Дело № 2-2-240/2022
УИД№73RS0012-02-2022-000391-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«12» августа 2022 года г. Димитровград
Ульяновская область
Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,
при секретаре Сергеенковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 (далее – ПАО Сбербанк) в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от 16.10.2020, обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало Г1* кредит в сумме 367 805 руб. на срок 60 мес. под 15,4 % годовых.
Согласно с п.8 Кредитного договора погашение осуществляется в соответствии с Общими условия кредитования путем перечисления со счета заемщика или на счета тертьего лица, открытого у Кредитора.
В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
В силу п.3.2 Общих условий кредитования кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на **.**.**** задолженность составляет 399 921,21 руб., в том числе: просроченные проценты – 56 717,35 руб., просроченный основной долг – 343 203,86 руб.
Согласно извещению Федеральной нотариальной палаты Г1* умер **.**.**** и заведено наследственное дело №*. Предполагаемый наследником является ФИО1
Просит расторгнуть кредитный договор №* от **.**.**** и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 399 921,21 руб., в том числе: просроченные проценты – 56 717,35 руб., просроченный основной долг – 343 203,86 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 199,21 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена судом надлежащим образом.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
В соответствии с п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление № 9) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с п. 60 постановления № 9 предусматривает ответственность по долгам наследодателя всех принявших наследство наследников независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт- Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа- возложения и т.п.) (п. 49 Постановления № 9).
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.**** между Г1* и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в сумме 367 805 руб. с полной стоимостью кредита 16,9% годовых на срок 60 месяцев.
Согласно выписке по счету, Заемщик пользовалась предоставленными денежными средствами.
Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Одновременно с погашением кредита ежемесячно должна производиться уплата процентов. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно свидетельству о смерти серии II-ВА №* Г1* **.**.**** года рождения, умер **.**.****, о чем составлена актовая запись №*.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что одновременно с заключением кредитного договора между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Г1* был заключен договор страхования жизни заемщика. По условия договора страхования страховая компания застраховала Г1* по риску смерть либо получение инвалидности. Договор страхования действует в течение 60 месяцев с даты подписания заявления. По результатом поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору составляет 399 921,21 руб.
Из наследственного дела №*, возбужденного нотариусом ФИО3, следует, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ФИО1
Согласно сведениям из Росреестра, за Г1* было зарегистрировано право собственности на ? долю жилого помещения и земельного участка, расположенного по адресу: *** (стоимость 577 325,58 руб. (814 562,88/? +340 088,29/? )
Как следует из иска, сумма задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** составляет 399 921,21 руб.
Согласно материалам дела **.**.**** Г1* заключен договор страхования с ООО «Сбербанк страхование жизни», в котором он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Данный договор страхования начал действовать с **.**.**** и действовал по **.**.**** месяцев. Страховая сумма по настоящему договору составляет 864 358,04 руб.
В силу п. 1 условий участия в программе страхования (л.д. 107) с страхователем по договору добровольного страхования является ПАО Сбербанк.
Из п. 9 (в т.ч. п. 9.8., 9.1.1, 9.13) Соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ5 от **.**.**** (л.д. 113), именно страхователь (ПАО Сбербанк) должен обратиться в страховую компанию и предоставить необходимый пакет документов для получения страхового возмещения. Вместе с тем, как следует из материалов дела, в страховую компанию истец не обращался.
Из материалов дела следует, что умерший на стационарном лечении не находился и за медицинской помощью не обращался.
Пунктами 3.3.-3.3.6 Правил комбинированного страхования определены случаи рисков, которые не являются страховыми. В деле отсутствуют сведения о таких заболеваниях умершего наследодателя.
Как следует из записи акта о смерти от **.**.**** Г1* **.**.**** года рождения умер **.**.**** в ***, смерть наступила в результате ФИО4 недостаточности, ишемической болезни сердца.
Суд полагает, что смерть застрахованного лица Г1* является страховым случаем, суд не находит оснований для взыскания с наследника заемщика – ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора. В данном случае страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму при наступлении страхового случая.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»).
В силу п. 2 ст. 9 указанного Закона под страховым случаем понимается наступление события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Как следует из материалов дела, смерть Г1* произошла от заболевания в период страхования, страховая выплата при наступлении указанного страхового случая составляет 100% от страховой суммы на день наступления страхового случая.
При таких обстоятельствах, суд признает надлежащим ответчиком по делу ООО «Сбербанк страхование жизни», а правовых оснований для взыскания суммы кредита с иных ответчиков, не имеется.
Исходя из условий страхования от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк». Страховое обеспечение выплачивается ПАО «Сбербанк» в размере неисполненных страхователем обязательств по кредитному договору (включая проценты) на дату принятии страховщиком решения о признании случая смерти или установления инвалидности застрахованного лица страховым случаем.
Как следует из материалов дела, задолженность Г1* перед Банком по договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 399921 руб. 21 коп., в том числе просроченная задолженность - 343203 руб. 86 коп.; просроченные проценты - 56717 руб. 35 коп.
Таким образом, учитывая условия договора страхования, суд считает, что с ООО «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Г1* в сумме 399921 руб. 21 коп.
Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом установления надлежащего ответчика и суммы задолженности.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7199 руб. 21 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №* от **.**.****, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Г1*.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме 399921 руб. 21 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7199 руб. 21 коп.
В удовлетворении требований к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 29 августа 2022 года.
Судья А.С. Мягков