Решение по делу № 2-261/2023 от 29.08.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года <адрес>

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Беспалова О.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее по тексту ПАО «Росбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании которого ответчице предоставлен ипотечный кредит в сумме 818 000,00 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых сроком на 122 месяца. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчицей заключен договор залога (ипотеки) квартиры, общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул<данные изъяты>, <адрес>. Запись в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона. Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк» с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Задолженность в рамках указанного кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 518 018,31 руб., из которых просроченный основной долг – 491 268,49 руб., просроченные проценты – 25 671,46 руб., пеня – 1 078,36 руб., которые истец просит взыскать с ответчицы ФИО1, а также расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать государственную пошлину в размере 14 380,18 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиры, общей площадью 61,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 841 902,40 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель Банка ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчица ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась и не представила возражений против рассмотрения дела в её отсутствие и по существу заявленных истцом требований.

Суд с учетом положений 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований, по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьёй 421 названного Кодекса, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьёй 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьёй 309 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании которого ответчице предоставлен ипотечный кредит в сумме 818 000,00 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых, сроком на 122 месяца.

Взятые на себя обязательства банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк» с ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность в рамках указанного кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 518 018,31 руб., из которых просроченный основной долг – 491 268,49 руб., просроченные проценты – 25 671,46 руб., пеня – 1 078,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о необходимости досрочного погашения задолженности по кредитному договору, а также с предложением о расторжении кредитного договора, однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Проверив имеющийся в материалах дела расчет истца, суд находит его арифметически верным и не вызывающим у суда сомнений, поскольку правильно определен период задолженности и сама сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с размером процентов, предусмотренных кредитным договором. Других доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Поэтому суд полагает возможным принять данный расчет и положить его в основу решения.

Представленный кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, и не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком.

Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк») и ФИО1, взыскать досрочно с ответчицы в пользу ПАО «Росбанк» задолженность в рамках указанного кредитного договора в размере 518 018,31 руб., из которых просроченный основной долг – 491 268,49 руб., просроченные проценты – 25 671,46 руб., пеня – 1 078,36 руб.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьи 334 указанного Кодекса в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьёй 348 Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 350 Кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено выше, между сторонами заключен кредитный договор №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» обязался предоставить ответчице ФИО1 кредит в сумме 818 000,00 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11, 5 % годовых сроком на 122 месяца. В свою очередь, заемщик обязывался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного между сторонами договора.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер».

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, ее стоимость составляет 3 552 378,00 руб.

При определении начальной продажной стоимости, суд полагает возможным принять вышеуказанный отчет как мотивированный и обоснованный. Сомневаться в его выводах у суда оснований не имеется. Указанный отчет соответствует требованиям ст. ст. 84 - 86 ГК РФ. Доказательств, опровергающих выводы указанного выше отчета, суду не представлено.

На дату рассмотрения дела судом доказательств тому, что кредитный договор оспорен либо признан в установленном порядке недействительными, не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В настоящем случае нарушение обеспеченного залогом обязательства судом бесспорно установлено.

В соответствии с положениями ст. ст. 447 - 449 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что ответчицей обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в силу ст. ст. 334, 348 ГК РФ для погашения долговых обязательств взыскание может быть обращено на предмет залога - квартиру, общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии обстоятельств, являющихся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Способ реализации суд устанавливает в виде продажи с публичных торгов, определив начальную рыночную стоимость заложенного имущества в размере 2 841 902,40 руб. с учетом требований статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, суд обращает взыскание на залоговое имущество – квартиру, общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 841 902,40 руб. (из расчета: 3 552 378 руб. х 80%), определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг оценщика, которые являются необходимыми для обращения в суд с иском. Понесенные истцом расходы на оплату услуг оценщика в размере 4 500 руб., подтверждены надлежащим образом, требование истца о взыскании расходов, которые являются его убытками, на основании статьи 15 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Кроме того, в пользу истца с ответчицы подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина, в порядке статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ в сумме 14 380,18 руб.

С учётом изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> № выданный ООФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518 018 (пятьсот восемнадцать тысяч восемнадцать) рублей 31 копейка, из которых просроченный основной долг – 491 268 (четыреста девяносто одна двести шестьдесят восемь) рублей 49 копеек, просроченные проценты – 25 671 (двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 46 копеек, пеня – 1 078 (одна тысяча семьдесят восемь) 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки: квартиру, общей площадью 61,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, ул. <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 841 902 (два миллиона восемьсот сорок одна тысяча девятьсот два) рубля 40 копеек, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500 (четыре тысячи пятьсот) рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 380 (четырнадцать тысяч триста восемьдесят рублей) 00 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда подать в Целинный районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Целинный районный суд РК.

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в четвертый кассационный суд общей юрисдикции в <адрес> в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий судья подпись О.В. Беспалов