УИД № 58RS0026-01-2023-000496-66
Дело № 2-471/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2023 года г. Никольск
Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,
при секретаре Сёминой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Никольске гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 22 января 2020 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк/Истец) заключило с ФИО1 соглашение № <№>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 243 000 руб. 00 коп. под 11,9 % годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования).
Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 22.01.2025 г.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий кредитования Ответчик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» ( далее - Правила).
Согласно п. 2.1, Правила, настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения по определенным видам кредитных продуктов, в том числе «Потребительский кредит без обеспечения».
В силу п.3.1. Правила, кредита предоставляется в безналичной форме путём единовременного зачисления Кредита на счёт.
Банковский ордер № <№> от 22.01.2020 подтверждает выдачу Банком Заёмщику денежной суммы в размере 243 000 руб. 00 коп.
В соответствии с п. 4.7. Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в том числе в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты.
В силу п. 4.9. Правил, заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.
С 17.01.2023 г. заёмщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением.
Пунктом 6.1. Правил установлено, что в случае, если заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и /или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 Правил.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
По состоянию на 18.07.2023 задолженность ФИО1 по соглашению № <№> от 22.01.2020 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 129 980 (Сто двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят) руб. 34 коп., в том числе:
- 120265, 55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;
- 3134,61 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга;
- 6 185, 41 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом;
- 394, 77 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом
В адрес регистрации и проживания Должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении Соглашения от Клиента не последовало.
Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию Банка. Ссылаясь на ст.ст. 309, 450, 809, 811, 819, ГК РФ, просит :
- Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по Соглашению № <№> от 22.01.2020 г. по состоянию 129980,34 руб., в том числе:
120 265, 55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;
3 134,61 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга;
6 185, 41 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом;
394, 77 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
- Расторгнуть с 19.07.2023 г. соглашение № <№> от 22.01.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.
- Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 9 799, 62 руб.
В судебном заседании представитель истца – АО «Россельхозбанк» по доверенности, ФИО2, не присутствовал, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, в судебном заседании не присутствовала, причин уважительности неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений по иску не представила.
Суд, учитывая положения ч. ч.3 и 5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из положений ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В ст. 811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Согласно кредитного договора (соглашения) № <№> от 22.01.2020 г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит, в сумме 243000 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита не позднее 22 января 2025 года, под 11,9 % годовых, в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).
Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан заемщиком и кредитором, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Свои обязательства банк исполнил, перечислив денежные средства в сумме 243000 руб. на счет заемщика <№> в АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № <№> от 22.10.2020 г.
Между тем, в нарушение условий договора, ответчик ФИО1, ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 15 число, льготный период 1 месяц, в соответствии с Графиком платежей от 22.01.2020 г.
Судом установлено, что ответчик ФИО1, нарушила Общие и Индивидуальные условия названного договора, т.к. отсутствуют платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Из представленного истцом расчета, по состоянию на 18.07.2023 год, задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 129980,34 руб., в том числе:
- 120265,55 руб. - просроченный основной долг,
- 3134,61 руб. – неустойка за неуплаченный основной долг,
- 6185,41 руб. – задолженность по процентам,
- 394,77 руб. - неустойка за просроченные проценты.
Данный расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что истец принимал меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона.
Так, 19.05.2023г. в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истца не представила и необходимых действий по погашению задолженности не предприняла.
Исследованные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о необходимости удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде не возврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.
При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Платежным поручением № 1050 от 26.07.2023 года на сумму 9799, 62 руб., истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в Никольский районный суд Пензенской области.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9799, 62 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор № <№> от 22.01.2020г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с 19.07.2023 г.
Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала :
- задолженность по кредитному договору № <№> от 22.01.2020г., по состоянию на 18.07.2023 года в размере 129980,34 руб., в том числе:
- 120265,55 руб. - просроченный основной долг,
- 3134,61 руб. – неустойка за неуплаченный основной долг,
- 6185,41 руб. – задолженность по процентам,
- 394,77 руб. - неустойка за просроченные проценты.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9799,62 руб.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Никольский районный суд в течение 30 дней, со дня вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 5 сентября 2023 года.
Судья :