Решение по делу № 2-2292/2023 от 13.04.2023

№ 2-2292/2023

63RS0038-01-2022-004112-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.04.2023 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мучкаевой Н.П.,

при помощнике судьи Солоимовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2292/2023 по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском, указав, что 29.10.2019 г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа заключен в электронном виде - через «систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (приложение 12), общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Обязательства по возврату суммы займа ФИО1 неоднократно нарушались, что повлекло образование задолженности. За период с 26.12.2019 г. по 08.06.2021 г. размер задолженности составляет 120 892,76 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу - 58 587,69 руб.; сумма задолженности по процентам - 35 132,84 руб.; сумма задолженности по штрафам - 27 172,23 руб. 08.06.2021 г. ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от 29.10.2019 г., заключенного с ФИО1 Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил претензию с требованием погашения задолженности по договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся с 26.12.2019 г. по 08.06.2021 г. (дата уступки права требования) по договору №, в размере 120 892,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 617,86 руб.

Определением Кировского районного суда г. Самары от 16.02.2023 г. заочное решение суда по гражданскому делу № 2-3203/2022 отменено по заявлению ответчика, возобновлено рассмотрение указанного гражданского дела.

Истец ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, при подаче иска истцом заявлено о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, полагая задолженность погашенной в рамках возбужденного после вынесения заочного решения суда исполнительного производства.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-Ф3 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 29.10.2019 г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств.

Согласно договору, ответчику предоставлен займ в размере 64 040 руб. с уплатой процентов за пользование суммой в размере 312,484 % годовых, сроком до 15.04.2020 г. путем внесения периодических платежей согласно установленному графику, в размере 10 420 руб. каждые 14 дней (п.п. 1,2,6 договора).

В соответствии с п. 17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств со счета общества на счет заемщика.

Согласно п. 19 договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит».

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12 договора).

Установлено также, что договор заключен в электронном виде, с наличием идентифицирующей заемщика информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также специальный код).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017 г.); онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-Ф3 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Ha основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Изложенное позволяет суду придти к выводу о том, что, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа считается подписанным сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика (электронная подпись).

Обязательства по предоставлению займа кредитором ООО МК «МигКредит» исполнены, что подтверждается статусом перевода денежных средств со счета общества на счет заемщика.

Установлено также, что согласно п. 13 договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

08.06.2021 г. на основании договора уступки прав требований № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа № от 29.10.2019 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается также выдержкой из выписки из приложения № к договору уступки прав требований № Ц24-2021/06/08-01 от ДД.ММ.ГГГГ, выдержкой из выписки из приложения № к договору уступки прав (требований) № Ц23-2021/05/18-01 от ДД.ММ.ГГГГ (реестр уступаемых прав (приложение 8).

Ввиду неисполнения ФИО1 обязательств по договору в части возврата долга и процентов, образована задолженность в размере 120 892,76 руб.

Письмом от 18.05.2021 г. истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также о наличии задолженности по договору и необходимости ее погашения.

Проведенная сторонами претензионная работа положительного результата не принесла.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 13.12.2021 г. с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по договору потребительского займа № от 29.10.2019 г. за период с 26.12.2019 г. по 08.06.2021 г. в размере 120 892,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 1 808,93 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 17.02.2022 г. судебный приказ отменен в связи с возражениями ФИО1

Решением Кировского районного суда г. Самары от 30.06.2022 г., вынесенным в порядке заочного судопроизводства, исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность за период с 26.12.2019 г. по 08.06.2021 г. по договору № 1930297143 в размере 120 892,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 617,86 руб., а всего 124 510,62 руб.

По заявлению ООО «АйДи Коллект» судом в адрес взыскателя направлен исполнительный лист ФС №.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-Ф3 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором с заемшиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата; процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (пени, штрафа).

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжение договора.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 12.1 указанного Федерального закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только не непогашенную заемщиком часть суммы основного долга, и данные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ процентная ставка в процентах годовых согласовывается кредитором и заемщиком и указывается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», введенной Федеральным законом от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ с 01.07.2019 г., процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день.

В силу ч. 1, ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с положениями п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-Ф3 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившими в силу с 28.01.2019 г., с 01.07.2019 г. по 31.12.2019 г. по договорам потребительского кредита (займа), заключенных в указанный период:

???по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита(займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет двукратного размера суммы предоставленного кредита (займа);

???условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа). перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, применительно к рассматриваемому случаю после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику проценты, однако с учетом законодательного ограничения деятельности микрофинансовой организации в части начисления процентов за пользования займом, действующему в момент заключения договора, согласно которому начисленные заемщику проценты не могут превышать двукратную сумму непогашенной части займа.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что договором предусмотрена ставка 317,484 % годовых, которая равна 0,85 % в день.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для договоров потребительского займа без обеспечения от 61 до 180 дней включительно, свыше 30 000 руб. до 100 000 руб., заключаемых в четвертом квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами 295,081 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) - 365 % годовых. Следовательно, процентная ставка по договору потребительского займа соответствует вышеуказанным требованиям закона.

Таким образом, учитывая нарушение ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы долга и выплате процентов, право требования которых по договору цессии перешло от ООО МК «Миг Кредит» к ООО «АйДи Коллект», суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита (займа) в общем размере 120 892,76 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

В силу изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 617,86 руб.

Учитывая, что с ответчика в пользу истца всего взыскано 124 510,62 руб., исходя из того, что в рамках исполнения заочного решения Кировского районного суда г. Самары от 30.06.2022 г. с ФИО1 по исполнительному листу произведено взыскание 63 182,76 руб., 13.03.2023 г. исполнение прекращено в связи с отзывом судом исполнительного документа по причине отмены заочного решения, что подтверждается расширенными выписками по счету Отделения № 6991 ПАО Сбербанк России г. Самара за период с 23.12.2022 г. по 31.03.2023 г., считать обязанность ФИО1 по выплате ООО «АйДи Коллект» денежных средств в размере 63 182,76 руб. исполненной.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность за период с 26.12.2019 г. по 08.06.2021 г. по договору № в размере 120 892,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 617,86 руб., а всего 124 510,62 руб.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» денежных средств в размере 63 182,76 руб. считать исполненным.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» денежные средства в размере 61 327,86 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Срок изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.П. Мучкаева