Дело № 2-2-122/2022

(73RS0021-02-2022-000230-09)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2022 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Зинина А.Н.,

при секретаре Прохоровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 и Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о досрочном расторжении и взыскании всей суммы задолженности по соглашениям, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к ФИО1, ФИО3 о досрочном расторжении и взыскании всей суммы задолженности по соглашению, взыскании судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 19.12.2019 года между АО «Россельхозбанк» и А*** было заключено соглашение №, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 45271 руб. 20 коп. на срок до 19.12.2024 года под 10,9 % годовых. Заемщик А*** умер 16.05.2020 года. На 14.07.2022 года, задолженность А*** составляет 52937 руб. 44 коп. в том числе основной долг в сумме 25969 руб. 12 коп., просроченный основной долг в сумме 16924 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10044 руб. 22 коп. Наследниками А*** являются ФИО1 и ФИО3. На основании вышеизложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит расторгнуть с даты вынесения решения суда соглашение № от 19.12.2019 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и А*** и взыскать с наследников ФИО1 и ФИО3 в их пользу денежную сумму в размере 52937 руб. 44 коп. в том числе основной долг в сумме 25969 руб. 12 коп., просроченный основной долг в сумме 16924 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10044 руб. 22 коп. Просят так же взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1766 руб. 00 коп.

Судом 10.06.2022 года в порядке подготовки гражданского дела к рассмотрению, к участию в деле в качестве соответчика было привлечено Акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о чем было вынесено определение о принятии искового заявления к производству суда и подготовке дела к судебному разбирательству.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Согласно предоставленного паспорта, свидетельства о расторжении брака, сведений отдела адресно-справочной работы УМВД России по Ульяновской области, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сменила фамилию на ФИО5 (паспорт РФ ).

Ответчики ФИО1, ФИО6 и Акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО6 ранее в судебном заседании поясняли, что они не согласны с иском, так как ответственность заемщика А*** была застрахована в страховой компании АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». После смерти А*** ими в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы для страховой выплаты банку в сумме задолженности по кредиту. Просили в иске к ним отказать.

Согласно письменных пояснений ответчика АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» следует, что 26.12.2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» был заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» обязалось за оговоренную плату при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю АО «Российский Сельскохозяйственный банк» страховую выплату. 19.12.2019 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и А*** было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного договора с банком, А*** присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней «Пенсионный № 5». АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обращался к ним с заявлением на страховую выплату по факту смерти А***, однако банком не были предоставлены документы необходимые для принятия решения о признании смерти А*** страховым случаем, а именно акт судебно-медицинского вскрытия трупа или официального отказа от вскрытия. При получении вышеуказанных документов, страховая компания рассмотрит вопрос о выплате истцу страхового возмещения. Просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствии.

Согласно ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с ч.1 ст.12ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав материалы дела, выслушав участников разбирательства, суд приходит к следующему.

На основании положений ст. 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2019 года между АО «Россельхозбанк» и А*** было заключено соглашение №, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 45271 руб. 20 коп. на срок до 19.12.2024 года под 10,9 % годовых.

Согласно заявления А*** от 19.12.2019 года на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа № 5), заемщик А*** застраховал свою ответственность перед банком на случай невозможности возврата суммы кредита по страховым событиям: смерть в результате несчастного случая и болезни.

Как следует из договора коллективного страхования № от 26.12.2014 года, между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» был заключен договор в силу которого, страхователем является банк. В силу договора, страховщик АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» обязалось за оговоренную плату при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю АО «Российский Сельскохозяйственный банк» страховую выплату. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы банка связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а так же его смертью в случае несчастного случая или болезни по программам страхования №1, №2, №3, №5. Получателем страховой выплаты по договору по рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни» является банк АО «Россельхозбанк». В отношении лиц застрахованных по программам страхования в том числе № 5, страховые полисы не оформляются и не выдаются (п.1.4.1; 1.6.1.1; 1.8).

Согласно программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5) следует, что выгодоприобретателем является банк, страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и её размер равен сумме кредита увеличенной на десять процентов, или сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору. При этом страховая сумма не может превышать 550000 руб. Страховыми рисками указано в том числе – смерть в результате несчастного случая.

В судебном заседании установлено, что заемщик А*** умер 16.05.2020 года.

Согласно актовой записи о смерти № от 20.05.2020 года, причиной смерти указан дорожный несчастный случай при столкновении легкового автомобиля и грузового. От дорожно-транспортного происшествия получены травмы: отек мозга, диффузная травма головного мозга, переломы лицевых костей и костей черепа.

Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 10.07.2020 года, вынесенном следователем СО МО МВД России «Сенгилеевский», 14.03.2020 года около 17 час. 40 мин. на А*** управляющий автомобилем марки ВАЗ 21100 государственный регистрационный номер № регион, не выбрал безопасную дистанцию до впереди идущего транспортного средства МАЗ 5440 государственный регистрационный номер № регион, в результате чего совершил столкновение с указанным автомобилем. Водитель А*** получил телесные повреждения и был доставлен в медицинское учреждение. Обстоятельства произошедшего ДТП подробно изложены в справке ГИБДД о произошедшем ДТП, объяснении водителя МАЗ 5440 Б*** и других документах, находящихся в отказном материале № от 14.03.2020 года по факту ДТП.

Согласно заключения эксперта ГКУЗ «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» № от 17.06.2020 года, следует, что А*** 14.03.2020 года в 19 час. 35 мин. был доставлен в ГУЗ «Ульяновский областной клинический центр специализированных видов медицинской помощи». Находился на лечении в вышеуказанном учреждении до момента смерти – 16.05.2020 года. Причиной смерти А*** явилась тупая сочетанная травма тела, сопровождавшаяся переломами костей черепа, ушибами вещества головного молзга, правосторонними переломами ребер, осложненная развитием травматической болезни головного мозга и отеком головного мозга с вклинением полушарий мозжечка в большое затылочное отверстие. Характер и локализация повреждений позволяют высказаться, что все они могли быть получены в комплексе одной механической травмы (автотравмы), которая могла быть 14.03.2020 года в которой А*** был водителем. Каких либо объективных данных, свидетельствующих о наличии в крови А*** этилового алкоголя, в момент поступления его в лечебное учреждение 14.03.2020 года в предоставленной медицинской карте не имеется.

Из лечебного учреждения ГУЗ «Ульяновский областной клинический центр специализированных видов медицинской помощи», куда был доставлен А*** сразу после ДТП и где находился на лечении до момента смерти, поступила справка о результатах химико-токсилогических исследованиях крови водителя А*** Согласно результата исследований крови, взятой у водителя А*** в приемном отделении при поступлении, в крови этанол не обнаружен. Концентрация обнаруженного этанола – 0,0 промилле. Исследование № 78 от 16.03.2020 года.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм во взаимосвязи с положениями статей 12, 56 ГПК РФ на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя, застрахованного лица о наступлении страхового случая.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в данном случае наступил страховой случай – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (согласно программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5) и п.1.4.1; 1.6.1.1 договора страхования).

По условиям договора страхования и программы коллективного страхования, страховая сумма определяется на день распространения на клиента действия договора страхования (условие отражено на первом листе программы коллективного страхования № 5).

Согласно уточненных исковых требований, размер задолженности заемщика на 14.07.2022 года (на день распространения на клиента действия договора страхования) составляет 52937 руб. 44 коп. в том числе основной долг в сумме 25969 руб. 12 коп., просроченный основной долг в сумме 16924 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10044 руб. 22 коп.

Следовательно, принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования и установленные обстоятельства гражданского дела с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 52937 руб. 44 коп.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом расчет проверен и признан правильным.

Так же подлежит удовлетворению исковое требование о расторжении соглашения № от 19.12.2019 года, заключенного между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и А*** со дня вынесения решения суда.

В удовлетворении исковых требований истца к ответчикам ФИО1, ФИО2 являющихся наследниками заемщика А*** следует отказать, так как ответственность заемщика перед кредитным учреждением была застрахована в целях обеспечения исполнения кредитного соглашения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1766 руб.

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст.309, 810, 811 ГК РФ, 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о досрочном расторжении и взыскании всей суммы задолженности по соглашениям, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть с 14.07.2022 года соглашение № от 19.12.2019 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и А***.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежную сумму в размере 52937 руб. 44 коп. в том числе основной долг в сумме 25969 руб. 12 коп., просроченный основной долг в сумме 16924 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10044 руб. 22 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1766 руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.07.2022 года.

Судья Зинин А.Н.