Дело № 2 - 107/2023

42RS0014-01-2022-001076-25

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Ульяновой О.А.,

с участием ответчиков ФИО4., ФИО3,

при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски

13 февраля 2023 г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО4, ФИО5, ФИО3 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, ФИО5, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, согласно которому просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 7808,51 руб.

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 84595,44 руб. <данные изъяты>. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоров банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета №), подписывая которое подтвердил своё согласие с «Условиями обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно через устройство самообслуживания подключила к своей карте «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона №, получила в смс сообщении пароль для регистрации, использовала карту с счетом № и верно ввела пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11-59 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены просто электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 12-03 ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12-03 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 84595,44руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с пунктами 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета)отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб. В настоящее время задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем было подписано соответствующее заявление. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено обращение в страховую компанию относительно страховой выплаты. В ответ страховая компания сообщила об отказе в выплате страхового возмещения ввиду расторжения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Обязательство прекращается смертью должника. Между тем, обязательство заёмщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании ч.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Ответчики являются наследниками заемщика ФИО1, потому истец просит взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору.

При подаче искового заявления от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворенное судом.

От ответчика ФИО5 поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, удовлетворенное определением суда.

Представитель привлеченного определением суда к участию в деле в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на рассмотрение дела не явился, о месте и времени судебного заседания извещен (т.д. 2 л.д. 38). Определением суда дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Ответчики ФИО4, ФИО3 признали исковые требования.

Присутствующая в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО5 исковые требования не признала, обосновав свои возражения тем, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Заслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"

в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с положениями статей 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и имеет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит ФИО1 в сумме 84595,44 руб. <данные изъяты> (т.д. 1 л. д. 77-80).

Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Исполнение Банком обязанности по зачислению кредита в размере 84595,44 руб. ФИО1 подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» (т.д. 1 л. д. 63-64,75-76).

В то же время, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в соответствии с Графиком платежей, уплате процентов за пользование кредитом (п. 2, 4, 6) индивидуальных условий «потребительского кредита»).

Согласно копии свидетельства о смерти на л.д. 65 т.д. 1ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти ФИО1 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.

Согласно ответу страховой компании (т.д. 1 л. д. 40) договор страхования в отношении ФИО1 был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение расторжения договора страхования в материалы дела представлено заявление о досрочном прекращении программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, подписанное ФИО1, и поданное ею ДД.ММ.ГГГГ, и ответ на него ПАО Сбербанк, согласно которому по заявлению ФИО1 договор страхования расторгнут с возвращением денежных средств на счёт, указанный ФИО1 в заявлении.

Истец обращался к наследникам с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, о расторжении договора (т.д. 1 л. д. 29-36). До настоящего времени требование не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб. (т.д. 1 л. д. 44 – 57).

Проверив расчет, представленный истцом, суд приходит к выводу, что расчет произведен с учетом условий договора и положений гражданского законодательства, регулирующего возникшие между сторонами правоотношения, является арифметически верным, а потому признается обоснованным.

Как следует из ответа нотариуса на запрос суда (т.д. 1 л. д. 87), в производстве нотариуса Мысковского нотариального округа ФИО2 имеется наследственное дело, открытое после умершее ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. Наследниками по данному наследственному делу зарегистрированы ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Свидетельство о праве на наследство по завещанию выдано наследникам в вышеуказанных долях (каждому) на следующее имущество: <данные изъяты> (л.д. 88- 104). Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО1 находились денежные средства на счетах на общую сумму <данные изъяты> Таким образом, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, наследниками задолженность не погашена, кредитный договор подлежит расторжению, взыскание кредитной задолженности должно быть произведено солидарно с наследников ФИО4, ФИО5, ФИО3, в размере, не превышающем стоимость перешедшего им по наследству имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7808,51 руб., уплаченной ПАО Сбербанк при обращении в суд (л.д. 21).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил :

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт серия/№), ФИО5 (паспорт серия/№), ФИО3 (паспорт серия/№) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 7808,51 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области.

Судья Ульянова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2023 г.