Решение по делу № 02-2887/2023~М-1669/2023 от 03.08.2023

УИД 77RS0019-02-2023-003805-73

Дело № 2-2887/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хуснетдиновой А.М., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2887/2023 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, указав, что 11 марта 2020 года между ее сыном, фио, и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций N L-302/534/5169560 Оптимум 3. В соответствии с полисом страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», застрахованным лицом - фио

фио умер 12 июля 2022 г., его наследником после смерти является мать, истец по делу. В установленном законом порядке ФИО1 обратилась к нотариусу и приняла наследство. Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, однако получила отказ в связи с тем, что заболевание, в результате которого наступила смерть, не является страховым случаем. Полагая данный отказ незаконным, поскольку смерть фио является страховым случаем, истец обратилась в суд и просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере сумма, признав смерть фио страховым случаем, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере сумма и штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, в возражениях на иск просил в иске отказать.

Привлеченный к участию в деле в качестве 3-его лица Банк России о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.03.2020 между фио и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций N L-302/534/5169560 Оптимум 3, по условиям которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление инвалидности 1 группы в течение срока страхования.

Согласно разделу 9 «Исключения из страхового покрытия» Договоров страхования, п.9.1.10 не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). При этом договором страхования не установлено, что применение этого исключения зависит от внезапности заболевания и его диагностирования до наступления смерти.

Договором установлен срок его действия — 60 месяцев, с 11.03.2022 г. по 11.03.2027 г., сумма страховой премии — сумма, страховая сумма составляет сумма фио умер 12.07.2022 г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.22).

Согласно медицинским данным смерть наступила вследствие эндотоксического шока, обусловленного субтотальным геморрагическим панкреонекрозом с распространением на парапанкреатическую клетчатку.

После его смерти наследником первой очереди является ФИО1, которая своевременно обратилась к нотариусу для принятия наследства, что подтверждается ответом нотариуса фио (л.д.21).

В ответ на заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указало, что не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что определение страховых рисков при заключении договора страхования является существенным условием договора страхования, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон. Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Как следует из договора страхования (полиса-оферты), он заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций страховщика в редакции, действующей на дату оформления полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Из текста договора усматривается, что фио ознакомился с его условиями и Условиями страхования, после чего подтвердил намерение на заключение договора, подписал его и получил на руки копию договора страхования и экземпляр Условий страхования. Страховым риском в соответствии с разделом 3 признаются смерть застрахованного в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности.

Таким образом, смерть фио, наступившая в результате болезни, не является страховым случаем.

Условия договора страхования фио, а после его смерти истцом, не оспаривались, недействительными не признаны, доказательств, свидетельствующих об изменении условий договора страхования, не представлено.

Поскольку смерть фио наступила вследствие заболеваний, указанных в п.9.1.10 договора страхования, заявленное истцом событие не является страховым случаем., а отказ в страховой выплате на основании п.п. 9.1.10, п.п. 4.1.21., 4.1.21.1 Договора страхования является правомерным, поскольку согласно подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

При таких обстоятельствах, оснований для признания события страхом случаем не имеется, а потому не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика страховой суммы в размере сумма, штрафа за нарушение прав потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом и компенсации морального вреда в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении требований к ООО «АльфаСтрахование жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Останкинский районный суд адрес.

Судья фио