Решение по делу № 2-2636/2023 от 08.06.2023 - о взыскании денежных средств, внесенных для перевода, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-2636/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 8 июня 2023 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, внесенных для перевода, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО4 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, внесенных для перевода, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ он поручил акционерному обществу «Альфа-Банк» осуществить перевод 13 562,80 долларов США (плюс 135, 63 долларов США комиссия за перевод) на счет и иностранного контрагента за обучение своего ребенка (студента) ФИО1. На момент обращения в суд с настоящими требованиями платёж от ДД.ММ.ГГГГ контрагентом истца не был получен, денежные средства на счёт истца в АО «Альфа-Банк» не возвращены. ДД.ММ.ГГГГ была подана досудебная претензия о возврате денежных средств, которая была отклонена ДД.ММ.ГГГГ посредством электронного сообщения. ДД.ММ.ГГГГ им была направлена повторная претензия с комментариями на отказ банка, которая также была отклонена письмами от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Суть всех трех ответов сводилась к тому, что нужно подождать, идет проверка. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» прислало ответ, что платеж был исполнен через банк-корреспондент THE BANK OF NEW YORK MELLON. Перевод был заблокирован указанным банком и истцу необходимо обращаться в OFAC (Министерство Казначейства США) для получения лицензии. Считает, что действия ответчика носят незаконный характер, ему причинены убытки, а также моральный вред. Неисполнение контрагентом ответчика банком THE BANK OF NEW YORK MELLON взятых на себя обязательств перед АО «Альфа-Банк» не освобождает ответчика от ответственности за неисполнение своих обязательств перед истцом, так как согласно положениям ч. 3 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств. В соответствии с п. 8.10 Правил РКО Банк не несет ответственности за блокировку денежных средств, на проведение переводов, невозврат денежных средств банками - корреспондентами Банка и иными банками, кредитными/финансовыми организациями в рамках распоряжений Клиента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, в соответствии с законодательством, нормативными актами международных организаций (в том числе Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств, применяющимся к распоряжению Клиента в связи с использованием при его исполнении иностранных корреспондентских счетов, открытых в банках, соблюдающих указанные ограничения в связи с требованиями применимого к ним законодательства и/или внутренних политик. Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу, доказывается обязанным лицом. Истец в своих действиях по осуществлению платежей через АО «Альфа-Банк» полагался на заверения ответчика, в частности, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» было сделано заявление следующего содержания: Альфа-Банк работает как обычно: платежи по картам «Visa» и «Mastercard» доступны по всему миру, валютные переводы проходят без ограничений, мобильное приложение и офисы работают в стандартном режиме. Истцом в адрес Ответчика направлялись две претензии, которые банк отклонил, денежные средства не вернул. В связи с этим истец имеет право требовать уплаты неустойки, рассчитанной с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 3% за каждый день просрочки удовлетворения требований потребителя. Из-за незаконных действий АО «Альфа-Банка» он перенес большой стресс, на протяжении года испытывал неудобства, отрицательные эмоции и вынужден затрачивать время на разрешение спора. Его страдания были обусловлены тем, что дочь находится за границей (Австралия), а ее институт ждет оплаты за образование. Ему пришлось искать новую крупную сумму денег для перевода через другой банк, потому что он не мог ждать, а также самостоятельно заниматься поиском своих денег, так как ответчик АО «Альфа-Банк» фактически никак ему не помогал, а присылал отписки. Им было направлено обращение в Министерство Казначейства США, из ответа которого следует, что они не могут найти заблокированные денежные средства. Просит взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу денежные средства в размере 1190 788 рублей, неустойку в размере 1190 788 рублей, компенсацию морального вреда в размере 70 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, на основании ст.ст. 117, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие с учетом явки в судебное заседание его представителя.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на сайте ответчика была размещена информация о возможности осуществления перевода денежных средств за границу. Ответчик понимал, что может попасть в список банков, подпадающих под санкции. Банк должен был предостеречь клиента от возникновения проблем, связанных с переводом денежных средств. Услуга является платной. Банк имел возможность отказать клиенту в переводе денежных средств. Понимая неизбежность санкций, банк не предпринял мер для возврата денежных средств, вина потребителя в данном случае отсутствует. Алгоритм возврата денежных средств иностранным банком истцу неизвестен.

В судебном заседании представитель ответчика просила в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменном возражении, согласно которому получено банк исполнил поручение истца, ДД.ММ.ГГГГ осуществил перевод денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ получено сообщение о переводе платежа на стороне THE BANK OF NEW YORK MELLON (IRVTUS3NXXX) в статус ACCC «Средства зачислены бенефициару» в сумме 13,550,80 долларов США (за минусом комиссии 12 долларов США). С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком велась переписка с иностранным банком о возврате денежных средств, однако ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило сообщение THE BANK OF NEW YORK MELLON о том, что платеж был заблокирован в связи с санкциями. Никакие дальнейшие действия со стороны THE BANK OF NEW YORK MELLON не могут быть предприняты. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» был включен в список лиц, в отношении которых введены блокирующие санкции, принятые Правительством США (SDN-List). В связи с чем, исполнение платежей остановлено иностранными американскими банками. При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондетский счет, открытый в банке-посреднике, который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа. При исполнении платежей в инвалюте и обмене информацией иностранные банки соблюдают требования законодательства собственных государств, правила системы SWIFT, положения договорных документов. Банк в сложившейся геополитической ситуации не может влиять ни на исполнение платежей иностранными банками, ни на исполнение ими запросов на отзыв, на каком бы этапе не находился платеж, тем более не может и не должен отвечать за действия банка получателя денежных средств, выбранного истцом. Со стороны Банка все необходимые действия по своевременному исполнению поручения Клиента были выполнены, исполнение поручения Клиента на перевод денежных средств соответствует положениям Договора КБО, а также порядку исполнения платежа в инвалюте, установленному в Банке. Имеют место форс-мажорные обстоятельства. Согласно п. 7.6 Договора КБО при получении от Клиента поручения на проведение операции по счету через Интернет-Банк «Альфа-Клик», в том числе, длительного распоряжения, Банк исполняет поручение Клиента не позднее одного Рабочего дня, следующего за днем получения от Клиента поручения. Банк выполнил все предусмотренные действующим законодательством и договором с Клиентом действия по исполнению Заявления Клиента на перевод, денежные средства были своевременно списаны со счета Клиента, что отражено в выписке по счету. Основания для отказа истцу в выполнении его распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств получателю платежа отсутствовали. На момент принятия поручения Клиента о переводе денежных в отношении Банка не было санкций, из-за которых перевод Истца мог быть заблокирован банком-корреспондентом или отклонен банком-получателем денежных средств. Действия АО «Альфа-Банк» не являются причиной возможных убытков истца. Причинно-следственная связь между действиями Банка и неполучением контрагентом Истца денежных средств, а также вина Банка отсутствуют. Вины АО «Альфа-Банк» нет в том, что: истец выбрал данного контрагента, банка получателя, валюту платежа, способ платежа и юрисдикцию платежа, банк получателя заблокировал платеж истца, в отношении АО «Альфа-БАнк» Правительством США введены ограничительные меры, а, следовательно, нет и законных оснований для отнесения на Банк всех негативных последствий, вызванных действиями самого истца, банка получателя и недружественных государств. В рассматриваемом случае нельзя говорить о причинении клиенту убытков и возникновении у него убытков в том значении, которое придается этому понятию в ст. 15 ГК РФ, поскольку сумма его трансграничного перевода не утрачена, не конфискована и не присвоена каким-либо банком, а заблокирована иностранным банком. Как следует из материалов дела, на текущий момент истребуемые истцом денежные средства заблокированы в связи с санкциями. АО «Альфа-Банк» не является Банком, который заблокировал денежные средства или ненадлежаще исполнил свои обязательства. Оспариваемые денежные средства не конфискованы и не присвоены каким-либо банком. Единственным последствием введения Правительством США блокирующих санкций в отношении АО «Альфа-Банк» для денежных средств истца является их блокировка. У Истца имеется возможность вернуть/получить денежные средства в административном (внесудебном) порядке по процедуре, предусмотренной законодательством США, путем обращения в OFAC и получения специальной разблокирующей лицензии на снятие ограничений, возврат суммы перевода или ее направление получателю. Истцу известно о такой возможности. Таким образом, поскольку оспариваемые денежные средства не утрачены, а заблокированы, и у Истца имеется возможность их возврата путем прямого обращения в OFAC с целью разблокировки, что дополнительно подтверждается ответом QFAC истцу, требование о взыскании указанных денежных средств в качестве убытков не могут быть удовлетворены. В соответствии с п. 15.17 Договора КБО Банк не несет ответственности за блокировку денежных средств, непроведение переводов, невозврат денежных средств банками-корреспондентами Банка и иными банками, кредитными/финансовыми организациями в рамках распоряжений Клиента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, в соответствии с Законодательством, нормативными актами международных организаций (в том числе Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств, применяющимся к распоряжению Клиента в связи с использованием при его исполнении иностранных корреспондентских счетов, открытых в банках, соблюдающих указанные ограничения в связи с требованиями применимого к ним законодательства и/или внутренних политик. Кроме того, введение Правительством США в отношении АО «АЛЬФАБАНК» блокирующих санкций является обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажором).

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДКБО), в рамках указанного Договора на имя Клиента открыт валютный счет №.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк с заявлением на перевод денежных средств в сумме 13562,80 долларов США за обучение ФИО1 на счет получателя в банк получателя - THE BANK OF NEW YORK MELLON.

Судом установлено, что перечисление денежных средств осуществлялось банком через международную систему расчетов SWIFT.

платеж исполнен Банком напрямую на счет банка получателя THE BANK OF NEW YORK MELLON, ответчик направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON (IRVTUS3NXXX).

ДД.ММ.ГГГГ от THE BANK OF NEW YORK MELLON получено подтверждение списания в формате SWIFT МТ900.

ДД.ММ.ГГГГ получено сообщение о переводе платежа на стороне THE BANK OF NEW YORK MELLON (IRVTUS3NXXX) в статус ACCC «Средства зачислены бенефициару» в сумме 13550,80 долларов США (за минусом комиссии 12 долларов США).

ДД.ММ.ГГГГ на основании запроса Клиента Банк направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON запрос на подтверждение даты и суммы кредитования платежа в связи с претензией о незачислении денежных средств получателю.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступил ответ THE BANK OF NEW YORK MELLON о том, что они проведут расследование и вернутся с ответом как только будут получены дальнейшие подробности по платежу.

ДД.ММ.ГГГГ Банк повторно направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON запрос на подтверждение даты и суммы кредитования платежа в связи с претензией о незачислении денежных средств получателю.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступил ответ THE BANK OF NEW YORK MELLON о том, что указанный платеж включает в себя организацию, находящуюся под контролем их службы соблюдения нормативных требований, на текущий момент иная информация по платежу отсутствует и указано, что свяжется, если что-то будет известно.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON запрос о статусе платежа с уточнением, был ли платеж заблокирован.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON запросы, был ли платеж заблокирован или отложен для блокировки.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило сообщение THE BANK OF NEW YORK MELLON о том, что платеж был заблокирован в связи с санкциями. Никакие дальнейшие действия со стороны THE BANK OF NEW YORK MELLON не могут быть предприняты.

В ответе АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 сообщено о блокировке перевода банком THE BANK OF NEW YORK MELLON, рекомендовано обратиться в OFAC для получения лицензии.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО4 указал, что перечисленные им посредством АО «Альфа-Банк» денежные средства не поступили получателю, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении АО «Альфа-Банк» обязательств по договору комплексного банковского обслуживания.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное им лицо.

В пункте 1 статьи 854 данного Кодекса предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

На основании пункта 1.6 Правил осуществления перевода денежных средств, утв. положением Банка России от 29 июня 2021 г. N 762-П, перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

Согласно пункту 1 статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В силу положений статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей (пункт 1).

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника (пункт 2 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме, случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

АО «Альфа-Банк» надлежащим образом исполняло свои обязательства по договору банковского счета, приняло необходимые и достаточные меры к исполнению поручения истца, действовало в соответствии с нормами законодательства, условиями заключенного договора, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, что в данной ситуации денежные средства, перечисленные АО «Альфа-Банк» на основании распоряжения ФИО4, заблокированы банком-получателем THE BANK OF NEW YORK MELLON, и уже после их перечисления со счета истца, то есть их блокирование находится за пределами зоны ответственности АО «Альфа-Банк» как стороны договора банковского счета, что свидетельствует об отсутствии предусмотренных пунктом 2 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации условий для привлечения АО «Альфа-Банк» (как банка плательщика) к ответственности.

Доводы о том, что услуга АО «Альфа-Банк» будет считаться исполненной надлежащим образом только в случае полного исполнения перевода и зачисления денежных средств на счет получателя платежа, ошибочны, основаны на неправильном толковании указанных норм материального права.

Оценивая факт проведения банковских операций по перечислению денежных средств на основании поручения ФИО4 на основании свифт-сообщений, процедура проведения которой указана выше, суд полагает, что подобный способ оформления операций представляет собой обычай делового оборота во внешнеэкономической деятельности банков, а также кредитных организаций, учрежденных либо входящих в состав иностранной банковской группы, и свидетельствует о соблюдении банком требований законодательства о документальном оформлении операций по счету.

Доводы истца о наличии в действиях банка вины, выразившейся в неинформировании истца о возможных рисках ввиду введения в отношении ответчика санкций, о которых ответчик был осведомлен, не соответствуют обстоятельствам дела.

В материалах дела отсутствуют данные о введении в отношении АО «Альфа-Банк» по состоянию на дату совершения спорных переводов (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) каких-либо санкций, ограничивающих совершение банковских переводов его клиентов.

Согласно общеизвестной информации полные блокировочные санкции на АО «Альфа-Банк» были наложены США путем включения его в список SDN ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, ФИО4 не представлено доказательств самого факта несения убытков в сумме 1190 788 рублей, поскольку указанные денежные средства не были им утрачены или изъяты у него безвозвратно. Блокирование денежных средств в рамках действия санкций, введенных в отношении АО «Альфа-Банк», само по себе не свидетельствует о невозможности их возврата. ФИО5 проинформирован Банком о возможности получения денежных средств посредством обращения в OFAC, однако данным правом после получения указанного сообщения и сообщения THE BANK OF NEW YORK MELLON не воспользовался.

Таким образом, ФИО4 в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении им активных действий для разблокирования денежных средств после получения от банка THE BANK OF NEW YORK MELLON информации о блокировке, равно как доказательств отказа в таком разблокировании.

Основания полагать, что в разблокировании денежных средств может оказать, но не оказывает содействие АО «Альфа-Банк», - отсутствуют.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО4, требуя возмещения убытков с ответчика, не доказал наличие к тому необходимых и достаточных оснований.

Поскольку АО «Альфа-Банк» совершены все необходимые действия, связанные с исполнением поручения ФИО4 на перевод денежных средств, что свидетельствует об отсутствии правовых оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков, в том числе комиссии, уплаченной банку, исковые требования ФИО4 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств подлежат оставлению без удовлетворения.

Производные требования к ответчику о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, связанные и вытекающие из основного требования о взыскании убытков, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО4 (ИНН №) к акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН №) о взыскании денежных средств, внесенных для перевода, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия судом решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено 27.06.2023.

Судья И.А. Прокопчик