Дело № 2-1006/2022, УИД 54RS0012-01-2022-001253-76

Поступило в суд 02.06.2022 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» сентября 2022 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением (том 1, л.д.7-8) к ФИО3, в котором просило суд взыскать с ответчика, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 996 руб. 46 коп., в том числе основной долг в размере 27 082 руб. 54 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (согласно расчету) в размере 5 268 руб. 05 коп., неустойку за просрочку уплаты основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (согласно расчету) в размере 17 645 руб. 87 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 1 699 руб. 89 коп., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ. принято к производству суда (том 1, л.д.1).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-5) в порядке подготовке к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика, привлечен нотариус нотариального округа по <адрес> ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ. определением в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь».

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в исковом заявлении (л.д. 7-8) указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (на момент рассмотрения дела ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 126 314 руб. 47 коп., из расчета 29,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 умерла, в связи с чем, обязательства по указанному договору, не исполнены.

Наследник ФИО1 - ФИО3 добровольно обязательства по указанному договору не исполняет, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, извещены.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, материалы гражданских дел № и № по заявлениям ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебных приказов о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к следующему:

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления –оферты договоры банковских счетов 1 и 2 и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе Б настоящего заявления –оферты.

ФИО1 указала, что она ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Она заявила, что Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью заявления – оферты.

В случае согласия Банка на заключение с нею договоров, предложенных в заявлении –оферте, она просила Банк произвести её акцепт путем совершения действий: открыть банковские счета (1 и 2), в соответствии с законодательством РФ; предоставить сумму кредита в размере 126 314 руб. 47 коп., на открытый счет № в филиале «Центральный» ОАО ИКБ «Совкомбанк».

В случае акцепта Банком заявления-оферты, она поручила Банку без дополнительного распоряжения с ее стороны не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, в следующем порядке:

- направить денежные средства в размере 30 315 руб. 47 коп. - платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, указанной в разделе Б заявления на ее уплату;

- направить денежные средства в размере 95 000 руб., по реквизитам и с назначением платежа, указанным в разделе Д заявления, а именно сумму в размере 95 000 руб. перечислить на счет №, открытый в филиале «Центральный» ОАО ИКБ «Совкомбанк» на имя ФИО1.

ФИО1 дала Банку личное согласие на подключение её к программе добровольной страховой защиты заемщиков в ЗАО «МетЛайф», в рамках договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, произошедшая в период действия страхования …, наступившая в результате несчастного случая или болезни…..

Подписывая заявление – оферту и индивидуальные условия договора потребительского кредита, между ФИО1 и Банком заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. по условиям которого, были определены:

- сумма кредита – 126 314 руб. 47 коп.;

-валюта кредита – российский рубль;

- процентная ставка - 29,9 % годовых;

- срок кредита – 60 месяцев, допускается частичное и полное досрочное погашение кредита;

-срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ

-размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4 078 руб. 95 коп.;

-срок платежа по кредиту: по 19-е число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 088 руб. 14 коп.;

-цель кредита: потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме;

- дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату – заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемой Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков…… Для получения данной услуги Заемщику необходимо подписать заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков….;

- при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

ПАО "Совкомбанк" акцептовало оферту ФИО1 путем открытия ей банковского счета №, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства, таким образом, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме в порядке п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ заключен договор о потребительском кредитовании, которому присвоен №.

Факт получения ФИО1 денежных средств в указанном размере на банковский счет, при рассмотрении дела не оспаривался.

Обязанности по своевременному возврату суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, ФИО1 не исполнила и ДД.ММ.ГГГГ. умерла в <адрес> (том 1, л.д.18).

При этом, судом установлено, что:

- ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье 2-го судебного участка <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30 434 руб. 86 коп., в том числе основного долга в размере 12 339 руб. 26 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 9 118 руб. 21 коп., неустойки за просрочку уплаты основного долга, начисленную за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 977 руб. 39 коп..

ДД.ММ.ГГГГ. и.о. мировой судьей 2-го судебного участка <данные изъяты> – мировым судьей 1-го судебного участка <данные изъяты> по результатам рассмотрения указанного заявления вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30 434 руб. 86 коп..

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП <данные изъяты> на основании указанного судебного приказа в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое ДД.ММ.ГГГГ окончено, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме (том 1, л.д.____).

- ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье 2-го судебного участка <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 304 руб. 95 коп., в том числе основного долга в размере 57 441 руб. 73 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 13 794 руб. 15 коп., неустойки за просрочку уплаты основного долга, начисленную за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 059 руб. 07 коп..

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей 2-го судебного участка <данные изъяты> по результатам рассмотрения указанного заявления вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 80 304 руб. 95 коп..

ДД.ММ.ГГГГ. судебным приставом-исполнителем ОСП <данные изъяты> на основании указанного судебного приказа в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП, производство по которому приостановлено ДД.ММ.ГГГГ., в связи с установлением смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ. (том 1, л.д.____).

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ. страховой организацией оплачено страховое возмещение в размере 29 331 руб. 84 коп., в счет погашения задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшейся на момент ее смерти, без учета просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлено, что по договору потребительского кредита на момент смерти заемщика осталась не взысканной ранее мировым судьей и не погашенной задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27 082 руб. 54 коп. (основной долг).

Предъявленные истцом ко взысканию проценты и неустойка, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., были взысканы мировым судьей ранее с заемщика ФИО1, что указано в судебных приказах.

Из расчета, приложенному к иску, следует, что проценты за пользование денежными средствами и неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ и до предъявления истцом иска не начислялись и ко взысканию в иске не указаны.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 819, п. 2 и п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом являются основным денежным обязательством.

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения возникшего между сторонами спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Анализ указанных норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно требованиям ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес> (л.д. _____), после смерти ФИО1 заведено наследственное дело.

Наследником по закону первой очереди, принявшей наследство, после смерти ФИО1, заключившей потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ., является её дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственная масса заключается:

*в квартире, по адресу: <адрес>, рыночной стоимостью 987 000 руб..

В соответствии с ч.2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании изложенного, в порядке универсального правопреемства ФИО3 должна отвечать по обязательствам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. она обязана была исполнять обязательства по вышеуказанному договору, вместо заемщика, в соответствии с условиями обязательств, однако обязательства ежемесячно, в соответствии с графиком платежей не исполняла, в связи с чем, истец вправе требовать с ответчика ФИО3 возврата задолженности основного долга в размере 27 082 руб. 54 коп., которая ранее не взыскивалась мировым судьей с заемщика ФИО1 и не оплачена страховой организацией, в счет возмещения страхового возмещения.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 920 руб. 81 коп. (27082,54х1699,89/49996,46).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в размере 27 082 (двадцать семь тысяч восемьдесят два) руб. 54 коп. – основной долг и судебные расходы в размере 920 (девятьсот двадцать) руб. 81 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 28.09.2022г.