив доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что при заключении оспариваемого договора истец действовал самостоятельно, выразил волеизъявление на его заключение. Договор был заключен в надлежащей форме. После заключения договора истец подтверждал свои действия путем введения логина и пароля для входа в мобильное приложение и корректных СМС-кодов в мобильном приложении. То есть в данном случае установлены последовательные действия клиента по неоднократному введению верных кодов, полученных в смс-сообщениях на принадлежащий заемщику абонентский номер, содержащих предупреждающую информацию о неразглашении, что указывает на понимание совершаемых действий. При этом указанные действия совершаются с использованием информации, известной только истцу (логин/пароль для авторизации в мобильном приложении, в ЕСИА и отправляемые в адрес Истца смс-сообщения).

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска к адрес о признании договора незаключенным у суда не имеется.

В связи с отказом истцу в иске в полном объеме не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, расходов на юридические услуги.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении требований ФИО1 к адрес о признании договора незаключенным, взыскании судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.01.2026.

Судья: