Решение по делу № 2-44/2025 от 31.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Дело № 2-44/2025

42RS0003-01-2024-001403-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Берёзовский 31 января 2025 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Доценко Н.А.

при секретаре Светлаковой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством передачи кредитной карты с предоставлением по ней кредита и обслуживание счёта в российских рублях. Заявление на выдачу и получение карты было подписано заёмщиком. Во исполнение договора ФИО5 выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счёт № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Согласно условиям договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами путём пополнения счёта карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счёту международной банковской карты № составляет 182 576 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты- 37 607 рублей 42 копейки, просроченный основной долг - 144968 рублей 65 копеек. Заёмщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по счёту № № банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 182 576 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 477 рублей 28 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники заёмщика- ФИО4, ФИО6

Ответчики ФИО4, ФИО6 в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили, о времени и месте судебного заседания извещены, возражений на иск не представили, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Пояснил, что его супруга умерла ДД.ММ.ГГГГ, о наличии у неё кредитной карты не знал. Наследственное имущество отсутствует, личные вещи ФИО5 он сжёг. В течение одного месяца после смерти супруги получил её недополученную пенсию. Наследственное имущества не имеется.

ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Пояснил, что он был зарегистрирован с матерью по одному адресу, но фактически проживал по другому адресу. К нотариусу не обращался, фактически наследство не принимал.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление – анкета на получении кредитной карты, которое в соответствии с требованиями статьи 435 ГК РФ представляет собой оферту на заключение с заявителем договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (т.1 л.д.25).

ПАО Сбербанк и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключили эмиссионный контракт № 99ТКПР21092400278157 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (т.1 л.д. 83-85).

Все существенные условия кредитного договора были определены сторонами в индивидуальных условиях и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

При этом ФИО5 своей подписью в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка подтвердила, что с Общими условиями, Тарифами банка, Памяткой держателя ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлено:

-п.1.1 для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита размере 145 000 рублей;

- п.1.2 операции, совершаемые с использованием каты, относятся на счёт клиента и оплачиваются за счёт лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита;

- п.2.1 договор вступает в законную силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом банком своих обязательств по договору, в том числе по совокупности: погашения в полном объёме задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счёта;

-п.2.5 срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счёт, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчёта (задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате отчета;

-п.2.6 срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора;

- п.4.1 в течение всего срока договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 17,9 % годовых;

-п.6 клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчёта (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями;

- п.8 погашение задолженности по карте производится путем пополнения счёта одним из способов, указанных в Общих условиях;

-п.14 клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы Банка, Памятка Держателя размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

В Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк (для карт, выпущенных с 01.08.2020) указано:

-п. 2.17 лимит кредит- устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства для совершения операций с использованием карты/ реквизитов карты/ NFC-карты;

-п. 4.1 для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с договором банк открывает клиенту счёт карты в рублях Российской Федерации, операции по которому осуществляются банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России;

- п.5.1 банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счёту карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счёте в соответствии с разделом 1 индивидуальных условий;

-п.5.2 датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты;

- п. 5.3 проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году - действительное число календарных дней.

- п.5.6 ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счёта карты клиент определяет самостоятельно;

- п. 5.7 датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.

- п. 5.9 клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (т. 1 л.д.52-59).

В силу заключённого договора стороны приняли на себя установленные договором обязательства: истец - по перечислению денежных средств, ФИО5 - по возврату кредита в установленные договором сроки и в установленном порядке.

ПАО "Сбербанк России" выдал ФИО5 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту №, а также открыл счёт № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты и в соответствии с заключённым договором.

Факт получения и дальнейшей активации карты ФИО5 подтверждается протоколом проведения операций в автоматической системе «Сбербанк-Онлайн» (т.1 л.д. 26), выпиской «Сбербанк-Онлайн» (т.1 л.д. 81-82).

ФИО5 совершались расходные операции с использованием карты, однако ФИО5, воспользовавшись указанными денежными средствами, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность (т. 2 л.д. 139- 140).

Из представленного истцом расчёта следует, что сумма задолженности составляет 182 576 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты- 37 607 рублей 42 копейки, просроченный основной долг - 144968 рублей 65 копеек (т. 1 л.д. 39- 46).

Расчёт истца судом проверен, является арифметически верным, не противоречащим нормам закона, соответствующим положениям кредитного договора.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено.

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (т.2 оборот л.д.35) и её обязательство перед ПАО «Сбербанк России» осталось непогашенным.

Истцом в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 как наследников были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (т.1 л.д. 64, 213-214).

Статьёй 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Из материалов наследственного дела №, заведённого после смерти ФИО5, следует, что к нотариусу обратилась ФИО4 (дочь) с заявлением об отказе от наследства (т. 2 л.д. 35- 53).

ФИО2 к нотариусу не обращался, действий, свидетельствующих о фактическом принятия наследства, не осуществлял. Его действия по сожжению личных вещей супруги, не могут быть расценены в качестве действий, свидетельствующих о принятии наследства.

По сведениям ОСФО по Кемеровской области – Кузбассу в апреле 2022 года ФИО2 произведена выплата начисленных сумм, причитающихся ФИО5 и оставшихся неполученными в связи с её смертью в размере 11 982 рубля 77 копеек.

В силу ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

С учётом изложенного выше, получение ответчиком ФИО2 в течение четырехмесячного срока, предусмотренного ст.1183 ГК РФ начисленных сумм, причитающихся наследодателю ФИО5 и оставшихся неполученными в связи с её смертью, суд не расценивает в качестве действий, свидетельствующих о принятии наследства. Полученная сумма не входит в наследственную массу.

Кроме того, решением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества. Указанные сведения размещены в газете «Коммерсант» - объявление № 16 (7461) от ДД.ММ.ГГГГ, в ЕФРСБ - сообщение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного Суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А27-9573/2022 завершена реализация имущества гражданина ФИО2, он признан свободным от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктами 4, 5 и 6 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (т. 2 л.д. 65- 67).

ФИО6 к нотариусу не обращалась, проживает и зарегистрирована с наследодателем в разных городах (т. 2 л.д. 36, 83), фактически наследство после смерти дочери ФИО5 не принимала.

ФИО1 к нотариусу также не обращался, фактически наследство после смерти матери не принимал. Его регистрация по месту жительства совместно с матерью по одному адресу (т. 2 л.д. 36, 88), не свидетельствует о фактическом принятии наследства, так как жилое помещение является добрачным имуществом ФИО1 (т. 2 л.д. 75, 98).

Судом были сделаны необходимые запросы для установления имущества, принадлежащего наследодателю ФИО5 Доказательств наличия наследственногоимущества после смерти ФИО5 истцом не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, судом установлено, что ФИО4 отказалась от наследства, а ФИО1, ФИО6, ФИО2 к нотариусу в течение шести месяцев после смерти ФИО5 не обращались, доказательств фактического принятия наследства не представлены, судом не добыты. Поэтому они не могут отвечать по долгам наследодателя ФИО5, поскольку не являются наследниками, принявшими наследство.

Более того, кредитор правом предъявления требований в рамках дела о банкротстве ФИО2 не воспользовался, свои требования к должнику не предъявил, и ФИО2 в соответствии с положениями п.3 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобождён от погашения задолженности.

Требование о взыскании кредитной задолженности с наследников не относится числу требований кредиторов, предусмотренных пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Анализируя вышеуказанные нормы права, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд отказывает во взыскании кредитной задолженности, исходя из того, что должник ФИО5 умерла, у которой отсутствуют наследственное имущество и наследники, принявшие наследство.

В связи с тем, что в удовлетворенииискаотказано в полном объёме, судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления судом мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2025

Председательствующий