Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2025 года город Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе
председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,
при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратился с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 983,47 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 22 459,67 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования, данному соглашению был присвоен № RFM№ (далее – Договор). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК ПФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 858 095,07 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общих условиях кредитования, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 858 095,07 руб., проценты за пользование кредитом – 22,22% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности и Справке по рефинансированию, сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 872 983,47 руб., а именно: просроченный основной долг – 853 988,85 руб., начисленные проценты – 15 617,71 руб., штрафы и неустойки – 3 376,91 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 983,47 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 459,67 руб.
В судебном заседании истец АО «Альфа-Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
В судебное заседание ответчик ФИО3, извещенный о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ по адресу, указанному в исковом заявлении, не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, сведения о надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения иска в материалах дела отсутствуют.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты, соблюдения процессуальных сроков, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).
В силу ч.2 ст.6 вышеназванного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением заемщика, согласно которому подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее-ДКБО), в редакции, утвержденной Приказом председателя Правления АО «Альфа-Банк», действующий на день подписания настоящего заявления и обязался выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. На указанном заявлении имеется отметка банка «Подписано простой электронной подписью заемщика ДД.ММ.ГГГГ 07:05:56»
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (далее – Индивидуальные условия рефинансирования), в соответствии с которыми: сумма кредита – 858 095,07 руб., договор рефинансирования действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору рефинансирования или до дня расторжения договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита – 84 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; стандартная процентная ставка – 22,22% годовых (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий рефинансирования).
Пунктом 6 Индивидуальных условий рефинансирования установлено, что количество ежемесячных платежей 84. Платежи по Договору рефинансирования осуществляются по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 20 300 руб. Дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ. Дата перевода суммы Кредита на текущий счет в рублях: ДД.ММ.ГГГГ. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате Кредита, способы исполнения Заемщиком обязательств по договору, обязанность Заемщика заключить иные договоры, предусмотрены пунктами 7-9 Индивидуальных условий рефинансирования.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий рефинансирования, Кредит предоставляется с целью погашения задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком Соглашению/Договору потребительского кредита: по Соглашению/Договору потребительского кредита №№; по Соглашению/Договору потребительского кредита №F0T№. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий рефинансирования, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Полная стоимость кредита 22,239% годовых.
Подписанием Заемщиком ФИО2 П.П. Индивидуальных условий рефинансирования простой электронной подписью Заемщика означает заключение Договора рефинансирования. ФИО3 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора рефинансирования и обязуется их выполнять. Дата передачи Банком Индивидуальных условий рефинансирования Заемщику для ознакомления – ДД.ММ.ГГГГ. На указанных Индивидуальных условиях имеется отметка банка «Подписано простой электронной подписью заемщика ДД.ММ.ГГГГ 07:05:56»
ФИО3 с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», (далее - Тарифы Банка) ознакомлен и согласен. Тарифы банка им получены.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 858 095,07 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий Кредитного договора №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ, Банк осуществил перевод денежных средств.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Ответчик ФИО3 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев, что подтверждается движением средств по счету.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 872 983,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 853 988,85 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15 617,71 руб., неустойка на несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 570,87 руб., неустойка на несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 806,04 руб.
Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.
При этом судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 983,47 руб.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 459,67 руб.
Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (13<данные изъяты> в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 983,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 459,67 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.А. Прибыткова
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.