УИД № 72RS0014-01-2022-015600-32
Дело № 2-1731/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 21 февраля 2023 года
Ленинский районный суд города Тюмени в составе:
председательствующего судьи Терентьева А.В.,
при ведении протокола секретарем судьи Шуваевой М.А.,
с участием представителя истца ФИО3,
третьего лица ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1731/2023 по исковому заявлению ФИО5 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО5 обратилась в суд с заявлением к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств в сумме 26 098,71 руб. в качестве страховой выплаты по договору страхования ДСЖ-2/1612.
Требования мотивированы тем, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся заемщиком ПАО Сбербанк, в связи с чем был застрахован в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по договору страхования ДСЖ-2/1612 от 30 ноября 2016 г. 18 июля 2021 г. ФИО1 умер. Наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются супруга – истец, мать – ФИО2, сын – ФИО4. Мать умершего отказалась от наследства в пользу истца. Наследниками, принявшими наследство, являются истец (2/3 доли) и ФИО4 (1/3 доли). Следовательно, в соответствии с требованиями ст.ст. 1141, 1157, 1158 Гражданского кодекса РФ истцу принадлежит наследственная доля имущества после смерти ФИО1, в размере 2/3 доли. Случай наступления смерти ФИО1 признан страховым, ответчиком произведена страховая выплата наследникам в сумме 156 592,31 руб. Обращаясь к ответчику истец указала, что ей принадлежит 2/3 доли в наследственном имуществу в связи с чем размер суммы страховой выплаты должен определяться в соответствии с наследственной долей каждого наследника. ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату в размере 78 296,15 руб., что соответствует 1/2 доли от суммы страховой выплаты (156 592,31 руб./ 2). Однако истцу должна быть выплачена сумма, соответствующая 2/3 долям страховой выплаты, т.е. 104 394,87 руб., в связи с чем ответчиком не доплачена сумма 26 098,71 руб. В ответ на заявление о доплате ответчиком отказано. Решением Финансового уполномоченного от 25 ноября 2022 г. № в удовлетворении требования ФИО5 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании доплаты страховой выплаты отказано, что явилось основанием для обращения в суд.
К участию в деле в третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО4.
Также к участию в деле привлечен Финансовый Уполномоченный по правам потребителей Финансовых услуг в сферах страхования, кредитно кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.
Третье лицо ФИО4 в судебном заседании не возражала против требований, с иском согласился.
Финансовый Уполномоченный в судебное заседание не явился, извещен.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 от 12.05.2015 (далее - Договор страхования), в соответствии с которым ПАО Сбербанк заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование).
30 ноября 2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор <***>.
30 ноября 2016 г. на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ПАО Сбербанк ФИО6 (Застрахованное лицо) был застрахован ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в рамках Договора страхования заключенного с ПАО Сбербанк (л.д. 59-60).
Срок страхования составил 60 месяцев, с 30 ноября 2016 г. по 29 ноября 2021 г.
Страховыми рисками, в соответствии с предоставленным Заявлением на страхование, являются: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Установление застрахованному лицу инвалидности l-oй или 2-ой группы».
Страховая сумма по всем рискам составляет 180 000 руб.
Выгодоприобретателем по всем рискам является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитным договорам, действующим на дату подписания Заявления на страхование. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-56)
13 августа 2021 г. истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о наступлении страхового случая (л.д. 53).
19 августа 2021 г. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» произведена страховая выплата ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности ФИО6 по кредитному договору в размере 23 407,69 руб.
Судом также установлено и следует из материалов наследственного дела, что наследниками умершего ФИО1 являются супруга – ФИО5, принявшая наследство в размере 2/3 наследственного имущества в связи с отказом матери умершего – ФИО2 в пользу ФИО5, и сын – ФИО4, принявший наследство в размере 1/3 наследственного имущества (л.д. 82, 94-110).
04 мая 2022 г. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» произвела страховую выплату ФИО4 в размере 78 296,16 руб.
11 мая 2022 г. ответчиком также произведена страховая выплата истцу в размере 78 296,15 руб.
Данные обстоятельства представитель истца, третье лицо подтвердили в судебном заседании, ответчиком также не оспаривались.
23 мая 2022 г. истец обратилась в ответчика, указав, что является наследником умершего ФИО1, принявшей наследственное имущество в размере 2/3 доли, в связи с чем просила произвести доплату страховой выплаты (л.д. 63).
25 мая 2022 г. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказало ФИО5 в доплате (л.д. 64)
08 ноября 2022 г. ФИО5 обратилась к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с претензией о доплате страховой выплаты.
14 ноября 2022 г. ответчик отказал истцу в доплате страховой выплаты, поскольку выплата осуществлена корректно.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитно кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 25 ноября 2022 г. № У-22-132093/5010-003 в удовлетворении требований ФИО5 о взыскании доплаты страхового возмещения по договору страхования отказано (л.д. 21-29).
Обращаясь в суд с настоящим иском истец указала, что сумма страхового возмещения, подлежащая выплате, должна быть определена исходя из размера доли в праве на наследство - 2/3 доли.
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяя состав наследственного имущества, предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами (п. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 также разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 Гражданского кодекса Российской Федерации), поручения (п. 1 ст. 977 Гражданского кодекса Российской Федерации), комиссии (ч. 1 ст. 1002 Гражданского кодекса Российской Федерации), агентского договора (ст. 1010 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из приведенных нормативных положений Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Таким образом, страховая сумма, а также право на ее получение по договору страхования в рассматриваемом случае не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что она выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти наследникам одной очереди в равных долях, поскольку право на получение страховой выплаты приобретается наследником застрахованного лица в качестве выгодоприобретателя, это право не входит в состав наследственной массы. Право же на получение страховой выплаты, причитавшейся наследодателю, но не полученной им при жизни, наследуется на общих основаниях.
Исходя из изложенного, страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит, в связи с чем, в данном случае принятие истцом наследства в размере 2/3 доли правового значения не имеет.
Согласно п. 2 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники одной очереди наследуют в равных долях.
Соответственно, исходя из того, что доли истца и третьего лица равные, то выплата страхового возмещения наследникам в равных долях является правомерной.
Принимая во внимание, что ответчиком произведена страховая выплата истцу в размере 78 296,15 руб., что составляет половину от всей суммы выплаты – 156 592,31 руб., то истцом также не оспаривается и следует из искового заявления, то суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ФИО5 (паспорт №) к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №) о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Мотивированное решение составлено 02 марта 2023 года.
Председательствующий судья А.В. Терентьев