Решение по делу № 2-2843/2024 от 03.03.2025

Дело № 2-486/2025

УИД 33RS0014-01-2024-003653-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Т.В.

при секретаре Плоткиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка в лице филиала - Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика ФИО1:

- задолженность по кредитному договору №32435, заключенному 06.01.2024, за период с 25.03.2024 по 12.11.2024 (включительно) в размере 182 111 руб. 68 коп., в том числе просроченные проценты - 35 168,13 руб.; просроченный основной долг - 146 943 руб. 55 коп.;

задолженность по кредитному договору №32744, заключенному 06.01.2024, за период с 25.03.2024 по 12.11.2024 (включительно) в размере 48 888 руб.88 коп., в том числе просроченные проценты - 9 440 руб. 95 коп., просроченный основной долг - 39 447 руб. 93 коп.;

задолженность по кредитному договору №1879626, заключенному 12.12.2022, за период с 12.03.2024 по 12.11.2024 (включительно) в размере 131 045 руб. 87 коп., в том числе просроченные проценты - 22 635 руб. 77 коп., просроченный основной долг - 108 395 руб. 33 коп., неустойка за просроченный основной долг - 5 руб. 60 коп., неустойка за просроченные проценты - 9 руб. 17 коп.;

задолженность по банковской карте со счётом (номер) за период с 01.04.2024 по 13.11.2024 (включительно) в размере 177 763 руб. 89 коп., в том числе просроченные проценты - 28 323 руб., просроченный основной долг - 149 440 руб. 89 коп.;

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 796 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 06.01.2024 кредитного договора №32435 выдало кредит С. в сумме 149 000 руб. на срок 60 мес. под 34,90% годовых.

ПАО Сбербанк на основании заключенного 06.01.2024 кредитного договора №32744 выдало кредит С. в сумме 40 000 руб. на срок 60 мес. под 34,90% годовых.

ПАО Сбербанк на основании заключённого 12.12.2022 кредитного договора №1879626 выдало кредит С. в сумме 124 179 руб. 64 коп. на срок 60 мес. под 27,90% годовых.

Кредитные договора состоят из Индивидуальных и Общих условий кредитования. Кредитные договора подписаны заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Договор банковского обслуживания №2152011 заключен с клиентом 16.08.2011, клиент согласился с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Клиент имеет банковскую дебетовую карту, полученную на основании заявления, Клиентом подключен «Мобильный банк» с использованием номера телефона (номер). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.1 приложения 1 Условий банковского обслуживания).

Заёмщик подключен к системе «Сбербанк-Онлайн» посредством регистрации в системе.

Заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и посредством ввода в системе «Сбербанк Онлайн» пароля подтверждения акцепта оферты на кредит, указанного в поступившем заёмщику СМС-сообщении, Индивидуальные условия были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Банками выполнены зачисления кредитов в сумме 149 000 руб., 40 000 руб., 124 179 руб. 64 коп. на счет Заемщика в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (п. 17), что подтверждается справками о зачислении кредита.

17.04.2023 между С. и ПАО Сбербанк был заключен эмиссионный контракт (номер) (Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте), в рамках которого Банком была выпущена и выдана банковская карта (лицевой счёт (номер)) с первоначальным лимитом кредита 50 000 руб. под 25,4 % годовых, сроком действия до полного выполнения сторонами договора своих обязательств.

Согласно Индивидуальным и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита. Расчет и порядок уплаты сумм обязательного платежа и общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий, раздел 5 Общих условий).

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам и по кредитной карте должником производились с нарушением сроков и сумм.

С. умер (дата) в ....

С марта 2024 года по кредитному договору №32435 от 06.01.2024 возникла просрочка, за период с 25.03.2024 по 12.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 182 111 руб. 68 коп., в том числе:

· просроченные проценты-35 168 руб. 13 коп.,

· просроченный основной долг - 146 943 руб. 55 коп.

С марта 2024 по кредитному договору №32744 от 06.01.2024 возникла просрочка, за период с25.03.2024 по 12.11.2024 (включительно)образовалась просроченная задолженность в размере48 888 руб. 88 коп., в том числе:

· просроченные проценты - 9 440 руб. 95 коп.

· просроченный основной долг - 39 447 руб. 93 коп.

С марта 2024 года по кредитному договору <***> от 06.01.2024 возникла просрочка, за период с 25.03.2024 по 12.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 131 045 руб. 87 коп., в том числе: просроченные проценты - 22 635 руб. 77 коп., просроченный основной долг - 108 395 руб. 33 коп., неустойка за просроченный основной долг - 5 руб. 60 коп., неустойка за просроченные проценты - 9 руб. 17 коп.

С апреля 2024 года по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты (номер) от 17.04.2023 возникла просрочка, за период с 01.04.2024 по 13.11.2024 (включительно) образоваласьпросроченная задолженность в размере 177 763 руб. 89 коп., в том числе: просроченные проценты -28 323 руб., просроченный основной долг - 149 440 руб. 89 коп.

Банк предполагает, что наследником после смерти С. является ФИО1 В силу ст. 1175 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания задолженности по кредитным договорам, заключенным с С. с его наследника.

Определением суда от 28 января 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка в лице филиала - Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась. Представила отзыв, из которого следует, что она состояла в браке с С. с (дата) С. умер, и на момент открытия наследства умершему С. имущество на праве собственности не принадлежало. Ранее принадлежащее С. право собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., а также доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... перешли ей по договору дарении от 14.12.2023. В связи с чем, она не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. ФИО1 является (данные изъяты) умершего С. Информации о его намерении вступить в наследство ей не известна, поскольку общение не поддерживают и проживают в разных регионах.

Также указала, что истцом не представлено бесспорных доказательств, подтверждающих принятие ответчиком наследства. Просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 06.01.2024 кредитного договора <***> выдало кредит С. в сумме 149 000 руб. на срок 60 мес. под 34,90% годовых.

ПАО Сбербанк на основании заключенного 06.01.2024 кредитного договора <***> выдало кредит С. в сумме 40 000 руб. на срок 60 мес. под 34,90% годовых.

Кредитные договора подписаны заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Договор банковского обслуживания № 2152011 заключен с клиентом 16.08.2011, клиент согласился с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Клиент имеет банковскую дебетовую карту, полученную на основании заявления, Клиентом подключен «Мобильный банк» с использованием номера телефона (номер). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.1 приложения 1 Условий банковского обслуживания).

06.01.2024 заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и посредством ввода в системе «Сбербанк Онлайн» пароля подтверждения акцепта оферты на кредит, указанного в поступившем заёмщику СМС-сообщении, Индивидуальные условия были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 06.01.2024 банком выполнено зачисление кредита в сумме 149 000 руб. и 40 000 руб. соответственно на счет заемщика в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (п. 17), что подтверждается справками о зачислении кредита.

Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Договор банковского обслуживания № 2152011 заключен с клиентом 16.08.2011, клиент согласился с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Клиент имеет банковскую дебетовую картуз полученную на основании заявления, Клиентом подключен «Мобильный банк» с использованием номера телефона (номер) С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные канапы обслуживания (п. 1.1 приложения I Условий банковского обслуживания).

12.12.2022 заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и посредством ввода в системе «Сбербанк Онлайн» пароля подтверждения акцепта оферты на кредит, указанного в поступившем заёмщику СМС-сообщении, Индивидуальные условия были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Документальным подтверждением совершенных Заёмщиком операций в системе «Сбербанк-Онлайн» в соответствии с п. 4.17 ДБО является протокол проведения операций, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента и совершение операции в системе.

12.12.2022 банком выполнено зачисление кредита в сумме 124 179 руб. 64 коп. на счет заемщика в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (п. 17), что подтверждается справкой о зачислении кредита.

Договор подписан Клиентом в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

17.04.2023 клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Согласно выписке из журнала смс- сообщений в системе «Мобильный банк» 17.04.2023 кредитная карта была активирована.

Документальным подтверждением совершенных Заёмщиком операций в системе «Сбербанк-Онлайн» в соответствии с п. 4.17 ДБО является протокол проведения операций, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в системе.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием условий договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, согласился с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись клиента на индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита. Расчет и порядок уплаты сумм обязательного платежа и общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий, раздел 5 Общих условий).

В соответствии с н. 5.6, 5.8, 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент принял на себя обязательства ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, отвечать перед банком всем своим имуществом в пределах общей задолженности и расходов, связанных с её принудительным взысканием.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам должником производились с нарушением сроков и сумм.

· просроченные проценты-35 168 руб. 13 коп.,

· просроченный основной долг - 146 943 руб. 55 коп.

· просроченные проценты - 9 440 руб. 95 коп.

· просроченный основной долг - 39 447 руб. 93 коп.

Установлено, что С. (дата) умер, что подтверждается записью акта о смерти.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требованиям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно сведениям нотариуса .... Р. следует, что к имуществу С. на основании претензий ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ банк заведено наследственное дело № 37998313-90/2024. Однако сведения о наличии наследников и распределении наследственной массы между ними, а также контактная информация наследников или их законных представителей отсутствует. В наследственном деле имеются претензии кредитора:

ПАО Сбербанк от 01.08.2024 о задолженности по кредитному договору <***> от 06.01.2024 на сумму задолженности 166 450 руб. 26 коп.; по кредитному договору <***> от 12.12.2022 на сумму задолженности 120 988 руб. 44 коп.; по кредитному договору <***> от 06.01.2024 на сумму задолженности 44 684 руб. 47 коп.;

Банк ВТБ ПАО от 12.07.2024 о задолженности по кредитному договору № V625/0000-1518803 на сумму задолженности 36 983 руб. 36 коп.

13.02.2023 С. составлено завещание, согласно которому все свое имущество, какое на момент смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, завещает ФИО2

Согласно договору дарения от 13.03.2024 С. подарил ФИО2 квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно договору дарения от 14.12.2023 С. подарил ФИО2 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение (квартиру) ....

Следовательно, указанные жилые помещения в собственности С. на момент его смерти не находились.

Согласно информации из Единого государственного реестра недвижимости от 22.01.2025 сведения о наличии в собственности С. какого -либо недвижимого имущества отсутствуют.

Согласно справке МО МВД России «Муромский» С. снят с регистрационного учета по месту жительства по адресу: .... (дата) в связи со смертью.

Зарегистрированным либо снятым с регистрационного учета по месту жительства (пребывания) на территории города Мурома и Муромского района не значится.

Согласно справке ГУ МВД России по Свердловской области С. зарегистрирован по адресу: .... и снят с регистрационного учета (дата) в связи со смертью. В отношении лиц, зарегистрированных по данному адресу по состоянию на (дата) кроме С. адресно - справочная информация на территории РФ отсутствует.

Согласно сведениям УМВД России по г. Екатеринбургу, по состоянию на 03.01.2025 за С. транспортные средства на государственном учете не состоят (не состояли).

Таким образом, в материалах дела отсутствуют сведения о принадлежности С. имущества. Доказательств наличия в собственности С. на день открытия наследства иного имущества и его стоимости истец суду не представил.

В силу требований ст. ст. 1112, 1149, 1151, 1175 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», а также положений ст. 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан был доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества в данном случае к наследникам первой очереди или как выморочного имущества в собственность РФ в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию, либо непринятием наследства, либо отказа наследников от наследства, либо отстранения наследников от наследования и т.п.

Между тем при рассмотрении настоящего иска, Банком суду не представлено допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих указанные выше обстоятельства.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований к ФИО1 ввиду отсутствия доказательств, объективно подтверждающих факт принятия ими наследства, открывшегося после смерти С. следовательно, они не обязаны нести гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя, в противном случае взыскание задолженности с ответчиков приведет к нарушению прав последних.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска не имеется.

В этой связи суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Макарова

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2025 года.