№ 2-3856/22 №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Волгоград 20 декабря 2022 года
Красноармейский районный суд города Волгограда
в составе председательствующего Гужвинского С.П.
при ведении протоколов помощником судьи Гусевой С.Ю.
с участием ответчика ФИО1 и её представителя ФИО2,
рассмотрев в открытых судебных заседаниях гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Обратившись с иском, ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на нормы гражданского законодательства Российской Федерации, указывая, что 04 апреля 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № (№), на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 379110 рублей под 19 процентов годовых сроком на 120 месяцев, что в связи с присоединением ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» права по вышеуказанному договору перешли к ПАО «Совкомбанк», что ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в сумме 178280 рублей, и имеет задолженность в общей сумме 529779 рублей (просроченная ссудная задолженность – 313298,36 рублей, просроченные проценты – 164921,68 рублей, иные комиссии – 51558,96 рублей), что ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено, просит расторгнуть договор № (№) от 04 апреля 2012 года, взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности и сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в 8497,79 рублей.
В судебное заседание представитель истца – не явился (о месте, дате и времени его проведения извещён надлежащим образом), а ответчик и его представитель возражали против удовлетворения исковых требований, попросив применить срок исковой давности и оспаривая изменение сроков кредитного договора, притом что ответчик пояснила, что, подписав кредитный договор, поскольку наличные денежные средства непосредственно в кассе банка не выдавались, она получила банковскую карту, с использованием которой в течение нескольких дней, с учётом ежедневного лимита снятия наличных, в банкоматах сняла наличные денежные средства в указанном в договоре размере, первоначально осуществляла платежи, а потом в силу жизненных обстоятельств – перестала это делать.
Выслушав ответчика и её представителя, исследовав представленные истцом письменные доказательства (документы), суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статья 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено этим же Кодексом, другими законами или договором.
Как предусмотрено ст. 452 ГК РФ:
соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1),
требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).
На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Что касается срока исковой давности, как предусматривается положениями ГК РФ:
общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 (ст. 196),
истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз.2 п. 2 ст. 199),
если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200),
по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, при этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200),
перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201),
течение срока исковой давности приостанавливается: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); 2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; 3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); 4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение (п. 1 ст. 202),
течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности (п. 2 ст. 202),
если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры (п. 3 ст. 202),
со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается, остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности (п. 4 ст. 202),
течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203),
срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204),
при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено, если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (п. 2 ст. 204),
если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204).
Как усматривается из представленных истцом письменных доказательств:
04 апреля 2012 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 380 000 рублей (лимит кредитования в сумме 380 000 рублей со сроком действия кредитной линии – 6 месяцев) под 19 % годовых на срок в 60 месяцев с окончательной датой погашения кредита – 04 апреля 2017 года, притом что индивидуальными условиями кредита не предусматривалось право банка в одностороннем порядке изменять срок действия кредитного договора, что подтверждается копиями соответствующих документов кредитного досье,
ответчик ФИО1 в течение с 04 по 08 апреля 2012 года получила наличные денежные средства в общей сумме 379110 рублей и осуществляла платежи в счёт погашения кредита по 23 июля 2013 года, что подтверждается выпиской по счёту,
03 августа 2022 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено «Уведомление о наличии просроченной задолженности», в котором указывается, что срок возврата кредита и процентов были установлены договором, что у неё имеется задолженность в общей сумме 529779 рублей, в связи с чем сообщено, что банк заявляет требование о досрочном возврате всей суммы задолженности и оставляет за собой право расторгнуть договор, с разъяснением последствий неисполнения обязательств по уплате просроченной задолженности.
При этом, истцом не представлены какие-либо иные доказательства, подтверждающие наличие права на одностороннее изменение условий договора (общие условия потребительского кредита, действовавшие на время заключения ФИО1 кредитного договора в ПАО «Восточный экспресс банк» - представлены только общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», действовавшие не ранее 05 декабря 2014 года)
Таким образом, вопреки доводам истца кредитный договор с ответчиком ФИО1 заключён не на 120 месяцев, а на 60 месяцев, притом что доказательств изменения срока действия договора в порядке, предусмотренном ст. 452 ГК РФ - истцом не представлено, в то время как вышеуказанное уведомление о наличии просроченной задолженности не содержит каких-либо сведений об изменении срока кредитного договора в одностороннем порядке либо предложения изменить срок кредитного договора.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что срок действия указанного в исковом заявлении кредитного договора с ответчиком ФИО1 составляет 60 месяцев.
Согласно приложенных к исковому заявлению расчётов:
задолженность по основному долгу в сумме 313298,36 рублей образовалась у ответчика ФИО1 по состоянию на 04 апреля 2017 года,
по состоянию на 04 апреля 2017 года ответчику были начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме 246712,13 рублей, из которых оплачены суммы в 75903 рубля (в качестве гашение процентов по договору) и 5887,35 рублей (в качестве гашения просроченных процентов по основному долгу),
по состоянию на 04 апреля 2017 года ответчику начислены штрафы в общей сумму 70400 рублей.
Таким образом, что касается суммы основного долга и задолженности по процентам, истец ставит вопрос о взыскании денежных сумм, начисленных ответчику по состоянию на 04 апреля 2017 года.
Из приложенного к иску расчёта усматривается также, что ответчик имеет задолженность по иным комиссиям («Госпошлина, Пени, Комиссии Восточный Слияние») в общей сумме 51558,96 рублей, однако, из представленных истцом доказательств не усматривается – какие ещё, помимо начисленных процентов и штрафов, платежи предусматривались кредитным договором, не указаны соответствующие основания их начисления и размер сумм, притом что суд считает, что какие-либо платежи могли быть начислены ответчику только в пределах срока действия кредитного договора (поскольку иное не следует из представленных истцом суду доказательств).
Таким образом, исковые требования истца представляют собой требования о взыскании денежных сумм, которые были начислены ответчику по состоянию на 04 апреля 2017 года.
Однако в отношении начисленных на вышеуказанные дату сумм задолженностей истекли сроки исковой давности, притом что доказательств того, что этот срок прерывался или приостанавливался истцом не представлены.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик заявил о применении срока исковой давности, в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать.
Поскольку срок действия кредитного договора с ФИО1 истёк 04 апреля 2017 года, расторгать его в целях реализации каких-либо прав истца уже не имеется необходимости, притом что констатация факта расторжения договора сама по себе не приведён к восстановлению прав, за защитой которых истец обратился в суд, оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора № (№) от 04 апреля 2012 года с ответчиком ФИО1 суд также не усматривает.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан 30 ноября 2005 Управлением внутренних дел Красноармейского района <...>) о расторжении кредитного договора № (№) от 04 апреля 2012 года и взыскании задолженностей по этому кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд города Волгограда в течение одного месяца со дня составления его мотивированного текста.
Мотивированное решение составлено 27 декабря 2022 года.
Председательствующий подпись С.П.Гужвинский