Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года г. Новотроицк
Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности наследодателя Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению о кредитовании № от 25.12.2019 в сумме 57714,25 руб., в том числе просроченный основной долг – 48535,13 руб., начисленные проценты 8744,51 руб., штрафы и неустойки – 434,16 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1931,43 руб.
АО «Альфа-Банк» также обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с нее в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности наследодателя Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению о кредитовании № от 04.12.2020 в сумме 67583,59 руб., в том числе просроченный основной долг – 62766,67 руб., начисленные проценты 4290,54 руб., штрафы и неустойки – 526,38 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1931,43 руб.
АО «Альфа-Банк» также обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с нее в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности наследодателя Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению о кредитовании № от 14.10.2020 в сумме 48376,32руб., в том числе просроченный основной долг – 47083,42 руб., начисленные проценты 960,14 руб., штрафы и неустойки – 332,76 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1651,29 руб.
АО «Альфа-Банк» также обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности наследодателя Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению о кредитовании № от 26.09.2019 в сумме 67778,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 62397,76 руб., начисленные проценты 5120,12 руб., штрафы и неустойки – 261,00 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2233,37 руб.
На основании определения суда гражданские дела № 2-999/22, № 2-1187/22, № 2-1188/22, № 2-1428/22 соединены в одно производство с присвоением номера № 2-999/22..
На основании определения суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследник заемщика ФИО3, страховые компании: ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование».
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Ответчики ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование», ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из материалов дела, 25.12.2019 АО «Альфа-Банк» и Н. заключили соглашение кредитовании, которому был присвоен номер №.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования
Во исполнение заключенного договора Н. перечислены денежные средства .
Материалами дела подтверждается, что Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
04.12.2020 АО «Альфа-Банк» и Н. заключили соглашение кредитовании, которому был присвоен номер №.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования.
Во исполнение заключенного договора Н. перечислены денежные средства .
Материалами дела подтверждается, что Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
14.10.2020 АО «Альфа-Банк» и Н. заключили соглашение кредитовании, которому был присвоен номер №.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования.
Во исполнение заключенного договора Н. перечислены денежные средства .
Материалами дела подтверждается, что Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
20.09.2019 АО «Альфа-Банк» и Н. заключили соглашение кредитовании, которому был присвоен номер №.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования.
Во исполнение заключенного договора Н. перечислены денежные средства .
Материалами дела подтверждается, что Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
Согласно п. 4.1 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.
Согласно п. 4.2 Общих условий, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты, установленные за пользование кредитом.
Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
Из п. 9.3. Общих условий следует, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Н. умерла, что подтверждается материалами дела.
По информации нотариуса г. Новотроицка Оренбургской области К. от 30.05.2022 после смерти Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником по закону является: дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. .
Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от 25.12.2019 составляет 57714,25 руб., в том числе просроченный основной долг – 48535,13 руб., начисленные проценты 8744,51 руб., штрафы и неустойки – 434,16 руб.
Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от 04.12.2020 составляет 67583,59 руб., в том числе просроченный основной долг – 62766,67 руб., начисленные проценты 4290,54 руб., штрафы и неустойки – 526,38 руб.
Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от 14.10.2020 составляет 48376,32 руб., в том числе просроченный основной долг – 47083,42 руб., начисленные проценты 960,14 руб., штрафы и неустойки – 332,76 руб.
Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от 26.09.2019 составляет 67778,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 62397,76 руб., начисленные проценты 5120,12 руб., штрафы и неустойки – 261,00 руб.
Расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, является обоснованным.
По сведениям, представленным ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на день смерти наследодателя имелись договоры страхования № от 15.10.2020-14.10.2022 на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П»; № от 15.10.2020-14.10.2022 на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья». Вышеуказанные договоры были заключены в рамках договора кредитования договор потребительского кредита № от 14.10.2020. А также договор страхования № от 22.11.2018-21.11.2021 на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01». Вышеуказанный договор заключен в рамках кредитного договора № от 20.11.2018. Иных договоров страхования с Н. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не заключало, страховая премия на счет страховой компании не поступала. В адрес страховой компании поступило заявление на страховую выплату от ФИО3 по факту смерти Н. ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщило наследникам, что страховое возмещение не может быть выплачено, ввиду того, что смерть Н., наступившая в результате заболевания, не предусмотрена Договором страхования в качестве страхового случая.
При изложенных обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для взыскания страховой премии в пользу банка в счёт возмещения кредитной задолженности наследодателя. Следовательно, в удовлетворении иска к страховым компаниям следует отказать.
Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, обязательства, возникшие из заключенных между Н. и АО «Альфа-Банк» кредитных договоров не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем наследства и, соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам.
Соответственно, наследник должен исполнить обязательства о возврате основного долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.
Стоимость наследственного имущества составляет . Исходя из того, что наследство после смерти Н. приняла ее дочь ФИО3, учитывая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, общий размер задолженности по вышеназванным соглашениям о кредитовании в сумме 241453,04 руб., указанная сумма находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества и подлежит взысканию с наследника в пользу истца. Ответчиком доказательств исполнения иных обязательств наследодателя в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества, суду не представлено.
Поскольку ФИО1, ФИО2 наследниками Н. не являются, в удовлетворении иска к указанным ответчикам следует отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в пользу банка с ответчика ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исков в общей сумме 8043,60 руб.
Руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» за счет стоимости наследственного имущества задолженность по:
- Соглашению о кредитовании № от 25.12.2019 составляет 57714,25 руб., в том числе просроченный основной долг – 48535,13 руб., начисленные проценты 8744,51 руб., штрафы и неустойки – 434,16 руб.;
- Соглашению о кредитовании № от 04.12.2020 составляет 67583,59 руб., в том числе просроченный основной долг – 62766,67 руб., начисленные проценты 4290,54 руб., штрафы и неустойки – 526,38 руб.;
- Соглашению о кредитовании № от 14.10.2020 составляет 48376,32 руб., в том числе просроченный основной долг – 47083,42 руб., начисленные проценты 960,14 руб., штрафы и неустойки – 332,76 руб.;
- Соглашению о кредитовании № от 26.09.2019 составляет 67778,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 62397,76 руб., начисленные проценты 5120,12 руб., штрафы и неустойки – 261,00 руб.,
а также государственную пошлину в сумме 8043,60 руб.
В удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», акционерному обществу «АльфаСтрахование» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 19.08.2022
Судья: