Дело № 2-109/2023 УИД № 69RS0033-01-2023-000139-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 10 апреля 2023 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Гонтаревой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Дунай» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Дунай» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ТРП0000333 от 29 апреля 2022 года в размере 54 000 рублей, в том числе 30 000 рублей – сумма микрозайма, 24 000 рублей – проценты за пользование микрозаймом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 820 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 29 апреля 2022 года ФИО1 и ООО МКК «Дунай» заключили договор займа № ТРП0000333, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей, процентная ставка – 0,7% в день; процент при выходе на просрочку – 0,7% в день; дата полного возврата займа – 31 мая 2022 года.

Истец исполнил свои обязательства и 29 апреля 2022 года передал ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей. Ответчик обязался в срок до 31 мая 2022 года включительно полностью вернуть сумму займа с процентами.

Сумма займа и проценты за пользование займом на сегодняшний день не возвращены и обязательства ответчиком по договору не исполнены.

25 января 2023 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 60 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 денежных средств по договору займа.

8 февраля 2023 года мировым судьей судебного участка № 60 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-210/2023 в отношении ФИО1, который определением мирового судьи от 14 февраля 2023 года отменен по заявлению должника.

За период пользования займом с 30 апреля 2022 года по 25 января 2023 года (271 день) ответчик должен оплатить проценты в размере 56 910 рублей.

Вместе с тем, сумма процентов за пользование суммой займа в соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежащих уплате ответчиком, по состоянию на 25 января 2023 года составляет 45 000 рублей 00 копеек, что соответствует полуторакратному размеру предоставленного потребительского займа.

За период пользования займом ответчик частично производил оплату процентов, а именно ФИО1 было произведено шесть платежей на общую сумму 21 000 рублей, поэтому размер процентов, подлежащих взысканию со ФИО1, составляет 24 000 рублей.

Таким образом, сумма требований истца к ответчику на 25 января 2023 года составила 54 000 рублей, в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 24 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № ТРП0000333 от 29 апреля 2022 года в размере 54 000 рублей, в том числе 30 000 рублей – сумма микрозайма, 24 000 рублей – проценты за пользование микрозаймом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 820 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Дунай» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она взяла заем и всегда вовремя платила проценты. Согласна с расчетом задолженности истца, но платить ей нечем, у неё маленькая пенсия. Она подала документы на банкротство и перестала платить проценты по займу. До настоящего времени она банкротом не признана.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом рассмотрено дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.2).

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. (ч.3).

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч.4).

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно ч.1 ст.13 вышеуказанного закона микрофинансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, у страховщика, за исключением страховых организаций, в которых микрофинансовая организация является учредителем (участником, акционером). Выбор страховщика осуществляется решением органа управления микрофинансовой организации.

Статьей 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В соответствии с ч.2 ст.6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2).

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.330 и ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.ч.23,24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дунай» (ОГРН №, ИНН №) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке (л.д.25-33).

29 апреля 2022 года между ООО МКК «Дунай» и ФИО1 на основании заявления-анкеты последней заключен договор потребительского займа № ТРП0000333, согласно которому заемщику предоставлен заем в сумме 30 000 рублей, под 255,5% годовых (0,7% за каждый день пользования займом) на срок по 31 мая 2022 года (п.п.1-4,18 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.19,20-21).

Сторонами достигнуто соглашение о том, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа кредитором применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 36 720 рублей.

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий договора потребительского займа при частичном досрочном возврате займа количество и периодичность (сроков) платежей по договору займа не меняется. Размер платежа уменьшается на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга. В случае, если при частичном досрочном возврате происходит изменение полной стоимости займа, кредитор предоставляет заемщику новое значение полной стоимости займа.

Договор займа на указанных условиях ответчик ФИО1 подписала с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении, т.е. посредством простой электронной подписи, с использованием мобильного телефона с абонентским номером №, указанным ответчиком ФИО1 в заявлении-анкете на получение потребительского займа, а также в соглашении об использовании Аналога собственноручной подписи (л.д.18,19).

Заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского займа от 29 апреля 2022 года № ТРП0000333 не противоречит положениям ч.ч.23,24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку процентная ставка по договору сторонами определена в размере 255,5% годовых или 0,7% в день.

Принятые на себя обязательства по выдаче денежных средств ответчику истец исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № ТРП00000393 от 29 апреля 2022 года (л.д.22).

Факты заключения договора потребительского займа № ТРП0000333 от 29 апреля 2022 года и получения заемных денежных средств в сумме 30 000 рублей ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения гражданского дела не оспаривались.

Согласно условиям договора потребительского займа № ТРП0000333 от 29 апреля 2022 года ответчик ФИО1 должна была возвратить истцу сумму займа в размере 30 000 рублей и уплатить проценты за пользование займом в размере 6 720 рублей, а всего 36 720 рублей - 31 мая 2022 года (л.д.20-21, 22 –оборотная сторона).

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, в срок до 31 мая 2022 года заем и проценты за пользование займом не уплатила, ответчиком были осуществлены шесть платежей по договору займа, а именно 21 июня 2022 года – 1 000 рублей, 21 июля 2022 года – 4 000 рублей, 21 августа 2022 года – 4 000 рублей, 21 сентября 2022 года – 4 000 рублей, 22 октября 2022 года – 4 000 рублей, 21 ноября 2022 года – 4 000 рублей, а всего в сумме 21 000 рублей, в счет погашения задолженности по процентам за пользование займом (л.д.24).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий договора потребительского займа образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету составила 54 000 рублей, в том числе сумма займа – 30 000 рублей, задолженность по процентам, с учетом внесенных платежей в сумме 21 000 рублей, – 24 000 рублей (16).

Данный расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора, тарифам и действующему законодательству, и ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Общий размер начисленных истцом ответчику процентов за пользование суммой займа – 45 000 рублей, не превышает размер, установленный ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», т.е. не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения ею обязательства по возврату заемных денежных средств.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено об обращении по вопросу признания её банкротом, в подтверждение чего суду предоставлена копия договора оказания услуг № 366 от 6 декабря 2022 года, заключенного ею с <данные изъяты> в лице И., предметом которого является оказание услуг юридического и/или информационно-консультационного характера в течение срока действия договора (л.д.42-49).

Вместе с тем, согласно Единому Федеральному реестру сведений о банкротстве по состоянию на 10 апреля 2023 года информации о признании банкротом ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, не имеется (л.д.54).

Кроме того, согласно информации с официального сайта Арбитражного суда Тверской области в производстве суда не имеется дел с участием ФИО1 (л.д.55).

В судебном заседании ответчик ФИО1 также подтвердила, что до настоящего времени она банкротом не признана.

На основании изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № ТРП0000333 от 29 апреля 2022 года в размере 54 000 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма микрозайма, 24 000 рублей – проценты за пользование микрозаймом.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 820 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 334 от 7 марта 2023 года и № 91 от 25 января 2023 года (л.д.13,14). С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате последним государственной пошлины в размере 1 980 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Дунай» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Дунай», ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору займа № ТРП0000333 от 29 апреля 2022 года в размере 54 000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей, в том числе 30 000 рублей – сумма микрозайма, 24 000 рублей – проценты за пользование микрозаймом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 (одна тысяча восемьсот двадцать) рублей, а все 55 820 (пятьдесят пять тысяч восемьсот двадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме принято 17 апреля 2023 года