РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УИД 43RS0013-01-2023-000186-23
22 мая 2023 года г. Зуевка
Зуевский районный суд Кировской области в составе
председательствующего Ляминой М.В.,
при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-148/2023 по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты> взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ, истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что 16.03.2021 Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 512 595,00 рублей под 8,9% со сроком возврата 16.03.2028. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 28.03.2023 за должником числится задолженность в размере 1 409 799,96 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом снижать сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 16.03.2021 в размере 1 396 553,00 руб., в том числе 1 317 511,40 руб. – остаток ссудной задолженности, 77 569,72 руб. – задолженность по плановым процентам, 897,66 руб. –пени по основному долгу, 574,22 руб. –пени по процентам, а также уплаченную госпошлину в размере 15 182,77 руб.
Представитель истца Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом по адресу, по телефону сообщил, что с исковыми требованиями согласен.
Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив доводы искового заявления, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании пунктов 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъясняется, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
По смыслу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Исходя из части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Как следует из материалов дела, 16.03.2021 ФИО1 путем оформления анкеты-заявления обратился в ПАО «ВТБ» за предоставлением ему потребительского кредита в размере 1 512 595,00 руб. сроком на 84 месяца.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора ПАО Банк ВТБ предоставил ФИО1 кредит в размере 1 512 595,00 руб. под 8,9% годовых сроком на 84 месяца (пункты 1,2, 4).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора ПАО Банк ВТБ погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (за исключением первого и последнего платежа) не позднее 16-го числа каждого месяца, состоящими из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом в общей сумме 24 259,57 руб.
Цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение кредита ранее предоставленного в АО КБ «Хлынов» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № б/н. (пункт 11).
В соответствии с пунктами 9 и 17 Индивидуальных условий предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии им банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания). Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на дату предоставления кредита на банковский счет, открытый для данных целей. (пункт 21 Индивидуальных условий кредитного договора ПАО Банк ВТБ).
Согласно пункта 4.2.1 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Общих условий) оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется путем внесения единым платежом наличных денежных средств несколькими способами: в кассу подразделения Банка в течение рабочего дня; безналично, путем перевода до 20:00 местного времени со Счета / Счета банковской карты/ иных счетов, открытых на имя заёмщика в Банке, в погашение аннуитетного платежа; иными способами в соответствии с действующим законодательством РФ.
Заёмщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, а именно осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором. (пункт 5.1.1 Общих условий)
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом на условиях кредитного договора заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в пункте 12 Индивидуальных условий договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично. (подпункты 4.4.1.1, 4.4.1.2 пункта 4.4.1 Общих условий).
Согласно пункта 4.4.5 Общих условий при нарушении сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек.
Ответчик при подписании Индивидуальных условий подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими и Индивидуальными условиями кредитного договора (пункты 14, 20).
Согласно выписке по счету за период с 16.03.2021 по 16.03.2021 ФИО1 16.03.2021 выдан кредит на сумму 1 512 595,00 руб. путем зачисления на счет открытый на его имя, из них, денежная сумма в размере 185 000,00 руб. была перечислена в счет погашения кредита ранее предоставленного в АО КБ «Хлынов» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № б/н. Исходя из представленных банком документов, за период пользования кредитом заемщиком в счет уплаты долга произведены платежи на общую сумму 364 030,84 руб., из них 195 083,60 руб.– платежи в счет погашения основного долга; 168 947,24 руб. – платежи в счет погашения процентов и пени. Последний платеж совершен 18.07.2022.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что предложение на заключение кредита ФИО1, рассматриваемое как оферта, было акцептовано Банком в установленном договором порядке, в результате чего применительно к положениям ст. 433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом форме.
Банк свои обязательства в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ по договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнил.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности № от 27.01.2023, согласно которого размер задолженности по состоянию на 27.01.2023 составил 1 379 795,49 руб., из них 88 733,32 рубля – просроченный основной долг; 1 228 778,08 руб. – текущий основной долг; 56 781,55 руб. – просроченные проценты; 5 502,54 руб. – пени. Направленное истцом требование ответчиком оставлено без ответа, что и послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Согласно расчету задолженности за период с 16.03.2021 по 28.03.2023 с учетом штрафных санкций задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору составила 1 409 799,96 руб., в том числе 1 317 511,40 руб. – остаток ссудной задолженности; 77 569,72 руб. – задолженность по плановым процентам; 8 976,63 руб. – пени по основному долгу; 5 742,21 руб. –пени по процентам.
Истец воспользовался правом, предусмотренным Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), и снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Согласно расчету взыскиваемой суммы, сумма подлежащая к взысканию составила 1 396 553,00 руб., из них 1 317 511,40 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 77 569,72 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 897,66 руб. – пени по основному долгу; 574,22 рубля – пени по процентам.
Расчет задолженности основного долга, процентов, пеней по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности им не представлен, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.
Проанализировав представленные доказательства, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, отсутствия доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований, а также с учетом ходатайства истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче иска по платежному поручению № 160699 от 14.04.2023 в размере 15 182,77 руб.
На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Зуевским РОВД <адрес>, ИНН <данные изъяты> зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 16.03.2021 в размере 1 396 553 (один миллион триста девяносто шесть тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 00 копеек, в том числе: 1 317 511,40 руб. – задолженность по основному долгу, 77 569,72 руб. – задолженность по плановым процентам, 897,66 руб. – пени по основному долгу, 574,22 руб.- пени по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15182 (пятнадцать тысяч сто восемьдесят два) рубля 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области.
Судья М.В. Лямина